• Сергей ТОТРОВ

Обязательства и долги! Как себя обезопасить!

Работы и профессии бывают разные, интересные и не очень, приносящие хороший доход и не очень. К сожалению, и защитные механизмы, предназначенные для помощи человеку, тоже отличаются – у кого-то на работе есть всё, у некоторых ничего.

Статистика:
Из общего количества всех взятых моргиджей определённая часть закрывается раньше времени, т.к. взявший ссуду не имеет возможности дальше выплачивать долг (т.е., семья вынуждена продавать дом преждевременно). Статистика показывает, что только 4% моргиджей закрывается в случае смерти кормильца и 48% моргиджей от общего числа прерванных закрываются в случае нетрудоспособности кормильца.

Реальность:
l Телефонный звонок: “Сергей, здравствуйте! Мне нужно срочно с Вами встретиться. Мой муж растянул спину и уже пять недель лежит дома и не работает. Я тоже не работаю, дети маленькие. А мы недавно дом купили, платить нечем и жить не на что. Я хочу, чтобы Вы мне помогли…
l Встреча на улице: “А, Сергей Тотров, Вы занимаетесь страхованием! Вот Вы-то мне и нужны, только где же Вы были две недели назад! – А что случилось? – Мой муж сломал ногу и никто ему ничего не платит, т.к. он работал по контракту. А канадцы ещё удивляются – что, у тебя нет страховки!? Жаль, а то бы получал деньги…”.

Люди очень часто приходят ко мне после того, как уже что-то случилось.
Мне хотелось бы, чтобы вы не забывали про то, что существует возможность страховать свою зарплату, это не стоит каких-то катастрофических денег и называется такой вид страхования – Disability Insurance – страхование на случай нетрудоспособности.

Давайте определим, кому нужна Disability Insurance.
Те, кто работают на постоянной позиции, автоматически имеют страховку на работе – Workers Compensation (WSIB – Work Safety and Insurance Board). Каждый работодатель обязан оплачивать такой план для своих сотрудников, который покрывает всех служащих в случае ранения, произошедшего в рабочее время (не по дороге на работу и с работы) и при выполнении действий, связанных с рабочими обязанностями. Если работник получил нетрудоспособность в результате несчастного случая на работе, потерянный доход будет возмещаться государством, если произошло что-то серьёзное, то семья может получить крупную сумму денег, какую – решает специальная комиссия. Оплата за такую страховку обычно взимается только с работодателя.

Кроме того, каждый сотрудник, как правило, имеет Employment Insurance – своего рода больничный лист (sickness benefit). Если что-то случится вне работы (травма или болезнь), то государство возмещает 55% зарплаты сотрудника ( максимально $423.00 в неделю), начиная с 15-ого дня болезни и заканчивая 119-ым днём.

Таким образом, находящегося на постоянной позиции сотрудника защищают две программы. Причём, на работе у сотрудника могут быть бенефиты, в числе которых часто бывает и Disability Insurance двух видов: Long Term Disability и Short Term Disability. Long Term Disability вступает в силу обычно тогда, когда перестаёт работать Employment Insurance, т.е., через 119 дней. Short Term Disability для компании стоит дороже и поэтому реже встречается, но если всё-таки есть, то страховая компания начинает выплачивать больничный лист с 3-го, 5-го или другого дня после начала болезни, специально оговорённого в котракте. Платят по Short Term Disability обычно больше, чем Employment Insurance. Тот, кто имеет бенефиты на работе, защищён со всех сторон.

А что делать тому, кто работает по контракту или имеет свой бизнес? У него нет никакой защиты. Многие из работающих в траковой индустрии и в строительстве относятся к данной категории.

Попробуйте ответить на вопрос – как долго вы можете позволить себе не ходить на работу: неделю, месяц, два месяца, полгода? Те, кто имеют моргидж, отвечают так: да что вы, я должен работать, даже long weekend сказывается на моих доходах…

Представьте себе, что вы устраиваетесь на работу и вам предлагают два контракта:
1) в одном предлагается зарплата $40,000 годовых, если вы работаете, но ничего не платят, если вы не можете выйти на работу.
2) во втором контракте предлагается меньшая зарплата – $39,000, но предлагается следующее условие – если работник предоставит справку от врача, что не может работать по уважительной причине, то работодатель будет платить ему из расчёта $24,000 годовых, не облагаемых налогом весь период болезни.
Вопрос – какой котракт вы предпочтёте, первый или второй?
В основном, всем нравится второй.

Но… такого не существует. Работодателю заботиться о вас неинтересно. Не можете работать вы, сможет кто-то другой.
Вы сами должны позаботиться о себе и сделать страховой контракт, в котором будут вышеперечисленные условия. Именно поэтому зарплата по котракту часто предлагается выше, чем если бы вы работали на постоянной позиции, ведь тогда работодатель не обязан платить за вас в государственные программы, WSIB и Employment Insurance. Мы и выбираем контрактную позицию, потому что денег получим больше и налогов заплатим меньше, причём, существенно меньше с помощью бухгалтера. Я хотел бы, что бы работающий небольшую часть сэкономленных средств направил на заключение контракта, который позволит ему сравняться по защищённости с теми, кто работает рядом с ним и имеет все страховые планы.

Disability Insurance – важный и нужный контракт, и если вы решили, что он вам нужен, я могу помочь. Да, придётся потратить время для того, чтобы выбрать то, что подойдет именно вам, но результат стоит затраченных усилий…
Я не хочу сегодня обсуждать различные планы, но хочу, чтобы вы знали – контракт можно сделать при любом доходе: большом или маленьком, учитывая gross или net income, при постоянной и контрактной позициях и даже без подтверждая дохода совсем.

Соответственно, можно регулировать размер выплат. Кстати, на размер месячных выплат влияют также период ожидания и продолжительность оплаты.

Не нужно бояться слов Disability Insurance, нужно просто позвонить в наш офис, который работает с 9 утра до 9 вечера и сказать, что вы хотите застраховать свой доход. И это уже моя задача найти для вас такой план, который будет соответствовать вашим условиям и пожеланиям.

В следующий раз я расскажу об особенностях страховых планов для тех профессий, где доход часто не показывают полностью.
Ждем ваших звонков.

Posted in Сергей ТОТРОВ

Наши Проекты

Оцените нас на Facebook!

“Мои источники” Яндекс

Новости по месяцам

Новые комментарии

    1
  • Thursday, 26 Nov 2020 - 16:19Аnna
    Владелец взбунтовавшегося ресторана арестован
    Канадцы имеют право на эфтаназию, аборты. Даже на самоубийство. Но не на поход в ресторан. Судя по тому, что число ...
  • 2
  • Thursday, 26 Nov 2020 - 03:14SERGEI
    Борис Волков – возвращение...
    Отличный, интересный материал! А фильм выйдет только на русском языке? Есть интерес к фильму со стороны англо- и франкоязычных телеканалов ...
  • 3
  • Thursday, 19 Nov 2020 - 05:14Михаил
    Ключевой вопрос
    Здравствуйте ! Семен Давидович - случайно родом не из Херсона, 1956 г.р. Его разыскивают одноклассники.
  • Older »