Банк Канады на прошлой неделе впервые за последние 4 года снизил ключевую процентную ставку на четверть процентного пункта до 4,75 процента.
Вот что это может означать для ваших финансов и рынка недвижимости.
Что это означает для потребителей?
Базовая ставка Банка Канады влияет на стоимость заимствований для банков, а это означает, что они могут, но не обязаны снижать свои собственные ставки Прайм по кредитам.
Банки, как правило, очень быстро повышают ставку Прайм одновременно с повышением Банка Канады. Они были менее последовательными на пути вниз. Но когда центральный банк в последний раз снижал ставку четыре года назад, банки последовали этому примеру в течение дня.
Канадские банки также имеют больше гибкости в принятии решений о сокращении, чем раньше. Банки выбирают, сколько процентов они добавляют к ставке Банка Канады, и этот буфер увеличился за последние пару десятилетий.
Что это значит для вашего мортгиджа?
Банки также снизили свою ставку Прайм, это окажет немедленное влияние на заемщиков с ипотечными кредитами с плавающей ставкой так же, как они ощутили на себе основную тяжесть повышения ставок.
Те, у кого ипотека с фиксированной ставкой, не увидят изменения своих платежей, пока не придет время возобновлять свои кредиты.
Ставки по фиксированным ипотечным кредитам определяются тем, что происходит с рынком облигаций, который хотя и зависит от решений Банка Канады по ставкам, основан на общем доверии инвесторов. Рынок уже в значительной степени учел снижение ставок.
Какую экономию на ипотеке можно ожидать от сегодняшнего снижения ставки?
Сокращение на четверть процентного пункта не приведет к серьезному изменению ежемесячных выплат по ипотечным кредитам. Экономия составит чуть меньше $15 в месяц на каждые $100,000 мортгиджа. Так кто-то с ипотекой в размере $500,000, 25-летней амортизацией и ставкой в 6% до снижения сэкономит около 74 долларов в месяц, если ставка снизится до 5,75%.
| По состоянию на 13 июня 2024 года |
| Прайм |
6.95% |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 5 лет |
5.80% (Прайм-1.15%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
4.79% |
| Фиксированная ставка – 3 года |
4.89% |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
Что это означает для кредитных линий и кредитных карт?
Кредитные линии, как правило, привязаны к базовым банковским ставкам, поэтому заемщики должны сразу же увидеть некоторую экономию, вместе со снижением ставки Прайм.
Ставки по кредитным картам более фиксированы, поэтому потребителям не следует ожидать особых изменений в ближайшее время.
Влияние на рынок недвижимости
Аналитики рынка недвижимости говорят, что долгожданное решение Банка Канады снизить ключевую процентную ставку может стать сигналом к тому, чего многие потенциальные покупатели жилья долго ждали – сделать свой шаг и вновь выйти на рынок для совершения покупки.
Конечно, есть отложенный спрос. Среди тех, кто выжидает, чуть более половины заявили, что возобновят свои поиски, если процентные ставки упадут, в том числе один из 10 заявил, что снижения всего на 25 базисных пунктов будет достаточно, чтобы они вернулись на рынок.
Обычно, когда ставки снижаются, цены растут. Таким образом, это возможно станет временем, когда люди вернуться в игру, зная и предвидя, что цены вероятно вновь вырастут.
Процесс покупки/продажи недвижимости также связан с существенными расходами в дополнение к первоначальному взносу.
Для того, чтобы облегчить процесс покупки или рефинансирования для наших клиентов, мы продолжаем наше специальное предложение:
CASH–BACK ДО $4,500 при оформлении мортгиджа с нашей компанией.
Данное предложение действительно при подаче заявки с 1 апреля по 30 июня 2024 года и закрытием сделки до 7 ноября. Минимальная сумма мортгиджа $100,000. Минимальный срок контракта – 3 года. Покупка, рефинансирование или перенос (switch/transfer) мортгиджа. Больше деталей по телефону 1-855-761-7001 или на сайте www.mortgagelegko.com.
Процентные ставки в Канаде и США начали двигаться в разных направлениях
Поскольку денежно-кредитная политика Банка Канады и Федеральной резервной системы США (ФРС) начала расходиться, эксперты говорят, что это может привести к волатильности канадского доллара в будущем.
В среду днем ФРС сохранила ключевую ставку на прежнем уровне, что было широко ожидаемым шагом, через неделю после того, как Банк Канады объявил о первом снижении.
Если ставка Банка Канады упадет сильно ниже ставки ФРС, это может негативно повлиять на канадский доллар, сказал Аллан Смолл, старший советник по инвестициям в IA Private Wealth. Это сделает импорт из США — крупнейшего торгового партнера Канады — более дорогим и окажет повышательное давление на инфляцию, хотя он добавил, что это не произойдет в одночасье.
«Если Банк Канады сократит ставку несколько раз, а ФРС останется на прежнем уровне, я не думаю, что это станет проблемой», — сказал он.
Экономика США оказалась более устойчивой, чем ожидалось, перед лицом более высоких затрат по займам и инфляции.
«Нам нужно будет увидеть больше позитивных данных, чтобы укрепить нашу уверенность в том, что инфляция устойчиво приближается к двум процентам», — заявил председатель ФРС Джером Пауэлл на пресс-конференции в среду.
Иная история в Канаде, где на прошлой неделе Банк Канады объявил о своем первом за более чем четыре года снижении процентных ставок после цикла резкого повышения, направленного на борьбу с инфляцией.
На пресс-конференции 5 июня, посвященной снижению ставок, управляющий Тифф Маклем заявил, что у центрального банка на сегодня имеется больше уверенности в том, что инфляция приближается к целевому показателю в два процента.
Он признал, что существуют пределы того, насколько далеко Банк Канады может отклоняться от политики США в плане регулирования процентной ставки, но сказал, что «мы пока далеки от этих пределов».
Банк Канады снизил свою ключевую ставку по кредитам на четверть процентного пункта до 4,75 процента, в то время как ставка по федеральным фондам США в настоящее время находится на уровне 5,25-5,50 процента. Европейский центральный банк также объявил о своем первом сокращении на прошлой неделе.
Экономика Канады более чувствительна к процентным ставкам, чем экономика США, во многом потому, что в Канаде наиболее распространенный срок ипотечного контракта составляет пять, а в США — 30 лет.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
