Поскольку стоимость жизни в Торонто продолжает расти, определение богатства в городе становится все более размытым.
По данным Регионального совета по недвижимости Торонто, в январе средний дом всех типов недвижимости в Торонто был продан за 1,04 миллиона долларов.
Это далеко от пика в 1 334 062 доллара, достигнутого в феврале 2022 года перед началом агрессивной кампании Банка Канады по повышению процентных ставок.
Но это по-прежнему означает, что жители Торонто, которые напрямую владеют своими домами, сидят на активах стоимостью более 1 миллиона долларов, в то время как другие, которые, возможно, вышли на рынок в 2022 году, могут быть должны по ипотеке больше, чем на самом деле стоят их дома.
Так что же на самом деле делает человека богатым в Торонто?
«Быть миллионером и финансово независимым — это две разные вещи, — сказал Джим Чуонг, инвестор и финансовый педагог, у которого более миллиона подписчиков в социальных сетях. – Вы можете стать миллионером и иметь большую долю в потребительских товарах, таких как автомобили и дома, но вы не будете финансово независимыми».
Институт Уэллсли предполагает, что ежегодные затраты на «процветание» одинокого взрослого трудоспособного возраста в Торонто сейчас составляют 61 654 доллара после уплаты налогов.
Тем не менее, несмотря на резкий рост стоимости недвижимости, минимальная заработная плата в Онтарио составляет всего 17,20 доллара в час.
Не говоря уже о бюджете мэра Оливии Чоу на 2025 год, который включает повышение налога на недвижимость на 6,9%, что добавляет еще один уровень финансового давления.
Капитал против фактического богатства
Рон Батлер, опытный ипотечный брокер и владелец Butler Mortgage, говорит, что идея стать миллионером, основанная исключительно на стоимости дома, вводит людей в заблуждение.
– В Торонто масса людей, которые зарабатывают 1 миллион долларов, но старомодный взгляд на это заключается в том, – есть ли у вас 1 миллион долларов в банке, — говорит Батлер. – У нас в Торонто огромное количество людей, у которых есть дом стоимостью более 1 миллиона долларов, но если у вас есть дом за 1 миллион долларов и ипотека в 900 000 долларов, вы определенно не миллионер.
Ключом, по словам Батлера, является собственный капитал.
«Если у вас нет дохода для поддержания вашего образа жизни, ни от инвестиций, ни от трудоустройства, то вам в конечном итоге придется найти какой-то способ вытащить деньги из этого дома, а это уже не полная финансовая свобода», — сказал он.
Ранее RBC заявлял, что снижение цен на жилье в GTA в 2022 году было равносильно «исторической» коррекции жилья, однако с тех пор рынок стабилизировался и, похоже, снова находится на подъеме.
Региональный совет по недвижимости Торонто прогнозирует, что продажи домов в этом году вырастут на 12 процентов, а средняя цена продаж достигнет 1 147 000 долларов.
Около 45 процентов канадских домовладельцев полностью погасили свои ипотечные кредиты, отмечает Батлер. Означает ли это, что Торонто — город миллионеров? Не совсем так, говорят эксперты.
Ежемесячный доход и инвестиции
Финансовая независимость, говорит Чуонг, это: «Чем дольше ваши инвестиции покрывают ваше потребление, тем свободнее вы становитесь». В Торонто этот порог высок:
«Чтобы чувствовать себя комфортно, пара должна зарабатывать около 20 000 долларов в месяц», — оценивает он.
Чуонг объясняет, – «Если у вас есть дом стоимостью 1 миллион долларов и нет долгов, вы миллионер с точки зрения бухгалтерского учета. Но в идеале вы хотите быть одновременно и миллионером, и финансово независимым».
Меняющееся определение роскоши
Агент по недвижимости и управляющий директор брокерской компании The Agency Джеймс Милонас говорит, что быть миллионером на сегодняшнем рынке не обязательно означает богатство.
«То, что ваш дом стоит 1 миллион долларов, не означает, что вы стоите 1 миллион долларов, потому что у вас нет миллионного капитала, — говорит он. – Если вы купили акции до пандемии, я говорю о периоде с 2016 по 2019 год, и у вас есть миллион акций, тогда да, возможно».
Милонас говорит, что понятие роскошь в Торонто значительно изменилось.
«Пять или десять лет назад вы могли получить право собственности примерно за миллион в Скарборо, Этобико, некоторых частях Норт-Йорка, некоторых частях Лесливилля, — сказал он. – Прямо сейчас за 1 миллион долларов вы получаете приличную квартиру, таунхаус или квартиру в Ист-Энде или Вест-Энде».
По его словам, настоящая роскошь начинается с 4 миллионов долларов. В богатых районах, таких как Саммерхилл, Роуздейл, Форест-Хилл, Йорквилл и Аннекс, можно найти «действительно роскошные дома».
Он добавляет, что стоимость этих домов варьируется от 4 до 6 миллионов долларов.
«Лучшее время для покупки жилья всегда было вчера»
Поскольку доступность жилья находится на историческом минимуме, выход на рынок жилья может оказаться труднее, чем когда-либо, особенно для молодежи.
Милонас отмечает, что 70 процентов из 8500 объектов недвижимости, которые в настоящее время продаются в Торонто, представляют собой квартиры, что отражает сдвиг в сторону меньшего по размеру и более доступного жилья.
«Лучшее время для покупки недвижимости всегда было вчера, — говорит он. – Ставки высокие, цены высокие, но в конечном итоге ситуация стабилизируется. Я бы предпочел покупать при меньшей конкуренции и по более высокой процентной ставке, чем покупать при более низкой процентной ставке и большей конкуренции, переплачивая за то, что мне следует покупать».
По его словам, для молодых покупателей сдача недвижимости в аренду может быть лучшим способом «войти в дверь».
«Если вы арендуете что-то, где ваша арендная плата очень низкая, и вы можете позволить себе покупку, я говорю: выйдите на рынок и сдайте это место в аренду», — говорит Милонас.
Несмотря на опасения по поводу доступности, Милонас не предвидит краха рынка в ближайшее время.
Старые деньги против новых денег
По словам Милонаса, существует резкая разница между людьми, обладающими богатством поколений, и теми, кто недавно обзавелся деньгами, добавляя, что это различие часто проявляется в привычках тратить деньги.
«Если вы попадаете в эту новую денежную категорию, вы склонны чувствовать, действовать и изображать себя богаче, чем кажется на первый взгляд», — говорит он.
Привычки брать на себя больше, чем вы можете себе позволить, будь то вторая недвижимость, роскошные автомобили или обучение в частной школе, — все это может быстро накапливаться, отметил он.
Это было особенно актуально во время пандемии, когда дешевые заимствования способствовали чрезмерному использованию заемных средств.
«Это люди, которые потерпят неудачу, когда дело дойдет до продления ипотеки и изменений на рынке, потому что они использовали чрезмерное кредитное плечо, когда деньги были дешевыми во время пандемии».
Читайте также:
«У меня есть свой дом. Я не собственник, и у меня ипотека. Да, некоторые месяцы тяжелее других. Да, жить в городе тяжело. Но я не играю больше, чем сейчас».
Что в итоге?
Владение домом стоимостью 1 миллион долларов в Торонто технически может сделать кого-то миллионером, но финансовые эксперты сходятся во мнении, что богатство — это нечто большее, чем просто стоимость недвижимости. Тем более, если речь идет о жизни в GTA.
Без значительного капитала или дополнительных инвестиций само по себе домовладение не гарантирует финансовую свободу.
На сегодняшнем рынке истинное богатство сводится к доходам, активам и способности выдерживать постоянно растущие расходы в городе.
Фото: Pexels/Jill Evans/Connor Danylenko
