Федеральное правительство сделает 30-летние застрахованные ипотечные кредиты (мортгиджи) доступными для всех покупателей, впервые приобретающих жилье, и для всех покупателей новостроек.

По закону, моргтиджи в Канады должны быть застрахованы при внесении первоначального взноса в размере менее 20% от стоимости недвижимости.

Теперь покупатели, впервые приобретающие жилье, могут получить 30-летнию амортизацию по застрахованным мортгиджам для снижения платежей и возможности квалификации не только при покупке новостроек, но и на вторичном рынке (к примеру, через систему MLS). Все остальные покупатели могут воспользоваться 30-летней амортизацией при покупке нового жилья от застройщика.

Правительство также поднимает планку цены недвижимости до 1,5 миллиона долларов для застрахованных мортгиджей, что существенно больше текущего лимита в 1 млн. Это очень серьезное улучшение правил и оно означает, что покупатели могут делать ставки на более дорогие дома, даже если у них есть первоначальный взнос менее 20% (к примеру, 10%)  — при получении мортгидж страхования.

Канада приняла жесткие меры против длительной амортизации ипотеки во время мирового финансового кризиса 2008 года. До сегодняшнего дня покупатели, которым требовалась государственная страховка от невыплаты по своим ипотечным кредитам, были ограничены 25-летней амортизацией.

Данные изменения значительно расширят круг покупателей, которые могут получить доступ к 30-летним кредитам, что существенно снижает ежемесячные платежи. Покупатели, вносящие меньше 20% первоначального взноса и впервые приобретающие жилье, составляют примерно 20% рынка в Канаде, в то время как приобретающие новостройки составляют всего около 4%.

Действия правительства могут означать, что процентным ставкам не нужно будет так сильно падать, чтобы рынок жилья вновь набрал обороты, отметил Бенджамин Рейтцес, стратег по ставкам и макроэкономике в Bank of Montreal.

«Больше всего меня беспокоит то, что рынок успокоился и ведет себя так, как могли надеяться политики, и теперь мы добавляем топлива», — написал он по электронной почте. «Канадские домохозяйства ответственно снижали задолженность, движимые более высокими ставками, и новые изменения могут стимулировать рост долговой нагрузки».

На пресс-конференции министр финансов Христя Фриланд попыталась развеять опасения, что политика приведет к росту цен на жилье. Она сказала, что продление срока амортизации для новых построек поможет создать больше предложения, и ее правительство также выдвинуло другие меры по стимулированию жилищного строительства, включая миллиарды для муниципалитетов, чтобы разрешить более плотное зонирование и сократить бюрократическую волокиту.

«Все это делается для того, чтобы сделать мечту о владении жильем доступной для молодых канадцев, давая тем, кто впервые покупает жилье, преимущество на рынке жилья», — сказала она.

При процентной ставке 5% погашение ипотеки в течение 30 лет вместо 25 сократит ежемесячный платеж покупателя жилья примерно на 8%, согласно расчетам Bloomberg.

Мы приветствуем эти давно назревшие изменения и ожидаем, что больше клиентов смогут претендовать на ипотеку и выйти на рынок недвижимости в ближайшие месяцы! Объявленные сегодня изменения, вступающие в силу 15 декабря, могут гораздо сильнее положительно повлиять на активность рынка недвижимости, чем постепенно снижающиеся мортгидж ставки.

Если вы подумываете о покупке жилья, сейчас у вас еще есть шанс выбрать из хорошего массива предложений, получить привлекательную цену, взять снижающийся мортгидж процент и возможно избежать войны предложений, которая с большой вероятностью вскоре вернется на рынок недвижимости Канады.

Резкое снижение инфляции открывает двери для более крупных снижений ставки Банком Канады и разогрева рынка жилья

Управляющий Банка Канады Тифф Маклем и его команда, должно быть, чувствуют себя хорошо в последние дни. После наблюдения за самым большим ростом цен за десятилетия инфляция вернулась к целевому показателю центрального банка. Это исторический этап, и он открывает двери для более крупных сокращений процентных ставок.

Центральный банк уже трижды снижал процентные ставки, доведя ключевую ставку до 4,25% с  20-ти летнего максимума в 5%. Маклем заявил, что он открыт для ускорения темпов смягчения — что, вероятно, будет означать снижение ставки на полпроцента на следующем заседании — если инфляция окажется ниже оценок банка, а экономика ослабеет сильнее, чем ожидалось. Оба условия, по-видимому, были выполнены в последние месяцы.

Рост индекса потребительских цен в августе оказался медленнее, чем предсказывала Bay Street, и он оказался значительно ниже последнего прогноза центрального банка. Банк рассчитывал, что инфляция составит в среднем около 2,5% во второй половине 2024 года и не вернется к целевому показателю в 2% до следующего года.

Финансовые рынки сейчас дают примерно 50-процентную вероятность того, что Банк Канады снизит ставку на 0,50% на своем следующем заседании 23 октября. Вероятность еще больше усилилась Федеральной резервной системой США, которая в среду осуществила снижение ставки на 0,50%, что в 2 раза больше стандартного шага в 0,25%.

Но могут ли дальнейшие снижения процентных ставок Банком Канады — в сочетании с новыми федеральными правилами, помогающими покупателям жилья квалифицироваться на ипотеку — снова разжечь огонь на рынке жилья в ближайшие месяцы?

Ответ Сэла Гуатьери, старшего экономиста и директора BMO Capital Markets, был обнадеживающим.

«Мы все время отмечали, что не получим так называемого V-образного восстановления в Онтарио и Британской Колумбии в частности, но и в целом по стране», — сказал он, говоря о рынке жилья. Другими словами, не ждите, что цены на жилье взлетят, особенно на самых дорогих рынках страны.

Однако более быстрое, чем ожидалось, снижение ставок в сочетании с новыми федеральными правилами ипотеки могут оживить рынок жилья раньше, чем предполагалось и превратить больше канадцев, которые в настоящее время арендуют жилье, в покупателей жилья, добавил старший экономист BMO Capital Markets.

Михаил Тульченецкий, AMP

Денис Державец, AMP

Toll free: 1-855-761-7001

www.mortgagelegko.com