Второй месяц подряд данные по инфляции в Канаде оказываются ниже, чем ожидалось, что позволяет экономистам предположить, что у Банка Канады будет достаточно оснований, чтобы начать снижать процентные ставки в ближайшие месяцы.
Отчет Статистического управления Канады по индексу потребительских цен во вторник показал, что годовой уровень инфляции снизился до 2,8 процента на фоне резкого снижения цен на услуги сотовой связи и интернета, а также замедления роста цен на продукты.
Экономисты ожидали, что уровень инфляции в Канаде составит 3,1 процента и превысит 2,9 процента, зарегистрированные в январе, отчасти из-за более высоких цен на бензин.
«Это однозначно хороший отчет с точки зрения Банка Канады. По сути, он показывает, что высокие процентные ставки помогают обуздать инфляцию, и именно это центробанк и хочет видеть, чтобы начать снижать процентные ставки», — Кэтрин Джадж, директор и старший экономист CIBC Capital Markets, заявила в интервью Bloomberg.
Статистическое управление сообщает, что цены на услуги беспроводной связи снизились на 26,5 процента, а цены на интернет упали на 13,2 процента по сравнению с прошлым годом.
Цены на продукты питания, приобретенные в магазинах, в феврале выросли на 2,4 процента по сравнению с годом ранее, что стало первым разом с октября 2021 года, когда цены на продукты росли медленнее, чем общая инфляция.
Высокие процентные ставки и восстановление после сбоев в цепочках поставок после пандемии помогли замедлить инфляцию во всем мире. В Канаде рост цен значительно снизился по сравнению с пиковым показателем в 8,1 процента, достигнутым летом 2022 года.
Но, несмотря на прогресс, потребители по-прежнему вынуждены платить гораздо более высокие цены, особенно на продукты питания.
Статистическое управление Канады сообщило, что с февраля 2021 года по февраль 2024 года цены на продукты выросли на 21,6 процента.
Между тем, стоимость жилья продолжает оказывать повышательное давление на инфляцию: стоимость процентов по ипотечным кредитам выросла на 26,3 процента, а арендная плата – на 8,2 процента за прошедший год.
Тем не менее, свежий отчет обнадеживает Банк Канады, который ищет больше доказательств того, что инфляция устойчиво возвращается к целевому показателю в два процента, прежде чем Банк перейдет к снижению процентных ставок.
Джадж отметила, что «последней частью головоломки» для центрального банка станет дальнейшее ослабление рынка труда и в экономики в целом.
Банк Канады с лета удерживает ключевую процентную ставку на уровне пяти процентов, решив дать денежно-кредитной политике больше времени для воздействия на экономику и замедления спроса.
| По состоянию на 21 марта 2024 года |
| Прайм |
7.20% |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 3 года |
6.10% (Прайм-1.10%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
4.89% |
| Фиксированная ставка – 3 года |
4.99% |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
Недавний прогресс в области инфляции и замедление темпов роста канадской экономики позволили Банку Канады в последнее время изменить свою позицию, сигнализируя о том, что его следующим шагом будет снижение ставок.
Но управляющий Тифф Маклем также ясно дал понять, что центральный банк не хочет действовать слишком быстро, чтобы позже изменить курс.
Экономисты по-прежнему ожидают, что Банк Канады начнет снижать ключевую процентную ставку в июне или июле.
Следующее объявление центрального банка по процентной ставке состоится 10 апреля.
Рассмотрите возможность использования капитала в вашем доме для получения пенсионного дохода.
Ведущий эксперт по личным финансам советует канадцам пенсионного возраста рассмотреть возможность использования капитала в своем доме, если они сталкиваются с проблемами ликвидности (нехватки денег на ежедневные нужды).
Главный финансовый обозреватель Home Equity Bank Патти Ловетт-Рид заявила недавно в интервью Bloomberg, что из всех проблем, которыми канадцы старшего возраста делятся с ней, самой волнующей является тот факт, что они переживут свои деньги. По данным Ловетт-Рид, у среднего 65-летнего канадца годовой дефицит дохода составляет около 20,000 долларов.
«Люди рассматривают капитал в своем доме как что-то священное: «Я никогда не прикоснусь к нему», — отмечает Ловетт-Рид.
Канадцы в среднем имеют менее 200,000 долларов, отложенных на пенсию, поэтому страх пережить свои деньги вполне реален. Поэтому они должны дать себе разрешение на использование денег в недвижимости, которую они выплачивали долгие годы и тем самым давно «заработали» данное разрешение.
Тем не менее, Ловетт-Рид добавила, что использование собственного капитала в доме «не является панацеей для всех», но «достойно изучения», как способ получения дополнительного дохода.
«Кому-то отлично подходит обратный (reverse) мортгидж. Кто-то, при достаточном доходе у возможности квалификации, может решить взять кредитную линию под залог собственного капитала. Другие могут принять решение о рефинансировании. Некоторые из клиентов попробуют уменьшить размеры жилья, продав и купив что-то скромнее для снижения расходов, или они могут даже продать свой дом и снять жилье в аренду», — отметила Ловетт-Рид.
Но хорошая новость для домовладельцев, которые не накопили на пенсию, заключается в том, что есть возможность рассмотреть различные варианты.
В нашем портфеле ипотечных продуктов сегодня уже 4 канадских банка и ипотечных компании, предлагающих обратный мортгидж для заемщиков старше 55 лет. Есть несколько очень инновационных и интересных сценариев для людей, которым не нужна большая единовременная сумма денег сразу, а они просто хотят иметь немного дополнительных средств каждый месяц и платить меньше процентов.
Обратная ипотека набирает популярность, и люди все чаще используют ее, чтобы профинансировать свои золотые годы, насладиться комфортом собственного дома и помочь детям или внукам с их первой покупкой недвижимости.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
