Федеральное правительство объявило, что тем, кто покупает жилье впервые и от застройщика, будет разрешен 30-летний период амортизации по застрахованным ипотечным кредитам (цена до 1 миллиона и первоначальный взнос менее 20%).
Данная инициатива вступит в силу 1 августа. Также в бюджете было отмечено, что правительство увеличивает сумму, которую покупатели, впервые покупающие жилье, могут взять из RRSP для покупки дома, с 35 000 до 60 000 долларов. Данное изменение вступило в силу 16 апреля, когда был обнародован бюджет.
Поскольку жилье становится все более недоступным для многих молодых канадцев и тех, кто впервые покупает недвижимость, введение более длительных периодов амортизации в последнее время часто озвучивалось в качестве возможного решения участниками рынка ипотечного кредитования.
В начале марта правительство объявило о прекращении программы поощрения покупателей жилья, впервые покупающих жилье, — программы долевого участия, которая была направлена на облегчение бремени накопления средств на первоначальный взнос, но не нашла особого отклика на самых дорогих рынках страны.
Роберт Асселин, бывший экономический советник либералов и старший вице-президент по политике Делового совета Канады, предупредил, что эти меры могут послужить увеличению спроса на новые дома в то время, когда рекордные уровни строительства уже не успевают за ними и правительства всех уровней пытаются увеличить предложение.
«На мой взгляд, это немного противоречиво», — отметил Асселин.
Напомним, что сейчас максимальная амортизация по застрахованным мортгиджам составляет 25 лет. Вводимое увеличение до 30 лет позволит среднестатистической семье в Торонто, приобретающей свое первое жилье и от застройщика, квалифицироваться на 30-40 тысяч больше при получении ипотеки и, соответственно, позволить себе чуть более дорогую недвижимость.
Мы обязательно дождемся более полных официальных комментариев и подробностей программы. Но, согласно предоставленной информации, 30-летняя амортизация будет применяться только к вновь построенным застрахованным покупкам с максимальной ценой в 1 миллион (максимальная страховая цена покупки в соответствии с действующими правилами), поэтому окажет очень незначительное влияние на рынок жилья GTA, потому что под эту программу могут подпадать только некоторые квартиры от застройщиков в Торонто и небольшие новые таунхаусы далеко за пределами Торонто.
Фиксированные ставки по ипотечным кредитам за последние дни выросли, несмотря на намеки на снижение от Банка Канады. Почему?
Наблюдатели за финансовым рынком отмечают, что многие канадские банки повышают предлагаемые фиксированные ставки по ипотечным кредитам, несмотря на признаки того, что снижение ставок Банком Канады возможно в ближайшие месяцы.
Несмотря на то, что центральный банк Канады открыл двери для снижения ставок к середине года, экономические показатели в Соединенных Штатах могут стать спойлером для потенциальных покупателей жилья, присматривающихся к весеннему рынку.
| По состоянию на 18 апреля 2024 года |
| Прайм |
7.20% |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 3 года |
6.10% (Прайм-1.10%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
4.89% |
| Фиксированная ставка – 3 года |
4.89% |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
В прошлую среду Банк Канады сохранил базовую процентную ставку на уровне 5,0% уже шестой раз подряд на фоне признаков того, что ключевые индикаторы инфляции движутся в правильном направлении.
Губернатор Тифф Маклем заявил журналистам на прошлой неделе, что снижение процентной ставки в июне находится в «пространстве возможностей» — это отход от предыдущих сообщений, когда он говорил, что «слишком рано» говорить о снижении учетной ставки.
Ключевая процентная ставка Банка Канады определяет ставки Прайм, от которых канадские банки устанавливают проценты по своим кредитным продуктам, включая мортгиджи с плавающей ставкой (variable or adjustable mortgages).
Изменения рыночных настроений относительно траектории ставок также могут влиять на предлагаемые проценты, поскольку доходность облигаций, определяющая фиксированные ставки, растет или падает в зависимости от ожиданий трейдеров в отношении учетной ставки.
Несмотря на признаки того, что цикл ужесточения политики Банка Канады подошел к концу, доходность облигаций в последние недели росла.
Доходность пятилетних облигаций правительства Канады – те, которые служат основой для пятилетних фиксированных ипотечных кредитов – закрылась вчера на уровне 3,85 процента. Для сравнения: доходность составила 3,4% три месяца назад и 3,6% месяцем ранее.
Это подталкивает многие банки повышать предлагаемые фиксированные ставки.
Наше специальное предложение пяти- или трехлетних фиксированных мортгиджей по состоянию на сегодня все еще держится на уровне 4,89 процента.
Только несколько банков пока не повышают ставки, но и они могут быть вынуждены начать двигаться вверх позже на этой неделе.
В прошлом месяце индекс потребительских цен в США также оказался выше прогнозов третий месяц подряд. Это, в сочетании с другими признаками того, что американская экономика хорошо держится под бременем более высоких процентных ставок, отодвигает возможность того, когда Федеральная резервная система США начнет снижать ставки.
Если Банк Канады будет снижать ставки быстрее и чаще, чем ФРС США, разрыв в ставках может нанести ущерб канадскому доллару по сравнению с американским собратом.
Рост фиксированных ставок по ипотечным кредитам среди банков происходит на фоне того, как потенциальные покупатели и продавцы жилья пробуют свои силы на обычно оживленном весеннем рынке жилья.
Сейчас канадцы в большинстве своем ожидают снижения ставок. Это стимулирует повышенный спрос. И если эта история изменится, можно предположить, что многие люди, которые находятся на рынке недвижимости в настоящее время, вернутся к выжидательной позиции, как это было во второй половине прошлого года.
Мы советуем потенциальным покупателям как можно скорее получить предварительное одобрение на ипотеку (mortgage pre-approval), чтобы зафиксировать ставки на текущем уровне и оградить себя от возможного будущего роста стоимости финансирования.
Если вы собираетесь купить недвижимость или ваша ипотека подлежит возобновлению (renewal), обратите пристальное внимание на наше специальное предложение по мортгиджам с фиксированной процентной ставкой на 3 или 5 лет под 4,89%, а также на нашу отдельную акцию возврата денег (cash–back) на сумму до 4500 долларов. Обратите внимание, что эти предложения зависят от квалификации и минимальной суммы ипотечного кредита. Для получения более подробной информации позвоните по нашему бесплатному телефону 1-855-761-7001.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
www.mortgagelegko.com
