Процентные ставки по ипотечным кредитам в целом демонстрировали нисходящий тренд в 2025 году, но недавняя пауза Банка Канады может заставить канадцев задуматься о том, чего ждать в 2026 году.
Перспективы для кредитов с переменной ставкой (variable rate) можно охарактеризовать как «наполовину полный и наполовину пустой стакан». Хотя центральный банк снизил ставку овернайт четыре раза по 0.25%, до 2.25% в 2025 году, нынешняя пауза может затянуться. Большинство экономистов ожидают, что переменные процентные ставки, которые следуют за решениями центробанка, останутся стабильными в 2026 году.
Несмотря на отсутствие прогнозируемых снижений ставок, ставки по кредитам с переменной ставкой сейчас ниже, чем по фиксированным. Самые низкие пятилетние переменные ставки находятся на уровне 3.55-3.60% против фиксированных 3.89%. Эта ситуация может продолжиться в 2026 году, и все больше заемщиков будут выбирать переменные ставки по сравнению с прошлыми годами.
Несмотря на снижение ставок, держатели фиксированных ипотечных кредитов, которые последние 5 лет пользовались сверхнизкими фиксированными ставками и будут продлевать кредит в 2026 году, скорее всего, будут платить больше. Эти заемщики могут ожидать увеличения платежей в среднем на 26% при продлении кредита на уровне около 3.99%.
Многие домовладельцы брали ипотеку с переменной ставкой в 2021 году по ставкам ниже 1%. Хотя ставки значительно росли, увеличив стоимость обслуживания и срок кредита, к декабрю 2025 года их ставка могла составить около 3.00%. В свою очередь, те, кто продлевает кредит с переменной ставкой, могут увидеть рост ежемесячного платежа на 4%.
В 2025 году, несмотря на падение ставок, канадский рынок безуспешно пытался восстановиться из-за экономической неопределенности и торговых войн с США. В 2026 году экономическая неопределенность, вероятно, сохранится. Поскольку дальнейшего снижения ставок не планируется, объемы продаж жилья, вероятно, останутся вялыми.
Однако, несмотря на прогнозы, мы можем стать свидетелями какого-либо крупного геополитического события или даже серии событий, которые могут полностью изменить картину, и Банку Канады придется снизить ставки, что положительно скажется на держателях кредитов с плавающим процентом.
| По состоянию на 22 января 2026 года |
| Прайм |
4,45% |
| Квалификационная ставка* |
5,25% |
| Плавающая ставка – 5 лет** |
3,55% (Прайм-0,90%) ↓ |
| Фиксированная ставка – 5 лет** |
3,99% ↓ |
| Фиксированная ставка – 3 года** |
3,89% ↓ |
| *ВНИМАНИЕ! Условия Стресс-теста изменились в 2024г. и сейчас мы имеем возможность сделать перенос мортгиджа в другой банк без СТРЕСС ТЕСТА! Для большинства мортгиджей при покупке используется квалификационная ставка Банка Канады. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации. **Застрахованные покупки при первоначальном взносе меньше 20%.
↑↓ — Изменения с момента предыдущей публикации. Michael Tulchenetskiy & Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
В 2026 году в Канаде ожидается рост продаж недвижимости после прошлогоднего падения
После падения почти на 2% в 2025 году, количество проданных домов по всей стране, согласно новым прогнозам Канадской ассоциации рынка недвижимости (CREA), должно вырасти на 5,1% в этом году и еще на 3,5% в 2027 году.
В относительном выражении это «не огромный рост», заявил старший экономист CREA Шон Каткарт.
«Мы стараемся быть консервативными, потому что доступность жилья по-прежнему будет сдерживающим фактором. Отсутствие большого объема предложения во многих регионах страны это ограничение».
CREA прогнозирует, что в 2026 году будет продано 494,512 объектов жилой недвижимости, а в 2027 году уже 511,966, причем в обоих годах лидерами будут Онтарио и Британская Колумбия. Это следует за снижением объема национальных продаж жилья в 2025 году на 1,9%.
Организация называет накопленный спрос основным драйвером роста, особенно среди покупателей-миллениалов, приобретающих жилье впервые, которые боролись за возможность выхода на рынок в течение последних четырех лет.
«Это одна из самых больших проблем, отмечает Каткарт. Для людей за тридцать, которые говорят: “Мне нужно что-то достаточно большое, чтобы можно было завести семью”, такого жилья просто не существует, или оно существует в сегменте традиционных отдельно стоящих домов, которые очень дороги».
CREA заявляет, что, хотя проблемы с доступностью серьезны, процентные ставки теперь упали достаточно низко, чтобы многие покупающие впервые ощутили реальную возможность приобретения жилья. В качестве знакового сигнала о том, что ставки не будут снижаться дальше, организация выделяет заявление главы Банка Канады при снижении ставки 29 октября.
«Если экономика будет развиваться примерно в соответствии с прогнозом в данном отчете по денежно-кредитной политике, Управляющий совет Банка считает, что текущая уровень ключевой ставки находится примерно на нужном уровне, чтобы удерживать инфляцию вблизи двух процентов, помогая экономике адаптироваться в этот период структурных изменений», — заявил тогда управляющий Тифф Мэклем.
29 октября Банк Канады снизил процентные ставки с 2,5% до 2,25%. На последнем заседании в декабре ставка была сохранена на этом уровне. Следующее заседание состоится 28 января, и никто по-настоящему не ожидает изменения ставки от Банка Канады.
Прогнозы CREA показывают, что цены на жилье также ожидается рост в этом году. Средняя цена дома вырастет на 2,8%, до $698,881. Наибольший рост цен будет в Саскачеване, Квебеке и Ньюфаундленде и Лабрадоре, а более скромное повышение – в Британской Колумбии, Альберте, Онтарио и Новой Шотландии. Это следует за падением цен в целом по стране в 2025 году на 1,1%.
В 2027 году CREA прогнозирует, что средняя цена дома достигнет $714,991, то есть вырастет еще на 2,3%.
В организации отмечают, что это ознаменует семь лет подряд, когда средняя цена дома будет колебаться около отметки в $700,000.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
