Bank of Canada financial institution office building exterior in downtown Ottawa Ontario.
Эксперты сходятся во мнении, что цикл повышения процентных ставок скорее всего закончился после того, как Банк Канады оставил ключевую процентную ставку без изменения на своем последнем в этом году заседании 6 декабря. Однако может пройти еще некоторое время, прежде чем центральный банк начнет снижать ставки.
В среду, 6 декабря Банк Канады сохранил ставку овернайт на уровне 5% третье заседание подряд, что соответствовало ожиданиям экономистов.
В Банке заявили, что больше не видят «избыточного спроса» в экономике, но готовы повысить ставки в случае необходимости.
Дэвид-Александр Брассар, главный экономист CPA Canada, отметил, что он удивлен тем, что Банк Канады оставил открытой возможность дальнейшего повышения ставки.
«Практически не существует признаков того, что канадская экономика требует дальнейшего повышения ставок», — сказал он в пресс-релизе.
«Во всяком случае, большинство экономистов сейчас прогнозируют снижение ставок».
Саймон Харви, руководитель отдела валютного анализа Monex Europe and Canada, заявил, что, по его мнению, снижение ставок может произойти в ближайшее время.
«Мы ожидаем, что Банку придется официально открыть дебаты по смягчению политики в январе, прежде чем снизить ставки в апреле», — сказал он.
Эрл Дэвис, глава отдела фиксированного дохода и денежных рынков в BMO Global Asset Management, однако заявил, что ожидает, что ставки останутся на уровне 5% до осени 2024 года.
«Мы ожидаем снижения ставок, но не ожидаем их до третьего квартала следующего года», — сказал он Bloomberg в интервью, отметив, что по его прогнозу снижение ставок наступит позже, чем ожидания рынка.
Эксперты по недвижимости отмечают, что решение Банка Канады удерживать процентные ставки на том же уровне является положительным знаком для держателей мортгиджей с плавающими процентами, хотя высокая стоимость заимствований пока все еще остается проблемой.
Сам Банк Канады в среду признал, что высокие ставки оказывают давление на стоимость жизни.
«Инфляция расходов на жилье усилилась, отражая более быстрый рост арендной платы и других расходов, а также продолжающийся вклад со стороны высоких процентов по ипотечным кредитам», — говорится в официальном заявлении Банка Канады.
Многие домовладельцы, скорее всего, столкнутся с «платежным шоком» во время следующего возобновления мортгиджа, но потенциальное снижение процентных ставок в следующем году может обеспечить определенное облегчение.
| По состоянию на 14 декабря 2023 года |
| Прайм |
7.20% |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 3 года |
6.10% (Прайм-1.10%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
5.34% |
| Фиксированная ставка – 3 года |
5.84% |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
Решение по процентной ставке, принятое в среду, будет иметь последствия и для покупателей недвижимости, выбирающих между ипотечными продуктами.
Для существующих домовладельцев и тех, кто хочет выйти на рынок недвижимости, дискуссия становится немного более интересной относительно того, следует ли им рассмотреть возможность выбора мортгиджа с плавающей или фиксированной ставкой.
Недавнее снижение доходности облигаций (источника средств для мортгиджей с фиксированной процентной ставкой) начинает отражаться на предложениях банков и мортгидж лендеров, что в настоящее время еще больше увеличивает разницу между фиксированными и плавающими ставками.
Выбор ипотечного продукта зависит от ситуации каждого клиента. Однако за последние полтора года большинство клиентов склонялись к продуктам с фиксированной процентной ставкой из-за большей стабильности и упрощения квалификации из-за более низких процентов.
Теперь популярность плавающей ставки снова набирает популярность, главным образом из-за новостей о том, что мы находимся в значительной степени на пике процентных ставок и следующим движением Банка Канады будет снижение.
«В 2024 году ситуация для владельцев ипотечных кредитов будет динамичной и будет зависеть от «множества переменных», — отметила Алана Райли, руководитель отдела страхования и ипотеки в IG Wealth Management.
Она подчеркнула, что на траекторию процентных ставок будут влиять экономические условия и инфляция, среди других факторов.
«Владельцы ипотечных кредитов могут ожидать неопределенности, что требует активного подхода, чтобы оставаться в курсе событий на рынке», – сказала она.
«Гибкость будет иметь решающее значение, поскольку в зависимости от рыночных изменений может потребоваться корректировка ипотечных стратегий».
Мы полагаем, что заявление, сделанное в среду, окажет незначительное влияние на рынок жилья в ближайшем время.
Процентные ставки могут снизиться в следующем году, возможно, во втором или третьем квартале, и тогда это может стимулировать активность на рынке жилья. На текущем рынке по-прежнему существует большой спрос, но покупатели оттеснены в сторону, ожидая появления «окна возможности».
Как только Банк Канады снизит ставку, что может произойти уже во втором квартале следующего года, это может стать четким сигналом для покупателей о том, что вероятно последуют новые снижения ставок. В этом случае покупатели ринутся на рынок, и, как только это произойдет, рынок жилья снова станет крайне активным.
Следующее заседание Банка Канады состоится уже 24 января 2024 года. Вместе с объявлением ключевой ставки центробанк также представит расширенный отчет о денежной политике и прогнозы по экономическому росту Канады.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
