Банк Канады в среду 17 сентября наконец-то снизил свою ключевую процентную ставку на 25 базисных пунктов до 2.5% после того, как удерживал ее на неизменном уровне на протяжении всего лета.
В разгар оживленного осеннего сезона на рынке недвижимости возник вопрос: достаточно ли этого объявления, чтобы оживить переживающий спад рынок недвижимости? Или же это лишь один из многих факторов, которые учитывают потенциальные покупатели? И что именно это означает для уже имеющих мортгиджи и кредитные линии заемщиков?
Прямое влияние на заемщиков:
Люди с переменной (variable) процентной ставкой по ипотеке и кредитными линиями ощутят прямое влияние. Их ставка снизится на четверть процента. На каждые $100,000 заемных средств снижение на 0.25% означает экономию примерно в $12 в месяц для ипотечного кредита и около $20 для кредитной линии.
Те, у кого фиксированная процентная ставка по ипотеке, не увидят изменений в ежемесячных платежах. Но те, кто рассматривает возможность покупки и выбирает среди предложений по фиксированным ставкам, также могут обнаружить, что ставки стали немного ниже. Фиксированные ставки формируются под влиянием доходности облигаций, которая последние пару недель снижалась из-за более масштабных экономических факторов, таких как безработица и инфляция.
Влияние на доступность и рынок жилья:
Патрик Смит, вице-президент по кредитованию в TD, заявил, что снижение ставки повлияет на доступность жилья.
«Это приведет к снижению платежей для заемщиков, которые совершают новую покупку, у которых приближается время обновления условий кредита (renewal), или если они планируют рефинансирование для покупки, реновации или чего-то подобного, — сказал он.
— Это дает потребителям повод для оптимизма и, возможно, подтолкнет некоторых из них выйти из режима ожидания».
Ипотечные ставки ниже 4% должны стать мейнстримом по мере снижения процентных ставок, что поможет преодолеть психологический барьер для многих потенциальных покупателей жилья и мотивирует их выйти на рынок.
Хотя снижение ставки в сентябре сделает жилищные кредиты лишь незначительно дешевле, ипотечные ставки, которые начинаются с тройки, воспринимаются как психологический переломный момент для потенциальных покупателей.
| По состоянию на 18 сентября 2025 года |
| Прайм |
4.70% ↓ |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 5 лет** |
3.80% (Прайм-0.90%) ↓ |
| Фиксированная ставка – 5 лет** |
4.04% ↓ |
| Фиксированная ставка – 3 года** |
3.94% ↑ |
| *ВНИМАНИЕ! Условия Стресс-теста изменились в 2024г. и сейчас мы имеем возможность сделать перенос мортгиджа в другой банк без СТРЕСС ТЕСТА! Для большинства мортгиджей при покупке используется квалификационная ставка Банка Канады. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации. **Застрахованные покупки/трансферы при первоначальном взносе меньше 20%.
↑↓ — Изменения с момента предыдущей публикации. Michael Tulchenetskiy & Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
«Последнее решение [Банка Канады] будет означать, что практически все начнут получать ставку с цифрой 3 вначале, — заявил Шон Каткарт, старший экономист Канадской ассоциации недвижимости (CREA). — Мы наконец-то вернулись в диапазон, который многие считают нормальным».
С момента глобальной рецессии 2009 года и до начала пандемии в 2020 году средняя процентная ставка по популярной пятилетней ипотеки находилась в диапазоне 3-х процентов, что, по словам г-на Каткарта, более типично для последнего десятилетия, в отличие от ставок выше 4%, наблюдавшимся в последние годы.
Возврат к тому, что покупатели считают «нормальным», вероятно, побудит их выйти на рынок недвижимости.
Еще один повод для оптимизма заключается в том, что Банк обычно не снижает ставку всего один раз, поэтому существует высокая вероятность того, что мы увидим еще одно снижение на 0.25% на следующем заседании по ставкам 29 октября.
Цены на жилье впервые за семь месяцев выросли: National Bank
Цены на жилье в Канаде, судя по всему, продемонстрировали восходящий тренд в августе, впервые в 2025 году: композитный индекс Teranet-National Bank показал рост на 0.4% по сравнению с июлем.
Это незначительное увеличение произошло на фоне продолжающегося уже пятый месяц подряд роста количества сделок на рынке вторичной недвижимости, отметил старший экономист Дарен Кинг.
Он заявил, что «очень вялые» рыночные условия в Онтарио несколько оживились из-за недавнего всплеска активности, что позволило ценам вырасти в течение месяца в Торонто, Гамильтоне и Оттаве-Гатино.
Несмотря на этот рост в августе, индекс все еще остается на 4.6% ниже декабрьского уровня, при этом за этот период снижение составило 7.9% в Торонто, 7.4% в Гамильтоне и 1.5% в Оттаве-Гатино.
«На фоне текущих торговых споров устойчивость рынка зависела от различных уровней доступности», — сказал Кинг. — «Действительно, рынки с наибольшими проблемами с доступностью продемонстрировали самые резкие спады, поскольку финансовый риск такой крупной сделки с недвижимостью усугублялся экономической неопределенностью».
Кинг заявил, что еще слишком рано говорить о том, сохранится ли положительная тенденция в предстоящие месяцы, даже с учетом снижения ставок Банком Канады. Банк Канады снизил свою ключевую процентную ставку на 25 базисных пунктов до 2.5% в среду, что стало первым снижением с марта.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
