Банк Канады снизил свою ключевую процентную ставку на 25 базисных пунктов (0.25%) до трех процентов 29 января, прямо перед введением тарифов (дата введения пока отложена на 30 дней – прим. Mortgagelegko.com) со стороны США.
Главный экономист TD Bank Беата Каранчи заявила в интервью Bloomberg, что недвижимость является одной из «самых чувствительных областей» к изменениям в стоимости кредитования.
«Наш рынок ипотечных кредитов структурирован так, что мы быстро реагируем, когда ставки растут. Это становится более обременительным для домохозяйств относительно быстро, гораздо раньше, чем то, что вы видите в США», — сказала она.
«Точно так же, когда ставки снижаются, мы быстрее выигрываем от этих снижений ставок с точки зрения сокращения долговой нагрузки и расходов на обслуживание долга, а также возможности покупателям быстрее выйти на рынок недвижимости».
Каранчи добавила, что жилье составляет бόльшую долю экономики Канады по сравнению с другими странами. Учитывая текущую торговую напряженность с США, она отметила, что любое восстановление на рынке жилья пойдет на пользу экономике Канады, несмотря на потенциально негативный эффект от Трамповских тарифов.
«Так что в этом конкретном случае время восстановления рынка жилья и потребительских расходов… Это хорошее время, чтобы помочь противостоять некоторым негативным влияниям, поэтому я не думаю, что Банк Канады будет критиковать большое влияние рынка жилья на данном этапе», — сказала Каранчи.
Президент и генеральный директор Royal LePage Фил Сопер также заявил, что последнее снижение ставок увеличит кредитоспособность покупателей жилья.
«Январское снижение произошло как раз перед весенним рынком жилья — когда спрос обычно растет — что должно стимулировать активность покупок и продаж в предстоящие недели. Однако, надвигающаяся обеспокоенность из-за потенциальных тарифов, является источником неопределенности как для центрального банка, так и для потребителей», — отметил директор Royal LePage.
Независимо от влияния на рынок жилья, последнее снижение ставок является хорошей новостью для держателей ипотечных кредитов с переменной или плавающей ставкой.
Они увидят немедленное снижение своих ежемесячных платежей, что обеспечит некоторое облегчение на фоне растущей стоимости жизни. Это также высвобождает часть денежных средств, которые можно использовать для других финансовых целей, таких как погашение более дорогих долгов или увеличение сбережений.
Те, у кого в настоящее время мортгиджи с плавающей ставкой, увидят, что их ежемесячный платеж станет ниже если у них плавающий (adjustable) платеж, или часть расходов на обслуживание процентов внутри платежа сократится, если у них фиксированный график выплат.
Более низкие ставки также принесут пользу тем, у кого есть кредитные линии под залог жилья (HELOC) или необеспеченные кредитные линии.
В результате каждого снижения ставки на 0,25% домовладелец с плавающим мортгиджем и платежами может ожидать, что его выплаты будут примерно на 14 долларов меньше в месяц на каждые 100,000 долларов ипотеки. Также на каждые 100,000 задолженности по HELOC, экономия составит примерно 20 долларов в месяц.
Следующее заседание Банка Канады состоится 12 марта.
Несмотря на замедление в январе, Совет Недвижимости Торонто прогнозирует существенный рост продаж жилья в 2025 году
Региональный совет по недвижимости Торонто (TRREB) прогнозирует рост продаж на 12,4% в 2025 году. Это означает, что около 76,000 объектов недвижимости сменят владельцев по всему региону, поскольку более низкие проценты по ипотеке приведут к повышению доступности.
TRREB ожидает, что средняя цена продажи достигнет 1,147,000 долларов, что на 2,6% больше, чем в прошлом году. Более резкий рост стоимости прогнозируется в сегменте односемейных домов.
«Все больше покупателей жилья воспользуются более низкими процентами по мортгиджам по мере приближения весеннего рынка 2025 года, что приведет к увеличению числа транзакций и умеренному росту средних цен в 2025 году», — сказал главный аналитик рынка TRREB Джейсон Мерсер в пресс-релизе.
«Однако положительное влияние более низких ставок по ипотеке может быть уменьшено, по крайней мере временно, из-за негативного влияния торговых войн на экономику и доверие потребителей».
В отчете приводятся данные Ipsos, согласно которым 28 процентов респондентов опроса заявили, что, скорее всего, купят дом в 2025 году, а 37 процентов — что, скорее всего, продадут дом. Оба результата совпали с результатами опроса 2024 года.
Покупающие свое первое жилье, составили 42 процента опрошенных потенциальных домовладельцев.
Дэвелл Моррисон, брокер из Bosley Real Estate Ltd., отметила, что конкуренция уже усиливается, особенно в «нижнем сегменте рынка» домов стоимостью около 1 миллиона долларов.
«Выше этого все немного медленнее, но интерес все же присутствует», — сказала Моррисон.
«Мы действительно говорим людям, что сейчас хорошее время для покупки, отчасти из-за некоторой неопределенности, но также из-за низких ставок».
| По состоянию на 6 февраля 2025 года |
| Прайм |
5.20% ↓ |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 5 лет |
4.25% (Прайм-0.95%) ↓ |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
4.19% |
| Фиксированная ставка – 3 года |
4.19% |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации. ↑↓ — Изменения с момента предыдущей публикации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
Моррисон также отметила, что из-за угрозы введения пошлин со стороны США, омрачающей экономические перспективы Канады и потенциального влияния на рынок недвижимости, некоторые клиенты не решаются делать предложение о покупке.
«Если все остальные боятся и обеспокоены, вам лучше действовать сейчас, потому что имеете возможность получить гораздо лучшую цену», — сказала она.
«Если вы подождете, пока все не станет замечательно и радужно, то вы будете конкурировать со всеми остальными, кто слишком боится действовать прямо сейчас, в то время как цены будут становиться все выше и выше».
TRREB также сообщил, что в январе было зарегистрировано 3,847 сделок купли-продажи, что на 7,9% ниже чем в первом месяце прошлого года.
А вот средняя цена продажи составила 1,040,994 доллара, что на 1,5% больше, чем в январе 2024 года.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
