Банк Канады, скорее всего, снизит ключевую ставку на целый процент уже к концу этого года, объявил ведущий канадский экономист.
Поскольку инфляция, без учета расходов на жилье, уже опустилась ниже целевого диапазона центрального банка (от 2-х до 3-х процентов), а безработица среди молодых людей выросла до самого высокого уровня за последние 10 лет, Банк Канады может снижать ставку на 50 базисных пунктов (0.50%) на каждом из своих следующих двух заседаниях, оставшихся в этом году, заявил Стефан Марион, главный экономист и стратег National Bank of Canada.
Он отметил, что это будет происходить потому, что цель центрального банка теперь заключается в том, чтобы довести ключевую процентную ставку (в настоящее время она составляет 4,25%) до так называемого нейтрального значения, когда она не стимулирует, но и не ограничивает экономический рост.
«Мы все знаем, что нейтральная ставка ближе к 3%. Вам нужно как можно быстрее достичь 3%», — сказал Марион в среду на канадской финансовой конференции Bloomberg в Нью-Йорке. «Насколько низко мы опустимся ниже 3%, еще предстоит увидеть, но первым шагом для Банка Канады будет довести нас до 3% сейчас. Нам нужно было быть там еще вчера».
Следующее заседание Банка Канады состоится 23 октября. Большинство крупнейших банков Канады, включая National Bank, ожидают, что центробанк снизит ключевую ставку на половину процентного пункта (0.50%). Последнее заседание банка в этом году произойдет 11 декабря.
В сентябре рост инфляции снизился до 1,6%, впервые за более чем три года не достигнув нижней границы целевого диапазона в 2%.
Рекордный прирост населения страны является одной из основных причин повышенной инфляции в жилищном секторе, поскольку прибытие новых жителей усугубило нехватку жилья.
Иммиграция также привела к быстрому росту количества рабочих рук, который значительно превысил ежемесячный прирост рабочих мест за последний год. Уровень безработицы среди молодых мужчин в возрасте от 15 до 24 лет достиг 15,3% в прошлом месяце, что более чем вдвое превышает общий уровень безработицы.
Несмотря на краткосрочные проблемы, Канада хорошо подготовлена к будущему росту, подчеркнул Стефан Мэрион. Большое количество дешевой электроэнергии в стране может поддерживать спрос со стороны сектора по разработке искусственного интеллекта, а канадская энергетика уже и так является одной из самых чистых в мире.
У Канады также есть фискальное преимущество, поскольку наши пенсии лучше финансируются, чем во многих странах, а это означает, что правительство, скорее всего, не будет облагать корпорации специальными налогами, чтобы компенсировать неожиданный дефицит, отметил главный экономический стратег National Bank of Canada.
Федеральное правительство запускает программу рефинансирования для застрахованных мортгиджей впервые с 2016 года!
Федеральное правительство реализует еще один набор изменений правил ипотечного кредитования, направленный на решение проблемы нехватки жилья, на этот раз сосредоточив внимание на поддержке строительства дополнительных жилых помещений.
Заместитель премьер-министра Христя Фриланд объявила, что с 15 января 2025 года канадцы смогут получить доступ к 90% стоимости своего дома за счет рефинансирования ипотеки со страховкой от дефолта для строительства дополнительных жилых помещений.
Цель состоит в том, чтобы увеличить предложение аренды в районах с высоким спросом, одновременно помогая домовладельцам компенсировать растущие расходы на ипотеку.
«Мы должны использовать все возможные инструменты, чтобы построить больше домов и сделать жилье доступным для каждого поколения канадцев», — заявила Фриланд в своем заявлении.
Основные детали новой программы рефинансирования:
- Максимальное соотношение кредита к стоимости (LTV): 90% от «улучшенной» стоимости недвижимости (с учетом уже законченного строительства), при этом общая стоимость недвижимости ограничена 2 миллионами долларов.
- Срок амортизации: максимальный срок амортизации для этого рефинансирования составляет 30 лет, что позволяет заемщикам снизить месячные выплаты, распределив платежи на более длинный срок.
- Количество квартир/юнитов: домовладельцы могут добавить до четырех автономных юнитов к своей недвижимости, включая существующий дом.
- Автономные юниты: каждая дополнительная квартира/юнит должна быть полностью автономной единицей, то есть иметь отдельные жилые помещения, такие как отдельный вход, кухню и ванную комнату. Это обеспечивает соответствие муниципальным требованиям зонирования.
- Запрет краткосрочной аренды: дополнительные юниты должны сдаваться в долгосрочную аренду и не могут использоваться для целей краткосрочной аренды (например, Airbnb).
Это последнее объявление последовало за другими недавними шагами правительства о которых мы писали в прошлом выпуске (с ними можно ознакомится на сайте mortgagelegko.com), включая изменения правил ипотеки, которые повысили лимит на страхование от невыплат и вновь ввели 30-летнюю возможность амортизации для некоторых заемщиков.
| По состоянию на 17 октября 2024 года |
| Прайм |
6.45% |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 5 лет |
5.30% (Прайм-1.15%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
4.09% ↓ |
| Фиксированная ставка – 3 года |
4.19% ↓ |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации. ↑↓ — Изменения с момента предыдущей публикации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
Кроме того, банковский регулятор Канады OSFI планирует с ноября отменить требование стресс-теста для незастрахованных ипотечных трансферов (перенос мортгиджа в другой банк без изменения суммы или срока амортизации), что ранее затрудняло для домовладельцев смену банка для получения более выгодных условий при возобновлении мортгиджа (mortgage renewal).
Мы ожидаем, что гораздо больше клиентов смогут претендовать на ипотеку и выйти на рынок недвижимости в ближайшие месяцы! Объявленные изменения, вступающие в силу в ноябре (отмена стресс-теста), 15 декабря (30 лет амортизации и 1.5 миллиона), а также 15 января (описанное выше упрощение правил рефинансирования) – могут гораздо сильнее положительно повлиять на активность рынка недвижимости, чем даже быстро снижающиеся мортгидж ставки.
Если вы подумываете о покупке жилья, сейчас у вас еще есть шанс выбрать из хорошего массива предложений, получить привлекательную цену, взять снижающийся мортгидж процент и возможно избежать войны предложений, которая с большой вероятностью вскоре вернется на рынок недвижимости Канады.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
