Я много писал в инвестициях с гарантиями, мои клиенты имеющие такие инвестиции особенно оценили их сейчас, когда фондовый рынок падает и сумма денег, накопленная в обычных инвестициях, уменьшается. Такие клиенты знают, что каждый месяц на их счет поступает определенная сумма, определенная договором с инвестиционной компанией, которая не зависит от экономических новостей. Им не надо об беспокоиться, хватит ли им накопленных денег на всю оставшуюся жизнь. Им хватит.

Также много писал о необходимости страхования жизни и видах этого страхование. Особенно ярко это необходимо справляться тогда, когда в течение одного года скоропостижно уходят из жизни 2 моих клиента один со страховкой другой без. В первом случае страховка закрывает все семейные долги, включая ипотечный кредит. Супруга с детьми продолжают жить в семейном доме, потому что ее супруг в свое время позаботился о благополучии своих любимых людей. Во 2 случае мне с большим трудом приходится искать решение, как переоформить ипотеку, чтобы семья могла продолжать жить в своем доме. Я смог решить эту проблему. Однако даже переоформленной ипотека не решает принципиально проблему семейных долгов, которые переложены на плечи одного человека.

Многих беспокоит, что нужно вкладывать деньги на инвестиции чтобы обеспечить себя в будущие годы и в то же время вкладывать деньги в страховку жизни. Меня спрашивают нет ли решения, которые объединяет инвестиционную и страховую программы. Такое решение есть, и я вам сейчас о нем расскажу.

Благодаря этим деньгам она смогла сохранить для себя и двух своих детей дом, на котором был мортгидж $900,000, платить который она была не в состоянии.

Откуда взялся это чек? Это страховая выплата. Её муж абсолютно неожиданно для всех ушёл из жизни в возрасте 48 лет.

Поскольку по-прежнему существует непонимание, чем отличаются различные виды страховок жизни, то большинство выбирает страховку по принципу “чем дешевле, тем лучше”. Поймите меня правильно, я не против дешёвых страховок, я не хочу в дальнейшем разочарования, когда вы потеряете деньги не получите ожидаемую выплату из-за ограничений, которые имеют такие страховки.

Страховки жизни делятся на два вида по времени действия:

• Срочное (временное)
• Постоянное

В Канаде существует минимальный уровень доходов, который вы должны иметь на пенсии. Если доходы меньше, то вам доплачивают. Многих, при приближении пенсионного возраста, беспокоит, на сколько уменьшается доплата, если есть дополнительный доход, например вы продолжаете работать, либо у вас есть инвестиции, личный пенсионный план и тому подобное.

О том, как уменьшаются выплаты я напишу ниже, а пока начнём с основного: из каких частей состоит государственная пенсия, как эти части начисляются и какой минимальный уровень доходов в Онтарио. Вот эти части:

• Выплаты из Пенсионного Плана Канады – СРР (Canada Pension Plan / Quebec Pension Plan)
• Выплаты из Программы (финансовой) безопасности в старости OAS (Old Age Security)
• Гарантированная надбавка к доходу GIS (Guaranteed Income Supplement)
• Выплаты из провинциальных программ, например в Онтарио это GAINS (Guaranteed Annual Income System)
  Главное достоинство государственных программ – они выплачиваются пожизненно, и они индексируются в соответствии с инфляцией. Недостаток – они небольшие.
  Минимальный уровень доходов в Онтарио с 1 июля по 30 сентября 2022 года для возраста от 65 до 74 лет составляет:
• $1,745.82 в месяц ($20,949.84 в год) для одиноких пенсионеров.
• $1,349.36 в месяц ($16,192.32 в год) на человека в составе семейной пары
  Для возраста 75 лет и старше составляет:
• $1,812.50 в месяц ($21,750.00 в год) для одиноких пенсионеров.
• $1,416.04 в месяц ($16,992.48 в год) на человека в составе семейной пары

Почти каждый ипотечный договор содержит пункт о возможности увеличения вами размера платежей и возможности делать дополнительные платежи, чтобы быстрее выплатить ипотеку (mortgage). Это называется prepayment privileges, то есть вам даётся право без каких-либо штрафов выплатить ипотеку быстрее, чем предусмотрено по договору. Использование предоплаты вашей ипотеки может значительно сократить общую сумму денег, которую вы тратите на ипотеку, и сократить время, необходимое для ее выплаты. Вот три действия, которые вы можете предпринять, чтобы воспользоваться этой возможностью:

1. Знайте свои prepayment privileges

Условия предоплат может варьироваться в зависимости от кредитора.

Вот, например, образец prepayment privileges, как написано в кредитном договоре одной из финансовых организаций:

Вы получили pre-approval. Некоторые думают, что кредит у них уже в кармане и беспокоиться не о чем. Это не так. Так чего нужно избегать после получения pre-approval?

Pre-approval обычно действует от 60 до 120 дней в зависимости от кредитора. Если вы не купите дом в течение этого периода времени, то действие pre-approval заканчивается и вам нужно получить новый pre-approval или approval, если у вас уже есть договор на покупку дома. Очень важно чтобы ваше финансовое положение не изменилось с момента получения pre-approval до момента получения мортгиджа. Ниже приведены девять советов, что не надо делать после получения pre-approval.

1. Не берите новый кредит

Как правило кредиторы проверяют кредитный репорт ещё один раз, прежде чем выдать мортгидж. Взятие любого нового кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому лучше не рисковать.

Как могла бы измениться ваша жизнь, если бы ваши родители, в период нашего становления на ноги, смогли бы помочь нам больше, чем помогли в действительности? Были ли вы им благодарны за это? Если бы они смогли оплатить вам учёбу в лучшем университете, помочь оплатить покупку дома, внести деньги на развитие бизнеса, обеспечить вам постоянный, необлагаемый налогом доход на пенсии? Продолжать помогать материально даже когда их уже нет с вами? Было бы вам лучше? Ценили ли вы это?

А хотели ли вы помочь нашим детям, внукам, племянникам и племянницам? И если да, то как это можно сделать?

Существует много вариантов, но для меня и многих моих клиентов важными критериями для выбора варианта являются:

Небольшие месячные затраты;
Предсказуемость накоплений и…