А зачем нужно это финансовое планирование, может лучше жить как живётся? Так если не говорит, то действует большинство. И их можно понять, вряд ли можно ценить то, что никогда не видел, не знаешь и не понимаешь. В этом случае невозможно даже описать, какую конкретную информацию финансовое планирование может дать. А оно даёт нам возможность рассчитать, исходя из нынешнего финансового положения и нынешних наших планов, наше будущее финансовое положение. Конечно, точную цифру получить невозможно, слишком много предположений, но направление, в котором нужно двигаться, оно даёт. Полный финансовый план состоит из следующих семи планов. Их может быть меньше, в зависимости от того, что нужно конкретному человеку

Не то, что вы заработали имеет значение, а то, что вы смогли сохранить. Это особенно верно, если вы в настоящее время на пенсии или планируете уйти на пенсию в ближайшем будущем.

Несколько дней назад один из моих давних клиентов прислал мне е-мейл с вопросом, который он сформулировал так, что я не сразу смог понять, о чём идёт речь:
Здравствуйте, Александр, у меня к вам вопрос. В возрасте 65 лет я могу снять $2,000 с RRIF без уплаты налогов (я уже перевел туда деньги). Имеет ли право моя жена (она все еще работает) сделать то же самое?

Речь в этом вопросе идёт о пенсионном налоговом кредите – Pension Income Tax credit. Если вам 65 лет и больше, то возможно вы можете использовать это кредит для уменьшения налогов.

Так что такое пенсионный налоговый кредит? По сути, он позволяет уменьшить ваши налогооблагаемые доходы на сумму ваших пенсионных доходов максимум до суммы $2,000. В зависимости от того, в какой провинции вы проживаете, это составит от $440 до $720 в год экономии на налогах, что составляет от 22% до 36% от этих $2,000. Почему такая разница между провинциями? А потому, что на $2,000 ваш доход уменьшается только федеральной части подоходного налога, у провинций свой потолок дохода для провинциальной части налога, от $1,000 в British Columbia, Saskatchewan, Manitoba, New Brunswick, Prince Edward Island, Newfoundland и Northwest Territories до $2,000 в Yukon и Nunavut. Онтарио занимает промежуточное положение с $1,491.

Была у меня клиентка, давайте будем звать её Ирина. Это была хрупкая светловолосая женщина около 45 лет. Когда я её впервые встретил в 2013 году, жила она в собственной квартире вдвоём с сыном, которому было около 20 лет, на севере…

Хочу сразу оговориться, что я пишу о той недвижимости, которая не считается основным домом, так называемой principal residence. Речь идёт о втором доме, о коттедже, о недвижимости, купленной как инвестиция и для сдачи в рент.

Я просто сделал расчёт налогов и пути их уменьшения для своей клиентки, у которой три квартиры в Торонто, две из которых она сдаёт в рент. Вот что у меня получилось:

1-я квартира – оценочная стоимость сейчас – $650,225, покупная стоимость – $363,000. Увеличение цены за 6 лет с момента покупки – $287,225, что составило 13.19% прироста в год.

2-я квартира – оценочная стоимость сейчас – $631,061, покупная стоимость – $457,000. Увеличение цены за 4 года с момента покупки – $174,061, что составило 9.52% прироста в год.

Всего capital gain – $461,286 на данный момент.