Нам очень много звонят по поводу получения лучшего интереса на моргидж во время renewal. В конце июня 2017 года я разговаривал с одним из наших клиентов, у которого срок переоформления моргиджа был через два месяца и предложил ему фиксированный процент на 5 лет 2.39%. Он сказал, что подумает, посоветуется и перезвонит. Через несколько дней мы получили сообщение, что решение принято, предложение хорошее, и что они готовы присылать документы. Но именно в этот день, 30 июня, все банки увеличили свои rates – проценты на моргидж и теперь вместо 2.39% я могу сделать только 2.69%. Все крупные банки поменяли в этот день интерес с 2.69% на 2.99%.

Ко многим из нас приезжают в гости родственники и друзья. Конечно, каждому хочется, чтобы всё было хорошо. Многие понимают важность наличия страхового контракта и покупают такую страховку. Хотел бы немного уточнить те детали, о которых вы, может быть, не знаете, но они очень важны.

Когда её лучше оформлять.

Лучше всего страховку оформить до вылета ваших гостей из места их проживания. В такой ситуации страховка вступит в силу с момента посадки в самолёт и весь перелёт человек будет застрахован. Недавно у пожилой женщины случился инсульт в самолёте и самолёт вынужденно посадили в Европе. Хорошо, что страховка была куплена заранее. Иначе, представляете, сколько бы это стоило.
Давайте разберёмся, как работает эта страховка.

В прошлой статье говорилось о страховании зарплаты, о disability insurance. Я рассказывал о том, что на работе многие имеют Workers Compensation программу(WSIB – Work Safety and Insurance Board), а также Employment Insurance – своего рода больничный лист (sickness benefit). То есть, находящегося на постоянной позиции сотрудника защищают две программы, причём, в рабочие бенефиты часто включена Disability Insurance двух видов: Long Term Disability и Short Term Disability.

Работы и профессии бывают разные, интересные и не очень, приносящие хороший доход и не очень. К сожалению, и защитные механизмы, предназначенные для помощи человеку, тоже отличаются – у кого-то на работе есть всё, у некоторых ничего.

Статистика:
Из общего количества всех взятых моргиджей определённая часть закрывается раньше времени, т.к. взявший ссуду не имеет возможности дальше выплачивать долг (т.е., семья вынуждена продавать дом преждевременно). Статистика показывает, что только 4% моргиджей закрывается в случае смерти кормильца и 48% моргиджей от общего числа прерванных закрываются в случае нетрудоспособности кормильца.

В мае 2017 года правительство приняло закон (The Genetic Non-Discrimination Act (Bill S-201)), по которому страховые компании не имеют права спрашивать результаты генетических тестов Genetic Test.

Что это за тест? Genetic Test – это тест, который анализирует ДНК, хромосомы с целью выявления потенциальных возможных заболеваний. Как работает система страхования сегодня? Мы обращаемся в страховую компанию и подписываем документ, разрешающий страховой компании изучать нашу медицинскую историю у семейного врача и через Medical Information Bureau (MIB). Страховая компания, зная про нас всё, принимает решение о выдаче страхового полиса. Случается, что застрахованный заболевает в ближайшее время после получения страхового контракта, страховая компания выплачивает сумму покрытия полностью.

Нам очень много звонят по поводу получения лучшего интереса на моргидж во время renewal. В конце июня 2017 года я разговаривал с одним из наших клиентов, у которого срок переоформления моргиджа был через два месяца, и предложил ему фиксированный процент на 5 лет 2.39%. Он сказал, что подумает, посоветуется и перезвонит. Через несколько дней мы получили сообщение, что решение принято, предложение хорошее, и что они готовы присылать документы. Но именно в этот день, 30 июня, все банки увеличили свои rates – проценты на моргидж, и теперь вместо 2.39% я могу сделать только 2.69%. Все крупные банки поменяли в этот день интерес с 2.69% на 2.99%.
Что такое 0.3% на $400,000 моргиджа? Это $1,200 потери на интересе в год, умножьте на 5 лет и получится, что, приблизительно, вы потеряете $6,000 за весь период действия следущего mortgage term. Для того, чтобы потерять $6,000, надо заработать $10,000 (учитываем 40% налоговую сетку – сколько % налогов надо платить), если доход ниже $90,000, то надо заработать $8,571, и тогда после налогов останется $6,000 – большие деньги, реально большие.

Я постоянно встречаюсь с пенсионерами и с теми, кто готовится выйти на пенсию. Большинство из собирающихся на пенсию в ближайшие годы не знают, что будет происходить с их доходом и в какова величина поддержки от государства. Многие заблуждаются по поводу размера своей пенсии и не понимают, что действительно влияет на пенсию, а что нет.

Многие из нас занимаются инвестированием, делая вклады в инвестиционные фонды. Абсолютно все понимают, что рынок не может не колебаться, однако каждому хочется, чтобы его сбережения росли.

С января 2014 года страховая компания создала продукт, который ранее уже был представлен на рынке и пользовался популярностью.
Особенностью данного инвестиционного продукта является то, что страховая компания автоматически каждый месяц проверяет состояние вашего инвестиционного портфеля и если ваши вложения приросли на любую величину, фиксирует прирост. Если же в течение следующего месяца вклады упали в стоимости или остались на прежней величине, то зафиксированная с предыдущего месяца сумма является гарантированной величиной, которая будет выплачена инвестору в момент окончания контракта.

Вопрос риторический. Все конечно же хотят получить самые лучшие условия, даже те, кто не показывает хороших налогооблагаемых доходов. И это понятно, это человеческая натура. Чтобы было всё и ничего за это не было. Я хотел бы в этой статье показать, что иногда не надо биться лбом о стенку, просто надо обойти препятствие. Результат может быть не таким уж и плохим.

Давайте представим себе ситуацию, что семья, в которой только мужчина работает, хотят купить недвижимость в районе 500,000. Глава семьи работает на стройке и зарабатывает около 8-9 тысяч долларов в месяц. Они смогли накопить денег чуть больше 50,000. Долгов у них больших нет, только текущие затраты, есть даже свободные кредитные линии. Доход конечно же хороший, но к сожалению (к счастью для семьи, на их взгляд), почти половина заработка проходит в виде наличных, которые семья не показывает, когда делает налоги.