В новом отчете Equifax Canada говорится, что количество банкротств остигло самого высокого уровня с 2009 года на фоне растущего финансового давления на домовладельцев.
В отчете компании за первый квартал, посвященном тенденциям потребительского кредитования, отмечается, что системные риски сохраняются, даже несмотря на то, что канадцы сохраняют финансовую дисциплину, чтобы справиться с экономическими трудностями.
Количество банкротств за квартал выросло на 18,8% в годовом исчислении, что указывает на то, что многие потребители «возможно, достигли переломного момента в финансовом плане», говорится в отчете.
«Хотя ожидается, что волна продления ипотечных кредитов замедлится к концу 2026 года, переход к значительно более высоким процентным ставкам продолжает усиливать финансовое давление и давление на платежи, — заявила Ребекка Оукс, вице-президент по расширенной аналитике Equifax Canada, в пресс-релизе.
— Следовательно, постоянный мониторинг долгов остается крайне важным для канадцев».
Согласно отчету, количество случаев неплатежеспособности домовладельцев выросло более чем на 11 процентов по сравнению с четвертым кварталом прошлого года, при этом более 90 процентов этих лиц выбрали потребительские предложения вместо банкротства.
Общие показатели неплатежеспособности оставались выше среди лиц, не являющихся домовладельцами, но их квартальный рост был более скромным, увеличившись на 4,7 процента по сравнению с последним кварталом 2025 года.
В отчете также говорится, что тяжесть случаев неплатежеспособности ухудшилась: средний размер задолженности, не связанной с ипотекой, достиг 43 300 долларов в первом квартале по сравнению с 40 200 долларами два года назад.
Среди домовладельцев средний размер задолженности, не связанной с ипотекой, достиг 82 400 долларов, увеличившись на 19 процентов по сравнению с двумя годами ранее.
Для домовладельцев, пропустивших платежи, средний остаток задолженности по ипотечным кредитам, не связанным с ипотекой, за квартал достиг 54 000 долларов, что на 4,6% больше, чем годом ранее.
Средний остаток задолженности по ипотечным кредитам также вырос на 13,2% до 355 500 долларов.
В отчете говорится, что на рынках дорогостоящего жилья наблюдается более серьезное финансовое давление: просрочки по ипотечным кредитам выросли на 52% в Онтарио и на 36% в Британской Колумбии в годовом исчислении.
За квартал общая сумма потребительской задолженности выросла до 2,66 триллиона долларов, увеличившись на 3,8% в годовом исчислении, в то время как задолженность по ипотечным кредитам, не связанным с ипотекой, сократилась более чем на 487 миллионов долларов.
Компания заявила, что задолженность по ипотечным кредитам впервые за несколько кварталов снизилась, поскольку потребители, по-видимому, проявили финансовую сдержанность после праздников.
«Сокращение расходов на праздничные покупки в конце 2025 года привело к снижению сезонного увеличения задолженности по кредитным картам, — сказала Оукс. — Подобная дисциплина позволила многим канадцам погасить задолженность в первом квартале, что представляет собой важный сдвиг в том, как потребители ориентируются в текущей макроэкономической ситуации».
В этом квартале наблюдалось снижение спроса в большинстве категорий кредитования, поскольку количество новых кредитных карт достигло четырехлетнего минимума, при этом рост был ограничен исключительно сегментами с очень высоким или почти высоким кредитным рейтингом.
Число канадцев, пропустивших хотя бы один платеж по кредиту, осталось стабильным на уровне 1,5 миллиона человек, или примерно каждый 21-й потребитель.
Процент активных пользователей карт, ежемесячно погашающих менее четверти своей задолженности, снизился более чем на два процента, в то время как процент тех, кто погашает задолженность полностью, увеличился.
Процент тех, кто платит только минимальную сумму, также снизился, причем наибольшее сокращение наблюдалось среди потребителей в возрасте 26-35 лет.
Фото: Pexels
