Сергей ТОТРОВ Financial Advisor, EPC
Mortgage Broker, AMP
TOP-75 Mortgage Brokers in Canada (2015 – 2021)
Bus: 416-222-0533
Cell: 416-456-7706
E-mail: info@totrov.com
www.totrov.com
Эта статья особенно важна для тех, собирается выйти на пенсию в ближайшие годы.
Я постоянно встречаюсь с пенсионерами и с теми, кто готовится выйти на пенсию. Большинство из собирающихся на пенсию в ближайшие годы не знают, что будет происходить с их доходом и в какова величина поддержки от государства.
Многие заблуждаются по поводу размера своей пенсии и не понимают, что действительно влияет на пенсию, а что нет.
Некоторые делают неправильные шаги в пенсионном возрасте:
- боятся держать деньги на счету и держат наличные “под подушкой”
- переводят все средства на детей, которые потом будут платить налоги с прироста (кому из детей это понравится?)
- начинают переписывать недвижимость на детей
- продавать собственность
- даже разводиться для того, чтобы получать на несколько сотен долларов больше
Много, очень много недопонимания и всё это негативно отражается на здоровье. Все знают, что переживание и стресс к добру не приведут.
Хочется, чтобы пенсионеры чувствовали себя очень хорошо, уверенно и комфортно в пенсионном возрасте. Государство никого не бросит, но все мы помним фразу – “А ХОРОШО ЖИТЬ ЕЩЁ ЛУЧШЕ”.
Так вот, цель этой статьи – это более счастливая, уверенная и комфортная ЖИЗНЬ!
Давайте рассмотрим следующий жизненный сценарий.
Семья, муж и жена в возрасте 62 лет, имеют доход на двоих $120,000. Их жильё (town house) стоит около $900,000. К счастью, mortgage уже полностью выплачен, но каких-то существенных сбережений накопить не получилось. Все силы были брошены на погашение моргиджа.
Семье очень нравится их townhouse, кроме того он расположен близко к месту, где живут дети с внуками, и семья предпочитает жить в townhouse постоянно. Наличие поблизости родной семьи очень важно по многим причинам. Переезд далеко за город может создавать проблемы, связанные с поиском врачей (там просто могут не брать новых пациентов) и с изоляцией от семьи, внуков и друзей. Вообщем, хочется жить в этом районе.
Текущие расходы на содержание дома таковы:
- maintenance fee $450
- property tax $350
- utilities $300,
- страховка дома $80
Итого на содержание дома уходит $1,180 в месяц.
Чистый доход семьи, за вычетом налогов, составляет $6,000 минус затраты на дом – $1.180, на жизнь семье остаётся $4,820 в месяц.
Проходит 3 года и возраст семейной пары достигает 65 лет, они собираются выходить на пенсию, и общая сумма пенсии из всех возможных источников составляет $2,600 в месяц на двоих.
Затраты на содержание дома вырастут за 3 года однозначно. Может даже на 300 долларов, всё-таки maintenance fee тяжело контролировать.
Что делать, если пенсия $2,600, а затраты на дом $1,480?
Рассмотрим возможные варианты:
Вариант 1.
Продать дом и купить кондо. То есть высвободить часть денег при продаже и на них жить. Вопрос – сколько стоит хорошее кондо? Если в этом же районе, скорее всего, дорого. Если уехать подальше, то опять проблемы с удалённостью (врачи, дети, внуки…).
Затраты на хорошее кондо могут составить почти такую же сумму $1300 в месяц. Ненамного меньше, чем затраты на содержание их текущего дома.
Вариант 2.
Остаться жить в любимом доме, оформить кредитную линию под залог дома в определённом банке (только один банк предоставляет такие условия) и перестать платить совсем за всё, что связано с домом.
Свободная кредитная линия составит $450т – $500т.
Кредитная линия позволяет создать ситуацию, при которой за жильё не надо платить совсем. Расходы аккумулируются на кредитной линии. К сожалению, эта схема не работает, если вы уже имеете или планируете открыть кредитную линию в любом знакомом вам банке.
Только один банк, о котором вы даже не думаете, может предоставить вам такие условия, которые облегчат вам жизнь в пенсионном возрасте.
Практически почти все финансовые институты и банки, предлагающие вам такого года кредитные линии под залог недвижимости, требуют оплату интереса ежемесячно и штрафуют вас за невыполнение этого условия.
Кроме того вы можете лишиться этой кредитной линии, если не будете платить ежемесячно хотя бы интерес за истраченную часть по кредиту..
И только один банк разрешает вам делать то, что я пропогандирую в этой статье.
Поэтому, для того, чтобы получить именно такую кредитную линию, которая вам поможет в пенсионном возрасте, вам необходимо обратиться в наш офис. Поход в обычный банк и открытие там кредитной линии не поможет вам улучшить уровень жизни в пенсионном возрасте.
Кроме того, предлагаемая кредитная линия работает очень интересно, совершенно отлично от других банков. Вы будете все эти годы экономить на интересе и в итоге сумма долга будет существенно меньше. Но это я смогу рассказать вам при личной встрече.
Что это даёт
Семья может позволить себе:
- Ездить отдыхать столько, сколько хочется, пока есть здоровье (дополнительные средства можно брать из кредитной линии)
Все знают, что пенсионный возраст делится на 2 периода:
1 период – это когда здоровье ещё более менее и вы готовы ехать куда угодно, были бы деньги.
2 период – когда и рад бы поехать, но врач не рекомендует, да и самому страшновато.
А то и вообще не до поездок – справиться бы с возникающими болячками. - Брать с собой в поездки внуков/правнуков
Это приятно быть полезным своим детям и ещё приятнее проводить время с внуками/правнуками, пока есть силы и здоровье, и детки маленькие. Потом они вырастут и уже ни за какие коврижки с вами не поедут. - Делать существенные подарки своим близким при жизни.
Простая ситуация – услышали вы, что внук хочет машину поменять, ну что вас останавливает от того, чтобы подарить ему $10,000 или больше для покупки машины мечты. Ведь вам не надо думать, как платить интерес за эти деньги. Пусть себе аккумулируется на кредитной линии. Ведь вы дом с собой не заберете в другой мир. Всё равно эти деньги придут в виде наследства в вашу семью, просто сегодня может они более важны…. (фактически, вы раздаёте наследство при жизни)
Я думаю, что все вы согласитесь, что больше радуется тот, кто дарит, а не тот кому дарят. - Свободная кредитная линия может для вас зарабатывать надёжные проценты, которые позволят вам жить ещё лучше. Ваша equity в доме может работать на вас. Я всегда могу помочь иметь надёжный доход в размере 13-14% годовых.
- Не думать о завтрашнем дне – как жить и на что жить.
Всё это позволяет пенсионерам чувствовать себя уверенными в своём финансовом положении, полными жизни, полезными для детей, внуков и правнуков и быть счастливыми.
А что ещё нам нужно в этой жизни?
Ждём ващих звонков и встреч с вами.
www.TOTROV.com
