Уже в среду Банк Канады огласит своё решение относительно ключевой процентной ставки.
Что бы руководитель Тифф Маклем и его соратники ни решили на этот раз, остаётся вполне очевидным, что ставки в следующие месяцы будут расти.
Поэтому реальный вопрос сейчас заключается в том, как сильно Банк поднимет ставку в этом цикле и что это будет значить для владельцев мортгиджей.
Джеймс Леирд, один из основателей Ratehub, говорит, что финансовые институты в Канаде уже начали поднимать свои плавающие и фиксированные ставки в ожидании повышения центральным банком.
«В то же время, есть и некоторые лендеры, которые ещё не подняли ставки. Следовательно, если вам понадобится мортгидж в следующие 120 дней, лучше всего поскорее подать заявку и забронировать сегодняшнюю ставку», – говорит он.
Сейчас фиксированные ставки по застрахованным мортгиджам варьируются в пределах 2.49-2.79%, в то время как пару месяцев назад клиенты могли получить ставки ниже 2%. Также мы видим сокращение дисконтов по плавающим ставкам на 0.10-0.20% некоторыми большими игроками ипотечного рынка.
Если Банк поднимет в среду свою овернайт ставку на 0.25%, домовладелец с пятилетним мортгиджем с плавающим процентом ежемесячно будет платить приблизительно на $12 больше за каждые $100,000 своего долга.
По мнению старшего экономиста ВМО, Роберта Кавчика, ипотечный рынок больше не сможет спрятаться от повышения ставок в этом году.
«Канадские мортгидж ставки похожи на спиральную пружину, которую планируют раскрутить, но неясно, как сильно», – пояснил он.
«С точки зрения рынка пятилетних фиксированных ставок, доходность государственных облигаций может указывать на дальнейшее повышение приблизительно на 0.50% или слегка больше. В случае плавающей ставки возможно увеличение на 1% или больше со стороны Банка Канады в течение этого года».
В понедельник рынок прогнозировал до семи повышений ставки к концу 2022-го, сообщает Bloomberg. Это приведёт овернайт ставку центрального банка к 2%.
Однако некоторые экономисты считают, что это слишком поспешные выводы.
Стивен Браун из Capital Economics считает рыночные прогнозы довольно странными, так как они предполагают, что Банк Канады будет повышать ставки быстрее и сильнее, чем Федрезерв США, даже несмотря на более высокую инфляцию у наших южных соседей.
Более того, составляющие канадской экономики с её «сверхзависимостью» от чувствительного к ставкам сектора недвижимости сильно отличаются от США.
По мнению Capital Economics, риски заставят Банк взять паузу в своём цикле повышений на отметке в 1.5%, что почти на 0.50% ниже рыночных ожиданий.
А слово “ипотека” запретили? :)