Moody’s – канадские банки выдержат обвал цен на недвижимость в Торонто и Ванкувере
Согласно новому отчёту Moody’s, крупнейшие канадские банки сумели бы пережить резкий спад на рынке недвижимости, хотя это и стоило бы им почти $12 млрд.
В понедельник рейтинговое агентство опубликовало отчёт, включающий в себя некоторые пессимистичные предположения относительно здоровья национального рынка недвижимости. В то же время, по мнению Moody’s, крупнейшие финансовые институты Канады более чем способны выстоять в случае снижения цен на 25% и даже больше “без катастрофических убытков”.
К такому выводу агентство пришло, посмотрев на то, что произошло с банками США во время рыночного спада, начавшегося там в 2007 году, и экстраполировав эти данные на Канаду.
В худшем случае, заявляет Moody’s, Канада может столкнуться с 25%-ым падением средней стоимость недвижимости, которая в прошлом месяце превысила $500,000 (по данным Канадской Ассоциации Недвижимости).
Тем временем, в отчёте указывается на возможность ещё более резкого снижения цен в случае горячих рынков Торонто и Ванкувера – там не исключено сокращение на 35%.
При таком сценарии крупнейшие канадские банки потеряют приблизительно $11.7 млрд. Потери такого уровня “большинство банков сможет скомпенсировать в течение одного квартала”, сообщает Moody’s.
Хотя потеря более десяти миллиардов долларов для шести крупнейших банков будет значительной, канадские банки смогут более успешно справиться с рыночным спадом такого масштаба, отчасти из-за того, как рынок регулируется в Канаде.
Большая часть мортгиджей в Канаде застрахованы поддерживаемой государством Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорацией (Canada Mortgage and Housing Corporation – СМНС). Это значит, что банки не понесут убытки на случай невыплат займов, застрахованных СМНС. В США на момент кризиса ситуация была иной.
По подсчётам Moody’s, СМНС, со своей стороны, может потерять почти $6 млрд – это крупная сумма, но Корпорация в состоянии справиться с таким ударом. “Большинство канадских мортгидж страховок, предоставленных СМНС, являются надёжными”, – заявляет Moody’s.
Ещё одна причина, по которой агентство считает, что спад на рынке недвижимости в Канаде не будет столь катастрофическим, это намного более высокий уровень качества ипотечных кредитов в Канаде по сравнению с США тех времён. Вдобавок, в Канаде гораздо более низкий процент так называемых “рискованных” заёмщиков, которые не квалифицируются под традиционные ипотечные кредиты из-за плохой кредитной истории.
Проверить свой кредитный рейтинг можно бесплатно
Обычно онлайн-проверка вашего кредитного рейтинга обойдётся вам в $24. Но сейчас онлайн лендер Borrowell, расположенный в Торонто, присоединился к своему конкуренту Mogo и начал также предоставлять возможность бесплатной проверки кредитного рейтинга, которая никаким образом не повлияет на ваш показатель.
Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, вам необходимо зарегистрироваться на вебсайте данного финансового института. Не беспокойтесь, здесь нет никакого подвоха; вы не будете обязаны оформить у них кредит, просто потому что воспользовались их услугами в своих интересах.
Проверка кредитного рейтинга у Borrowell и Mogo не повлияет на ваш показатель, ведь онлайн организации используют так называемую “мягкую проверку”, популярную в данном бизнесе для предложения рекламных услуг. Тем временем, “жёсткая проверка”, предоставляющая более глубокий взгляд на вашу кредитную историю, обычно используется банками, когда вы уже точно решаете оформлять кредит именно у них.
“Ежедневно беседуя с потребителями, мы заметили, что многие канадцы не знают свой текущий кредитный рейтинг, или как его можно улучшить”, – говорит Эндрю Грэхам из Borrowell.
Напомним, указанные компании за последние годы стали довольно популярными, позиционируя себя в качестве альтернативы крупным банкам и предлагая более низкие процентные ставки по займам до $35,000. Подобные займы с низкой ставкой часто используются для консолидации долгов с высоким процентом.
Необходимо понимать, что данные о кредитном рейтинге, которые вы получаете от этих компаний, дают лишь общее представление о вашем положении. Однако этого бесплатного отчёта недостаточно для подачи заявки на получение мортгиджа или обычного кредита, поэтому мортгидж брокер или банк всё равно должен будет запросить ваш полный кредитный отчёт.
СМНС увеличивает сумму компенсаций за улучшение энергосбережения в доме
Канадская Ипотечная и Жилищная Корпорация (Canada Mortgage and Housing Corporation – CMHC) увеличивает сумму возврата страховых взносов СМНС Green Home с 10% до целых 25% – в зависимости от достигнутого уровня энергосбережения. Напомним, созданная в 2004 году, программа СМНС Green Home предлагает частичный возврат страхового взноса заёмщикам, которые покупают, строят или ремонтируют свой дом с целью повышения энергосбережения, используя финансирование, застрахованное СМНС.
СМНС также обновляет свои квалификационные требования в соответствии с изменениями рейтинговой системы EnerGuide. Дополнительную информацию о программе CMHC Green Home можно найти на сайте www.cmhc.ca/greenhome
Полезно знать, что:
- Расходы на электроэнергию составляют около 8% от общих затрат семьи. В среднем, канадская семья в 2012-ом потратила на электроэнергию $4,434.
- СМНС предоставили около 8,000 частичных возвратов страховых взносов на общую сумму в более чем $10млн. с тех пор, как в 2004-ом была представлена программа CMHC Green Home.
- В распоряжении у домовладельцев есть до двух лет с даты закрытия сделки, чтобы подать заявку на участие в данной программе и получить возврат.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
