Поскольку для решения жилищного кризиса в Канаде необходимы серьезные инвестиции, ведущий экономист предполагает, что для того, чтобы сделать жилье доступным, необходим совместный подход.
Недавний отчет Канадской ипотечной и жилищной корпорации (CMHC) показал, что дополнительные 3,5 миллиона новых домов, необходимые для того, чтобы сделать жилье в Канаде доступным к 2030 году, будут стоить 1 триллион долларов сверх того, что уже запланировано.
«Идея состоит в том, чтобы просто донести до людей масштаб проблемы, что нам нужны фундаментальные реформы, нам нужны систематические изменения, нам нужны изменения со стороны правительств и политики, но нам также нужны большие изменения со стороны частного сектора», — сообщил в среду Аб Йорверт, заместитель главного экономиста CMHC. «Это все руки на палубе».
Аб Йорверт заявил, что необходимы дальнейшие налоговые льготы на строительство, такие как ранее объявленный план федерального правительства по отмене GST для новых сдаваемых в аренду зданий.
«Необходимы стимулы и поощрение для частного сектора, чтобы он вложил эти деньги в жилищное строительство, особенно в аренду», — сказал он.
Когда дело доходит до международных рынков, достойных подражания, Аб Йорверт говорит, что США сталкиваются со многими теми же проблемами, с которыми сталкивается Канада, но многие европейские страны преодолели их с помощью более шаблонных построек вместо домов, построенных по индивидуальному заказу.
«Я думаю, что наши примеры из Европы, на которые нам нужно обратить внимание, чтобы получить больше от строительной отрасли, наладить более тесное сотрудничество и сократить расходы», — сказал он.
Чего ждать от Банка Канады и что делать при получении мортгиджа сегодня?
| По состоянию на 5 октября 2023 года |
| Прайм |
7.20% |
| Квалификационная ставка* |
5.25% |
| Плавающая ставка – 3 года |
6.10% (Прайм-1.10%) |
| Фиксированная ставка – 5 лет |
5.79% |
| Фиксированная ставка – 3 года |
5.99% |
| *ВНИМАНИЕ! C 1 июня 2021 года для ВСЕХ мортгиджей используется новая квалификационная ставка. Стресс тест осуществляется по большей из величин: квалификационная ставка 5.25% или контрактная + 2%. Ставки могут изменятся без дополнительного уведомления, доступны при соблюдении условий квалификации.
Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets, Mortgage Brokers, Northwood Mortgage Ltd. Lic#10349 |
Ведущий рыночный эксперт из Bank of Montreal (BMO) считает, что Банк Канады повысит процентные ставки как минимум еще раз в 2023 году, но возьмет паузу в следующем году.
Эрл Дэвис, глава отдела фиксированного дохода и денежных рынков в BMO Global Asset Management, сказал Bloomberg, что, по его мнению, «2023 год — это конец повышений», но устойчивая инфляция будет удерживать ставки на высоком уровне еще достаточно долгий период времени.
«Ставки растут, потому что задачей Банка Канады является борьба с инфляцией и удержание ее показателей на низком уровне», – отмечает Дэвис.
«К сожалению, единственный инструмент, который им для этого доступен — это процентные ставки».
Ключевая процентная ставка Банка Канады с июля остается на уровне пяти процентов – самого высокого уровня за более чем два десятилетия. Следующее решение банка по ставке запланировано на 25 октября.
Дэвис заявил, что, хотя некоторые показатели указывают, что инфляция приближается к целевому показателю центрального банка в два процента, базовые эффекты демонстрируют рост инфляции по сравнению с 2022 годом.
«Это одна из вещей, которая поддерживает наш прогноз о как минимум еще одном или двух повышениях», — добавил он.
Дэвис сказал, что последствия предыдущих увеличений ставок начали проявляться в экономике, указав на замедление общего роста и отрицательный ВВП во втором квартале.
Он добавил, что последствия недавних повышений ставок также проявятся через некоторое время. По этой причине он ожидает, что Банк Канады предпочтет оставить ставки без изменений в следующем году.
«Мы не прогнозируем никакого повышения в 2024 году», — сказал Дэвис. «Это свидетельствует о задержке эффекта поднятия ставок – дайте ему немного времени, чтобы увидеть эффект».
Дэвис говорит, что, несмотря на опасения надвигающейся рецессии, он считает, что экономика Канады движется к мягкой посадке.
«Я думаю, что с экономикой все в порядке, и я думаю, что в 2024 году она будет продолжать функционировать нормально», — сказал он.
Дэвис добавил, что в следующем году руководители центральных банков и экономисты будут в первую очередь следить за показателями занятости, которые покажут, нужно ли Банку Канады корректировать свою стратегию и, возможно, снижать ставки.
«Главное, на что мы обращаем внимание, — это занятость, а не экономический рост, и именно в этом заключается разница. Вот почему мы пока не видим отката», — сказал он.
«Чтобы мы изменили наш прогноз и сказали, что, возможно, в 2024 году наступит облегчение, мы должны увидеть рост уровня безработицы, а мы этого пока не наблюдаем».
Однако он добавил, что экономистам придется провести переоценку осенью 2024 года, поскольку экономические перспективы Канады могут резко измениться в зависимости от результатов президентских выборов в США.
«Значительного ухудшения ситуации не будет, — сказал он, — но в зависимости от того, кто придет к власти, 2025 год может стать совсем другой историей».
Ежедневно советуя нашим клиентам выбирающим мортгидж, и базируясь на вышеописанных сценариях, мы бы хотели бы предложить вам несколько конкретных советов при оформлении мортгиджа сегодня:
– экономика Канады очень сильно зависит от глобальных процессов и потрясений, экономисты часто пересматривают и меняют свои прогнозы, поэтому клиентам с фиксированными доходами необходимо рассчитывать свой бюджет исходя из негативных сценариев.
– из-за крайне высокой стоимости недвижимости и необходимости квалификации на максимальную сумму мортгиджа у заемщиков сегодня часто не остается выбора, как согласиться с пятилетним фиксированным процентом, потому что он пока ниже других.
– хорошо квалифицированным клиентам стоит рассмотреть вариант мортгиджа с плавающим процентом, базируясь на прогнозах о возможном снижении ставок через год-полтора.
– имеющим мортгидж под хороший процент, но нуждающихся в дополнительных средствах, не обязательно ломать хороший мортгидж и делать полное рефинансирование. Существует возможность оформления кредитных линий или краткосрочных вторых мортгиджей, чтобы решить насущные проблемы сегодня, а потом рефинансироваться, когда ставки снизятся.
– тем, кому стало тяжело платить мортгидж из-за резко выросших платежей или у кого приближается обновление под более высокий процент, мы советуем обратиться в свой банк или к мортгидж брокеру заранее. Сегодня существуют наработанные варианты временного снижения финансовой нагрузки на бюджет домовладельцев и способы спокойно пережить период высоких процентных ставок
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
https://mortgagelegko.com/ru/
