Экономисты считают беспокойства МВФ о Канаде беспочвенными
Хотя Международный Валютный Фонд (МВФ) недавно высказал беспокойство по поводу канадского рынка недвижимости, экономисты считают, что данные волнения преувеличены и не должны влиять на канадских покупателей и домовладельцев.

По мнению МВФ, Канаде стоит подумать о том, чтобы объединить инстанции, занимающиеся контролем финансовой системы, в один орган. МВФ считает, что это поможет “усилить контролируемость и укрепить способность руководства определять будущие потенциальные кризисы и соответствующим образом на них реагировать”.

В данный момент контролем канадской системы занимается ряд различных органов, включающих в себя Бюро управляющего по финансовым институтам (Office of the Superintendent of Financial Institutions – OSFI), Министерство Финансов и Корпорацию Страхования Депозитов Канады (Deposit Insurance Corporation – CDIC).
Тем временем, Бенджамин Райтцес, главный экономист BMO Capital Markets, не согласен с необходимостью предлагаемых Фондом реформ. Он считает, что канадские кредитные стандарты находятся на высоком уровне, и прежде, чем потребитель получит мортгидж, ему предстоит пройти множество проверок.

Как известно, со времён финансового кризиса 2008 года федеральное правительство уже не раз ужесточало мортгидж правила в Канаде. Среди изменений стоит вспомнить следующие:
– Максимальный срок амортизации сократился с 40 до 30 лет, а затем и до 25-ти.
– Минимальный первоначальный платёж (down payment) теперь составляет 5%.
– Установлен минимальный кредитный балл.
– Теперь у вас нет возможности застраховать мортгидж на покупку дома стоимостью более 1 млн. долларов.
– Порог застрахованного рефинансирования уменьшен с 95% до 80%.

Январь 2015 – экономический рост Канады сократился на 0.1%
В январе внутренний валовой продукт (ВВП) Канады сократился на 0.1%. Однако, негативные данные оказались лучше, чем предполагали экономисты.
По данным Statistics Canada, производственный сектор показал повышение на 0.3%, в то время как в секторе услуг было зафиксировано снижение на те же 0.3%.
После сокращения в декабре, производство нефти и газа, наконец, выросло на 2.6%, благодаря тому, что канадские производители нефти продолжили работу, несмотря на падение цен.

“Если присмотреться лучше, мы увидим, что, на самом деле, не всё так хорошо в сегменте нефти и газа”, – указывается в отчёте Scotiabank. “Отрасли технической поддержки добычи полезных ископаемых, нефти и газа сократились на 2% при месячном сравнении. Традиционная добыча нефти и газа также уменьшилась”.
Дэвид Мадани из Capital Economics заявил, что сокращение ВВП на 0.1% – это более оптимистичные результаты, чем он прогнозировал. В то же время, он сомневается в стабильности данного показателя. “Мы всё ещё думаем, что резкое падение цен на нефть окажет более отрицательное влияние на рост канадской экономики и необходимый для Банка Канады уровень инфляции. Соответственно, мы прогнозируем вскоре ещё одно сокращение процентной ставки на 25бп (0.25%)”, – добавил он.

“Результаты лучше ожидаемых”, – считает Scotiabank. “Иногда плохая новость (сегодняшние результаты ВВП) может быть хорошей (могло быть и хуже)”.
Мы же делаем вывод, что процентные ставки на ипотечные кредиты еще долго будут находиться на низком уровне и это будет поддерживать и подогревать рынок недвижимости.

Больше половины канадцев предпочли бы фиксированную мортгидж ставку
Если бы пришлось решать сейчас, большинство канадцев выбрали бы фиксированную мортгидж ставку, предпочитая не рисковать с нестабильностью плавающих ставок. Такие результаты показало недавнее исследование Nielsen, проведённое для CIBC. По данным отчёта, 57% канадских потребителей предпочли бы уверенность в своих платежах. Напомним, похожее исследование проводилось и в прошлом году – тогда 48% отдали свой голос за фиксированную ставку. В 2011 году показатель был равен 39%. “Опрос подтверждает то, о чём говорит большинство клиентов: они не верят, что ставки будут ещё ниже, поэтому при текущем положении рынка они хотят точно знать, какими будут их платежи в ближайшие 4 или 5 лет”, – говорит Барри Голлом, вице-президент CIBC.

Исследование также показало, что 30% выбрали бы мортгидж с плавающей ставкой, а 11% не смогли определиться. Что касается прогнозов на будущее, то 44% респондентов ожидают повышения ставок в следующем году, в то время как 42% предполагают, что ставки останутся без изменений. С точки зрения регионов, особой разницы в соотношении поклонников фиксированной ставки замечено не было, однако в вопросах изменения процентных ставок повышение в ближайшие 12 месяцев больше ожидают жители Атлантической Канады, Манитобы и Саскачевана. Интересно, что подобные прогнозы чаще дают более молодые канадцы (18-24 года).

На сегодняшний момент лучшая пятилетняя фиксированная мортгидж ставка равна 2.59%, а лучшая плавающая ставка составляет прайм – 0.90% или 1.95%. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим банковским специалистом или мортгидж брокером, чтобы узнать, какой ипотечный продукт подходит именно в вашей ситуации.

Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com