TD не прогнозирует снижения овернайт ставки Банком Канады
Сегодня может показаться, что руководитель Банка Канады, Стивен Полоз, готов понизить процентные ставки, однако, вероятнее всего, он не будет этого делать, считает TD Банк.
Главный экономист TD, Крэйг Александр, заявил, что, несмотря на довольно мягкий тон центрального банка относительно медленного экономического роста, слабых показателей создания новых рабочих мест и продолжающегося разочарования от результатов восстановления мировой экономики, канадцам все же не стоит ожидать от господина Полоза снижения процентных ставок.
По его словам, главной причиной этого является тот факт, что Банк Канады не хочет искушать канадцев увеличивать задолженность по ипотечным кредитам. Вдобавок, Банк верит в восстановление темпов роста национальной экономики в ближайшее время.
Господин Александр считает, что рынок недвижимости, скорее всего, ожидает коррекция (снижение) цен после того, как центральный банк впервые повысит ставки. Напомним, TD считает, что повышение ожидается в четвёртом квартале 2015 года.
Вместе с тем, когда Банк начнёт повышать свою овернайт ставку, это будет происходить медленно и постепенно. Более того, предполагается, что, в итоге, ставка будет всё равно ниже, чем до рецессии 2008-2009г.г. На этот раз прогнозируется варьирование в пределах от 3.0% до 3.5%.
Напомним, овернайт ставка Банка Канады остаётся на уровне 1% ещё с сентября 2010 года.
На своем последнем заседании Банк Канады привел середину 2016 года, как расчетную дату полного восстановления экономики, так что, в отличие от TD, многие экономисты сегодня считают, что первое повышение процентных ставок может состояться только во второй половине 2016 года.
Учитывая все это, мортгиджи с плавающими ставками продолжают оставаться довольно привлекательным вариантом для тех, кто может на них квалифицироваться. Для получения таких мортгиджей банк использует единую квалификационную ставку, которая гораздо выше фиксированных процентов и заемщики должны иметь более высокий доход, чтобы избежать потенциальных проблем в будущем, когда ставки и платежи начнут повышаться.
Fitch Ratings – Канаде, возможно,
п ридётся снова ужесточить правила кредитования
По словам рейтингового агентства Fitch Ratings, стоимость недвижимости в Канаде завышена на 20%, и, возможно, правительству придётся принять новые меры по замедлению роста объемов ипотечного кредитования.
Одним из недавних предупреждений стал совместный индекс цен на жильё компаний Teranet и National Bank. Он показал, что стоимость недвижимости в июне выросла на 0.9% по сравнению с маем, и на 4.4% – с прошлым годом.
Годовое сравнение показало наиболее высокий рост цен в Калгари (8.1%), затем следуют: Гамильтон (7.3%), а также Торонто и Ванкувер (6.1%).
В то же время, несколько крупных рынков столкнулись со снижением цен на жильё. Так, в Оттаве-Гатино стоимость недвижимости упала на 1.7% по сравнению с аналогичным периодом 2013-го, в Квебек Сити – на 2.4%, а в Галифаксе – на 2.5%.
Как известно, дискуссии о том, ждёт ли нас резкое снижение цен на жильё, ведутся уже несколько лет, однако на данный момент многочисленные прогнозы взрыва пузыря на рынке недвижимости пока не воплотились в реальность.
Большинство аналитиков, в том числе и Банк Канады, ожидают мягкого приземления, но в сочетании с ростом цен, а также выравниванием или небольшим снижением продаж и строительством новых домов. Тем не менее, такие аналитики, как Дэвид Мадани из Capital Economics, предупреждают о том, что, чем дальше откладывается коррекция цен (снижение), тем значительнее она будет потом.
“На наш взгляд, высокий уровень потребительской задолженности по отношению к располагаемому доходу сделал рынок более уязвимым к уровню безработицы или повышению процентных ставок”, – указывается в отчёте Fitch. “Мы считаем, что правительство Канады за последние несколько лет уже сделало несколько серьёзных шагов по сокращению некоторых рисков для рынка недвижимости. Тем не менее, долгосрочное влияние остаётся неясным, и, возможно, руководству придётся принять дополнительные меры в ближайшее время, чтобы обеспечить мягкое приземление”.
Мы будем внимательно следить за ситуацией, чтобы информировать вас о всех потенциальных изменениях кредитования, которые могут повлиять на вашу способность приобрести дом или рефинансировать существующий мортгидж.
Канадские заёмщики стараются выплатить мортгидж быстрее
Новое исследование показывает, что канадцы, в среднем, планируют полностью выплатить свои ипотечные кредиты к 58-и годам – это на год позже, чем в прошлогоднем опросе.
Однако данное исследование, проведённое фирмой Angus Reid для CIBC, выявило некоторые серьёзные расхождения в показателях по всей стране.
К примеру, жители Британской Колумбии думают, что не смогут погасить мортгидж до 66-ти лет. Тем временем, жители Альберты надеются сделать это уже в 55.
Интересно, что лишь более половины опрошенных решили воспользоваться преимуществом текущих низких процентных ставок, чтобы выплачивать свои ипотечные кредиты быстрее.
На этот раз 55% респондентов заявили, что приложили дополнительные усилия для погашения мортгиджа. Напомним, в прошлом году данный показатель был равен 68%.
По мнению CIBC, даже небольшие усилия могут привести к большой экономии.
Рассмотрим пример. У заёмщика есть мортгидж на $250,000 под 4.99% с амортизационным сроком в 25 лет. Если он увеличит свой месячный платёж в $1,453 всего на $147, то сможет сэкономить на процентах целых $35,000.
Этот же домовладелец может сэкономить $30,000 на процентах, внося по $726 каждые две недели, просто переключившись на ускоренные двухнедельные платежи и не ожидая конца месяца для осуществления необходимой оплаты.
Банк также подчеркнул, что даже внесение одного дополнительного платежа в год (например, $1,600) сократит ваши расходы по процентам на $33,103.
Если вы действительно хотите быстрее погасить свой долг, очень важно рассматривать свой мортгидж как часть вашей общей финансовой картины и балансировать выплату мортгиджа с ежедневными расходами и вашими долгосрочными целями.
Данный онлайн опрос проводился форумом Angus Reid с 21 по 22 мая. В нём участвовало 1,509 респондентов.
Михаил Тульченецкий, AMP
Денис Державец, AMP
Toll free: 1-855-761-7001
www.mortgagelegko.com
