• Александр СЕРГЕЕВ

RRSP только для богатых?

При обсуждении канадской пенсионной системы в Facebook, я натолкнулся на такой комментарий: “RRSP (Регистрированная пенсионная накопительная программа) имеет смысл только для богатых (к сожалению). Если кто-то имеет этот план, то государственная пенсия и субсидии будут УРЕЗАНЫ почти на ту же самую сумму”.

Такое мнение широко распространено, поэтому попытаемся разобраться, что здесь правда, а что – мнение тех, кто знаком с этой темой только понаслышке.

Прежде всего, мне непонятно, кто такие “богатые люди” в данном контексте. Это слово не имеет количественного определения и каждый трактует его по-своему.

Учителя, медсёстры и полицейские – это богатые люди? Я так не думаю. Отличие их от нас в том, что их работодатель автоматически вычитает из их зарплаты взносы в пенсионный план RPP, аналогичный RRSP. Именно поэтому они имеют хорошие пенсии.

С другой стороны, так ли важен RRSP для того, то зарабатывает $1,000,000 в год? Если учесть, что максимально он может внести в RRSP в 2017 году $26,010, что составляет 2.6% его заработка, я так не думаю. Богатые люди используют RRSP тоже, но это для них далеко не на первом месте.

Теперь насчёт урезания государственных пенсий и пособий. Это правда, что будут урезаны некоторые пособия для людей с низким доходом. Но на полную сумму дохода от RRSP ли?

Поскольку нет универсального ответа для всех, то расчёты надо для каждого делать индивидуально. Я рассчитал 2 примера:

Первый пример семья, описанная в моей статье “Взнос в RRSP понижает налоги? Конечно, но не только…” (вы можете посмотреть её на моём сайте www.alexandersergeyev.com).

В этой семье заработок мужа был в 2016 году $50,850.65. Они внесли в RRSP $6,000, получив общий возврат $3,812.38 (income tax refund, GST credit, OTB credit, Canada Child Benefit). В моём сценарии они будут делать аналогичный взнос в течение 18 лет, пока младшему ребёнку не перестанут платить ССВ. При доходе 5% на вложенные деньги и 2% инфляции в год, их RRSP будет составлять $232,202.96 при достижении мужем 70 лет.

В возрасте 71 год он должен начать выбирать свои накопления, причём в этом возрасте он должен снять не менее 5.28%, то есть $12,260.32. Не забывайте, расчёт ведётся в теперешних деньгах, сумма на его счету когда ему исполнится 71 год, будет гораздо больше. Допустим пенсия CPP, которую он заработал составит $10,000.00 в год.

Что изменится в государственных пособиях из-за наличия дохода от RRSP?

  • Его GIS будет $0 в месяц, вместо $323.04 в месяц, что составит $3,876.48 в год;
  • На OAS (Old Age Security) не повлияет;
  • На GST credit не повлияет;
  • OTB credit будет на $352.12 меньше;
  • На Guaranteed Annual Income System benefit не повлияет;
  • Он заплатит дополнительно налога $393.20.

В результате от наличия дохода в сумме $12,260.32 он недополучит пособий и заплатит налоги на общую сумму $4621.80.

Что лучше – получить $12,260.32 и отдать из них $4621.80, либо сэкономить $4621.80? Решать вам. Но не забывайте, что в первые 18 лет после открытия RRSP, мой клиент получил значительные суммы в виде пособий и грантов.

Второй пример для одинокого человека с доходом в $100,000 в год.

Я хотел бы привести этот пример здесь, но рамки газеты меня ограничивают.

Поэтому я этот пример приведу в полной версии этой статьи на моём сайте www.alexandersergeyev.com, а также в Facebook и ВКонтакте. Так что читайте меня в интернете. Там же вы можете задавать мне вопросы. И не забудьте написать, о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье.

На моём сайте вы можете подписаться на электронную рассылку моих статей, ведь я не всё печатаю в газете.

Спасибо всем читателям за интерес к статье “Знаете ли вы, что такое $18,515.64 в год?”, посвящённой пенсионному обеспечению в Канаде. Эта статья вышла в топ самых популярных по количеству просмотров на моём сайте за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Posted in Александр СЕРГЕЕВ

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*

Наши Проекты

Новости по месяцам

Новые комментарии