В 2009 году государство разрешило иметь накопительный счёт, на котором любая прибыль не будет никогда облагаться налогом – Tax -Free Savings Account (TFSA). Замечательный счёт, этот план действительно пользуется популярностью у людей всех возрастов и при любом благосостоянии семьи. Многие открывают TFSA в своём банке и даже не задумываются о том, что их деньги зарабатывают – это неправильно, деньги должны приносить прибыль. Получается, что банк у вас принимает вклады, отдаёт их вам же в виде кредитных линий, моргиджей и т.д. под гораздо более высокие проценты, а вы не спрашиваете у банка никакой прибыли на свои вложения.
Давайте проверим, а что дают нам банки на TFSA (обычно на этих счетах можно получить более высокий интерес, чем на обычных savings account) и на GIC (Guaranteed Investment Certificate) на 1.5 – 2 года. Анализ был сделан 4 августа 2013 года.
Название Банка TFSA Rates GIC Rates for 18-24 month
TD Canada Trust 1.05% 0.8%
RBC 1.1% 1.55%
Scotia 1.05% 1.55%
BMO 1.0% 1.1%
CIBC 1.15% 0.95%
Meridian Credit Union 1.15% 1.62%
ING Direct 1.4% 1.75%
Даже такие банки как ING и Meridian, которые славятся высоким интересом на вклады, не могут предложить тех условий, которые вам предлагаем мы.
Мы можем открыть счёт TFSA с более высоким процентом прибыли, чем в вашем банке, без всякого закрытия денег на какой-то срок, никаких оплат за ведение счёта или за любые операции, всё бесплатно, свободный доступ к деньгам в любое время, интерес будет 1.55% на любую сумму. Перевод денег из TFSA в TFSA осуществляется легко и без вашего участия.
Если у вас есть сбережения вне TFSA, простые счета, то деньги можно разместить под 2.3% на 18 месяцев, что является самым высоким гарантированным интересом на рынке сегодня на данный срок. Если вас интересуют GIC на 1 год под 2.1% или вклады на более продолжительные сроки под более высокие проценты, например, 5 лет под 2.9%, то звоните в наш офис и назначайте встречу. Все ваши вложения застрахованы государством, как обычный вклад в банке.
Мы работаем с 9 утра до 9 вечера. Возможна встреча и в субботу в первой половине дня.
Для тех, кто не так давно в стране или забыл, как работает счёт TFSA, хочу напомнить правила пользования таким счётом.
Отличительные особенности Tax -Free Savings Account (TFSA):
• Взносы в TFSA не уменьшают налоги в текущем году, но в будущем, ни эти деньги, ни прибыль, полученная за все годы как интерес, прирост капитала (capital gain) или дивидендов (dividend), не будут облагаться налогом во время изъятия средств.
• Вкладывать в такой план может каждый, старше 18 лет и только $5,500 в год. С 2013 года увеличен лимит с $5,000 до $5,500. Соответственно, супруги могут откладывать уже $11,000 в год. Муж или жена могут положить или себе на TFSA $5,500, или сделать вклад для супруга на её/его счёт (такая же схема, как и в spousal RRSP).
• Счёт должен быть на каждого отдельного человека.
• Все деньги, снимаемые с TFSA, не облагаются налогом никогда, так как не являются доходом и, как следствие, не уменьшают возможные государственные льготы для семей с небольшим доходом (например, Child Tax Benefit, GST credit, the Age credit, the Old Age Security and Guaranteed Income Supplement – GIS benefits). Особенно это важно для пенсионеров, так как они обычно переживают из-за возможного уменьшения пенсионной надбавки для малоимущих (GIS).
• Если вы не внесли всю сумму в текущем году, то вы можете довложить эту пропущенную сумму в любом последующем году. Будет работать такая же система “Carry Forward Room”, как и в программе RRSP.
• Если вы забрали деньги с этого счёта, то можете в будущем внести деньги обратно, не уменьшая разрешённой к вложению суммы.
• Так же, как и в RRSP, внутри TFSA вы можете инвестировать любым образом.
Так как налогообложение с прибыли отсутствует, то программу можно использовать не только для пенсионного накопления, но и для краткосрочных накоплений, например, покупка дома, машины, оплата отпуска и т.д.
Для молодых TFSA в начале трудового пути может оказаться даже более привлекательным, чем RRSP, так как доход может быть небольшим и накопительная программа может принести больше выгоды.
Если говорить об инвестировании более крупных сумм, не менее $25,000 (TFSA начинает подходить под эти условия с этого года), то в следующий раз я расскажу о том, как можно сделать двухлетний вклад с начислениями 9% прибыли в год (причём прибыль оговорена заранее в контракте).
На нашем вебсайте www.totrov.com давно уже существует специальный раздел, посвящённый TFSA.
