Многие из тех, кто приехал в 90-х и 2000-х годах, купили собственность в Канаде и постепенно выплатили долг банку. Теперь жильё стоит больше миллиона, а долгов нет или они не очень большие. Получается, что семья стала семьёй миллионеров. Получается ДА, но на самом деле это не ощущается, потому что отдачи от того, что дом стоит больше миллиона, никакой нет.
Кроме того те, кто приехал в среднем возрасте, теперь через 20-30 лет увидели чудо, своих внуков и готовы сделать для них все, что возможно.
Многие бабушки и дедушки хотят сделать для своих внуков что-то значимое и это понятно.
В первую очередь все хотят откладывать по 200-300 долларов в детские накопительные программы на образование, однако в большинстве случаев выясняется, что их дети, родители наших внуков, сами уже вносят деньги в такую программу.
Получается, вроде бы вносить деньги некуда, в инвестиционные фонды не хочется, нет гарантии, рынок всегда колеблется.
Но есть возможность позаботиться о внуках и помочь им реально в будущем по-другому.
Давайте представим, что ваш дом стоит $1,400,000.
Что такое $41,000 от $1,400,000, это меньше 3%.
Стоимость домов может увеличиваться или уменьшаться даже на двухзначную величину в течение года, но к счастью, стоимость жилья с годами всё-таки растёт. В результате получается, что 3% не такая уж большая величина от стоимости недвижимости.
Мы все понимаем, что собственность мы с собой не заберем, она достанется нашим детям и внукам. Я с этим согласен, но считаю, что нужно и самим пользоваться частью своей собственности, чтобы жить полноценной и независимой жизнью в пенсионном возрасте.
Правда, сегодня речь идёт не об этом, хотя есть возможность поговорить и о том, как жильё может помочь в пенсионном возрасте, как можно увеличить свою пенсию и получать удовольствие от жизни.
Сегодня я хочу показать, как эти 3% от вашего состояния могут повлиять на благосостояние ваших внуков.
Давайте представим, что бабушка и дедушка хотят для своего 5-летнего внука сделать что-то серьёзное и готовы откладывать 347 долларов в месяц в течение следующих 10 лет.
Есть очень интересный страховой контракт с особым вариантом накопления.
Мы все знаем, что чем раньше делать страховку, тем дешевле это стоит.
Мы также понимаем, чем дольше деньги работают, тем больше их может накопиться.
Так вот, существует специальная программа, где выполняются оба этих условия: вроде бы и страховка есть, но ориентир в контракте идёт на накопление денег для использования их в будущем.
За 10 лет бабушка с дедушкой внесут $41,000. Контракт будет выкуплен навсегда, никто не должен ничего больше в этот план вносить, что хорошо, нет никаких обязательств ни для кого после 10 лет.
Через 20 лет, когда внуку исполнится 25 лет, на счету страхового контракта будет около $42,0000, и сумма страховки жизни будет составлять примерно $269,000. В этом плане, чем дольше его держишь, тем больше накапливается денег и привлекательность плана растёт пропорционально.
Давайте посмотрим, что будет дальше.
- В 45 лет на счету в контракте будет около $213,000 накоплений и $647,000 в виде страховки жизни.
- В 65 лет в контракте будет уже почти $665 тысяч и $1,140,000 страхового полиса.
- В 75 лет в контракте будет около $1,072,000 накоплений и $1,480,000 в виде страхового покрытия.
- В 85 лет в контракте может быть больше $1,640,000 миллиона и $1,900,000 миллиона страхового покрытия.
Все мы знаем, что страховые компании имеют прибыль, эти расчёты сделаны базируясь на сегодняшней ситуации, то есть итоговые цифры могут немного отличаться в любую сторону.
Конечно же не вижу смысла считать, а что будет через 80 лет, но ощутить радость, что вы сможете к 65 годам своего внука накопить внушительную сумму к его пенсии, это замечательно. И ведь никому не надо платить все эти 60 лет впереди, достаточно только проплатить 10 лет и страховой контракт с накоплениями будет полностью выкуплен.
Как работает этот план?
Ваш внук имеет право доступа к накопленным средствам в размере 90% от накоплений в любое время. То есть, если в 65 лет на счету в страховом контракте накопилось около $665,000, то есть возможность или взять оттуда почти $600,000 за один раз, или организовать внушительные пенсионные выплаты в дополнение к текущей пенсии.
Конечно же, если разорвать весь этот накопительный план, то можно забрать и всю сумму, полностью, все $665,000, однако это не выгодно, надо будет заплатить налог с прибыли.
Можно поступить гораздо выгоднее, на что данный план как раз и рассчитан: контракт остается в силе, налогообложения нет, а деньги из страховой накопительной программы берутся под проценты.
Нет требования платить интерес в момент пользования накопленными суммами, интерес просто будет аккумулироваться. Так как страховой контракт продолжает работать, то вы видите, что со временем накоплений становится всё больше и больше, а этого достаточно, чтобы перекрывать накапливаемые проценты за пользование кредитом.
Когда застрахованный в таком контракте умирает, то банку выплачивается сумма, взятая в долг, плюс интерес за годы пользования деньгами, а остаток выплачивается наследникам. То есть в этом плане можно при жизни воспользоваться накоплениями, и страховка ещё будет выплачена наследникам.
Кроме того, вашему внуку не понадобится платить деньги за страховки жизни в будущем, так как страховой контракт существует и с годами сумма контракта только растёт.
А может быть ваш внук захочет взять из этого плана деньги на покупку недвижимости в 45 лет, ведь там уже будет больше $200,000. Это будет его выбор, когда воспользоваться резервным фондом и поблагодарить бабушку с дедушкой.
Выглядит привлекательно, но как заплатить $41,000 не имея в реальности свободных 347 долларов в ежемесячном бюджете?
Понятно, что не нужно платить всe $41,000 сразу, но ведь и 347 долларов в месяц тоже немаленькая сумма в определённом возрасте.
Хорошо, давайте проанализируем разные ситуации, которые могут быть у бабушек с дедушками.
- Бабушки с дедушками ещё молодые, работают и проблем платить 347 долларов в месяц не будет. Ведь это для своих любимых внуков и внучек…
- Бабушки с дедушками всё ещё молодые, но уже вышли на пенсию, не работают, но имеют кредитную линию под дом.
Замечательно, в такой ситуации можно просто использовать кредитную линию для выплат в эту накопительную программу. Да, конечно же, в кредитной линии есть интерес, и хоть он наименьший из всех возможных кредитных линий, но он есть. Если посчитать, это всего от 1.5 до 2 долларов в месяц, столько будет стоить интерес в месяц на $347 ежемесячной выплаты. Можно просто платить интерес, не трогая накапливаемый долг.
Те же, кто имеют кредитную линию от Manulife Bank под залог дома, могут вообще никогда не думать о выплате интереса, банк разрешает не платить интерес, он просто аккумулируется в кредитной линии. Да, за 10 лет, не выплатив ни одного доллара в виде интереса, истраченная сумма составит уже не просто взятую $41,000, а все $53,000. Вроде бы на $12,000 больше, но ведь цена на ваше жильё вырастет на гораздо-гораздо большую сумму на протяжении следующих 10 лет.
- Бабушки с дедушками всё ещё молодые, уже вышли на пенсию, не работают и, к сожалению, не имеют кредитной линии под залог дома.
Надо обратиться к нам, и мы постараемся открыть вам кредитную линию под дом.
Существуют разные финансовые институты и чаще всего такая возможность находится.
- Уже может быть и не такие уж и молодые, на пенсии, не работают, к сожалению, не имеют кредитной линии под залог дома и кажется, что никто уже её и не даст.
В такой ситуации можно использовать equity в доме и взять оттуда небольшую сумму для такой благородной цели. Пенсионерам это разрешено, мы вам поможем.
- Это может быть на сегодняшний день распространённая ситуация, когда бабушки или дедушки приехали в Канаду по спонсорству, прожили с детьми уже больше 10 лет и получают пенсию в размере от $1,700 на одного или $2,200 на двоих.
Они любят своих внуков, внучек и их детишек, то есть своих правнуков и правнучек, и ещё как!!!
Чаще всего пенсионные сбережения накапливаются на счетах в банке, так как больших затрат у них нет, и денежки просто копятся на крайний случай. Так вот, эти выплаты 347 долларов в месяц для внуков, ну никак не повлияют на уровень жизни бабушек и дедушек, но в течение 10 лет они могут создать замечательный план для будущего своих правнуков и правнучек.
Представляете, какая это будет память о вас всю последующую жизнь ваших любимых.
Получается, что найти решение можно во многих ситуациях. Надо иметь просто желание.
Обращайтесь к нам, и мы поможем реализовать ваши пожелания.
Кстати, если вас интересует вопрос увеличения пенсии и у ваc есть своё жильё, то мы ждём вас и по этому вопросу.
