Не то, что вы заработали имеет значение, а то, что вы смогли сохранить. Это особенно верно, если вы в настоящее время на пенсии или планируете уйти на пенсию в ближайшем будущем.

Несколько дней назад один из моих давних клиентов прислал мне е-мейл с вопросом, который он сформулировал так, что я не сразу смог понять, о чём идёт речь:
Здравствуйте, Александр, у меня к вам вопрос. В возрасте 65 лет я могу снять $2,000 с RRIF без уплаты налогов (я уже перевел туда деньги). Имеет ли право моя жена (она все еще работает) сделать то же самое?

Речь в этом вопросе идёт о пенсионном налоговом кредите – Pension Income Tax credit. Если вам 65 лет и больше, то возможно вы можете использовать это кредит для уменьшения налогов.

Так что такое пенсионный налоговый кредит? По сути, он позволяет уменьшить ваши налогооблагаемые доходы на сумму ваших пенсионных доходов максимум до суммы $2,000. В зависимости от того, в какой провинции вы проживаете, это составит от $440 до $720 в год экономии на налогах, что составляет от 22% до 36% от этих $2,000. Почему такая разница между провинциями? А потому, что на $2,000 ваш доход уменьшается только федеральной части подоходного налога, у провинций свой потолок дохода для провинциальной части налога, от $1,000 в British Columbia, Saskatchewan, Manitoba, New Brunswick, Prince Edward Island, Newfoundland и Northwest Territories до $2,000 в Yukon и Nunavut. Онтарио занимает промежуточное положение с $1,491.

Была у меня клиентка, давайте будем звать её Ирина. Это была хрупкая светловолосая женщина около 45 лет. Когда я её впервые встретил в 2013 году, жила она в собственной квартире вдвоём с сыном, которому было около 20 лет, на севере…

Хочу сразу оговориться, что я пишу о той недвижимости, которая не считается основным домом, так называемой principal residence. Речь идёт о втором доме, о коттедже, о недвижимости, купленной как инвестиция и для сдачи в рент.

Я просто сделал расчёт налогов и пути их уменьшения для своей клиентки, у которой три квартиры в Торонто, две из которых она сдаёт в рент. Вот что у меня получилось:

1-я квартира – оценочная стоимость сейчас – $650,225, покупная стоимость – $363,000. Увеличение цены за 6 лет с момента покупки – $287,225, что составило 13.19% прироста в год.

2-я квартира – оценочная стоимость сейчас – $631,061, покупная стоимость – $457,000. Увеличение цены за 4 года с момента покупки – $174,061, что составило 9.52% прироста в год.

Всего capital gain – $461,286 на данный момент.

Пару дней назад у меня были мои клиенты. Это обаятельная молодая пара и пришли они ко мне со своим годовалым сыном, очень активным и подвижным мальчиком, успевшем проползти под всеми стульями столами в моем кабинете пока я занимался налоговыми декларациями его родителей. Они мне сообщили, что скоро у них будет ещё один ребёнок. Я знаю, что у них нет страховок жизни и здоровья, и тут же предложил оформить ему страховку жизни. Раз молодая семья увеличивается, необходимость в такой страховке тоже увеличивается.

На что молодой папа задал мне ответный вопрос: “Почему так много людей предлагают нам страховку?”. Видимо у него есть такое представление, что если что-то слишком навязчиво предлагается, то это наверняка очень плохая вещь, и не стоит её брать.

Вот интересно, а какой процент людей имело бы страховку на машину, если это не было бы обязанностью? А вы как думаете, уважаемые читатели?

Часть защиты собственности – это защита частной информации. Тем не менее, любой незнакомец может заплатить установленную государством сумму и получить копию завещания, прошедшего через процедуру probate. Это означает, что это завещание решением суда вступило в законную силу. Да, это публичная информация.

В таком завещании вы найдёте список передаваемых денежных средств и другой собственности, а также список наследников и суммы, которые они получают. Вы увидите, куда и как были вложены деньги, а также из чего состоит наследство. Если у вас есть значительная собственность, хотели бы вы, чтобы об этом знал каждый близкий и дальний родственник, а также любой желающий, по неизвестной вам причине решивший получить эту информацию?

Когда я помогаю оформить ипотеку (mortgage) для моих клиентов, всегда встаёт вопрос о кредитном рейтинге (credit score). От него зависит, сможете ли вы получить кредит, под какой процент и на какую сумму.

Но кредитный рейтинг важен не только для получения ипотеки, но и для любого другого кредита. Поэтому поддержание вашего кредитного рейтинга – важная часть вашего финансового планирования. Что об этом нужно знать:

1. Следите за вашими платежами по долгам

История ваших платежей – самый важный фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг.

Большое спасибо за информацию! Вот нравится мне, когда все чисто по делу, без бла-бла-бла! Я и сам такой :) Вопрос имею: скажите пожалуйста, вы говорите про “доходы” на пенсии от накоплений, и приводите в пример RRSP. А если у меня есть другие счета вне RRSP плана: Savings Account, TFSA, GIC, то они интересуют CRA для расчета GIS или нет?
Из вопроса понятно, что мой уважаемый читатель пытается рассчитать свои пенсионные доходы, как много от них “откусят” налоги, и как это повлияет на пенсионное пособие GIS.

3 года назад в 2018 году мои клиенты, очень приятные пожилые люди, продали свою квартиру в районе улицы Финч. В тот момент им было по 75 лет и прожили они в этой квартире почти 15 лет. Но у мужа стало сдавать здоровье, ему потребовался дополнительный уход, что потянуло дополнительные расходы и денег стало не хватать. Они сделали то, что сделали бы на их месте очень многие: они продали квартиру, тем более что она уже стоила чуть больше, чем полмиллиона, и переехали в арендованную квартиру. А это очень неприятно – переезжать из своей привычный квартиры арендованную. Особенно в таком возрасте.

Приходилось ли вам говорить что-то вроде: “Но у него же всегда было отличное здоровье!”, когда вы слышали, об инфаркте, инсульте или раке у кого-то, кого вы лично хорошо знали, может быть у вашего родственника или друга?
К сожалению, наше здоровье нас рано или поздно подведёт, это не вопрос “если”, а вопрос “когда”. И всегда это влияет не только на наше самочувствие, но и на наши финансовые планы. Чаще всего это влияние незначительно, но иногда очень серьёзное.

Статистика страховых компаний показывает, что дефолт по ипотечным кредитам, (то есть ситуация, когда семья, имеющая ипотечный кредит – мортгидж, прекращает платежи по нему, и банку приходится начинать процедуру продажи дома, чтобы вернуть свои деньги) только в 2% случаев связан со смертью члена семьи. В 50% случаев это связано с тем, что у плательщика развивается серьёзное (критическое) заболевание.