Канадская федеральная ипотечная страховая компания не поддерживает увеличение максимального срока амортизации для новых мортгиджей, утверждая, что меры, направленные на снижение месячных платежей, также поднимут спрос и приведут к более высоким ценам на недвижимость.

Сейчас заёмщики могут получить максимум 25 лет на выплату своего мортгиджа в случае предоставления первоначального платежа в размере менее 20% от общей стоимости приобретаемой собственности. Они также должны оплатить ипотечное страхование, которое защищает банки от потерь, если заёмщики не способны выплачивать свой кредит.

Продержавшись большую часть прошлого года на рекордно низком уровне или вблизи него, канадский коэффициент мортгидж просрочек (delinquency rate), скорее всего, вернётся к предпандемическим уровням, потенциально поднявшись почти на треть.

Такой сценарий нас ожидает по мнению RBC Economics, в чьём новом прогнозе указывается на «приближающуюся» рецессию и ожидаемое увеличение уровня безработицы до 6.6% к следующему году – это вынудит большее количество канадцев начать пропускать свои ипотечные платежи.

По мнению экспертов, и до того перегретый канадский рынок аренды жилья лишь продолжит нагреваться.

Согласно последним данным Rentals, рекордные иммиграционные цели страны в сочетании с ограниченным предложением в марте подняли среднюю стоимость ренты  кондо с одной спальней в наиболее густо населённых регионах Канады – Ванкувере и Торонто – выше $2,500.

В Торонто такая квартира в марте обошлась бы вам в среднем в $2,506, что на 22% выше, чем годом ранее.

Текущие условия процентных ставок кардинально отличаются от того, что мы видели всего год назад, и это требует новой стратегии при обновлении мортгиджа.

Рынок ещё никогда не переживал столь значительное повышение овернайт ставки за такой короткий период времени. В результате, клиенты с плавающей ставкой сейчас имеют намного более высокие проценты, чем год назад, а владельцы фиксированной ставки сталкиваются с намного более высокими процентами при обновлении ипотечного кредита

Хотя анонсированные в январе Бюро управляющего по финансовым институтам (Office of the Superintendent of Financial Institutions – OSFI) изменения стандартов андеррайтинга были представлены как попытка контролировать рыночный риск, критики утверждают, что это лишь подтолкнёт больше заёмщиков в сторону нерегулируемых частей ипотечного рынка.

Это является одним из пунктов беспокойства Мортгидж Профессионалов Канады (Mortgage Professionals Canada – MPC), ассоциации объединяющих 15,000 представителей мортгидж индустрии страны, который они включили в документ, направленный в OSFI.

Руководитель Банка Канады Тифф Маклем говорит, что центральный банк готов вмешаться, если стресс мировой банковской системы начнёт влиять на Канаду. Тем не менее он подчеркнул, что Банк не отказывается от своей борьбы с инфляцией и работает над возвращением показателя до целевых 2%.

Маклем затрагивает тему недавних проблем, с которыми столкнулась мировая банковская система, спровоцированных крахом Silicon Valley Bank в США.

Недавно было проведено исследование о стоимости проживания в крупнейшем городе Канады и, базируюсь на ипотечных подсчётах, данная цифра для домовладельцев с прошлого года взлетела на 58%.

С учётом средней стоимости жилья в Торонто в марте на отметке $1,108,606 и при внесении 20% первоначального взноса, покупателям необходимо получить мортгидж на сумму $886,885.

При сегодняшней лучшей фиксированной пятилетней ставке для незастрахованных мортгиджей (стоимость собственности превышает $1млн.) на уровне 4.99% и 30-летней амортизации месячный ипотечный платёж составляет $4,728.

В феврале экономика Канады показала скромный рост, несмотря на высокие процентные ставки, однако, по словам одного из ведущих канадских экономистов, на горизонте уже видны признаки замедления.

«Данные указывают на то, что экономика ещё обладает определённым инерционным потенциалом, однако похоже он уже выдыхается», – считает Шарль Сен-Арно, главный экономист Alberta Central и бывший экономист Банка Канады.