Хотя повышения процентных ставок дестабилизировали большинство канадских рынков недвижимости за последний год, предполагается, что домовладельцы успешно перенесут сокращение стоимости и рецессионные давления благодаря более низкому коэффициенту кредит-стоимость (loan-to-value – LTV) для новых мортгиджей.

К таким итогам приходят авторы нового отчёта RE/MAX, исследовавшие средние цены на жильё и величину новых мортгиджей в 12-ти главных рынках, чтобы сравнить LTV в период с 2012-го по 2022-ой год.

За последние 10 лет LTV сокращался в 67% основных рынков. Крупнейшие снижения были зафиксированы в Лондоне и Монктоне (21%), Галифаксе (15%), Гамильтоне (14%), Торонто (10%) и Оттаве-Гатино (9%).

В то время как ставки по плавающим мортгиджам неуклонно росли в последнее время, фиксированные ставки двигаются в противоположном направлении.

Некоторые лендеры и брокерские фирмы с начала этого месяца постепенно сокращают ставки на мортгиджи с определёнными сроками. Средняя дисконтная пятилетняя фиксированная ставка в Канаде сейчас почти на 0.20% ниже, чем была в начале месяца.

Такое изменение последовало за недавним снижением доходности пятилетних облигаций правительства Канады, за которой, как правило, двигаются фиксированные мортгидж ставки.

Экономика Канады немного выросла в ноябре, но  притормозила в конце года, так как повышение процентных ставок стало замедлять расходы.

Согласно предварительной оценке Статистического управления Канады, реальный ВВП в декабре остался на прежнем уровне. В четвёртом квартале прошлого года экономика выросла на 1.6 процента в годовом исчислении.

В третьем квартале 2022 года экономика выросла на 2.9 процента в годовом исчислении.

Замедление роста произошло после того, как экономика выросла на 0.1 процента в ноябре, сообщило федеральное агентство во вторник.

Цены на недвижимость и уникальный способ Канады отображать их в инфляции предполагают, что рост потребительских цен в следующие месяцы может резко замедлиться.

Будучи крупнейшим пунктом расхода для большинства домохозяйств, жильё составляет 30% канадского индекса потребительских цен – так же, как и в США. Однако, в отличие от нашего южного соседа, инфляция в Канаде фиксирует эти цены таким образом, что они более чувствительны к изменениям процентных ставок и стоимости недвижимости.

Банк Канады поднял свою ключевую процентную ставку восьмой раз подряд, и, возможно, это станет заключительным повышением в данном цикле. Банк заявил, что планирует сделать паузу и оценить влияние быстрого и резкого ужесточения кредитно-денежной политики.

Руководитель Тифф Маклем поднял овернайт ставку на 0.25% до 4.5% – это наиболее высокий уровень практически за последние 15 лет.

Хотя такое решение соответствует ожиданиям рынков и экономистов, большинство аналитиков не предполагали, что центральный банк открыто заявит о потенциальном завершении цикла. 

Сейчас прогнозируется, что инфляция вернётся к желаемым пределам 1-3% к середине года и достигнет целевых 2% Банка в 2024 году. Руководство расценивает три месяца снижений показателя как признак того, что базовая инфляция уже достигала своего пика.

В результате высокой инфляции и процентных ставок всё больше канадцев, особенно женщин, говорят о том, что их бюджеты находятся на пределе.

Опрос, проведённый для Global News компанией Ipsos Public Affairs, показал, что всё большая часть канадцев (22%) лишены денег до такой степени, что они не в состоянии платить больше за предметы первой необходимости.

Этот показатель вырос на три процентных пункта по сравнению с данными аналогичного опроса, проведённым в октябре, и увеличился до 28% среди женщин.

Согласно результатам опроса, каждый четвёртый житель Онтарио и Квебека сказал, что у него совсем нет денег, а среди тех, чей семейный доход составляет менее $40 000, безденежных 35%.

По мнению старшего экономиста ВМО Роберта Кавчика, мортгидж ставки в Канаде вскоре начнут снижаться.

«Если всё произойдёт так, как мы предполагаем, канадские мортгидж ставки уже должны были достичь или максимально приблизиться к своему пику. Ожидается, что Банк Канады поднимет свою ключевую ставку ещё на 0.25% на следующей неделе, и это может стать завершением цикла повышений плавающих ипотечных ставок.

Годовой уровень инфляции в Канаде в декабре замедлился до 6.3%, поскольку стоимость продуктов питания оставалась высокой, а цены на бензин снизились.

В индексе потребительских цен, опубликованном во вторник, Статистическое управление Канады сообщило, что в прошлом месяце цены в продуктовых магазинах продолжали расти по сравнению с прошлым годом.

Стоимость продуктов поднялась на 1% в годовом исчислении, сообщило федеральное агентство.

Годовой уровень инфляции в стране достиг своего пика летом на уровне 8.1% и с тех пор медленно снижается. В ноябре годовой уровень инфляции составил 6.8%.

Канадская ассоциация недвижимости (The Canadian Real Estate Association – CREA) ожидает снижения продаж жилья в этом году на 0.5% по сравнению с 2022 годом.

В своём обновленном прогнозе на этот год Ассоциация также заявила, что ожидает снижения средней цены на жильё на 5.9% в годовом исчислении – до $662 103.

В 2024 году CREA ожидает рост продаж жилья на 10.2%, поскольку рынки продолжают возвращаться к нормальной жизни, а средняя цена на жильё в стране с 2023 по 2024 год вырастет на 3.5% и составит около $685 056, что ниже, чем в 2022 году, но на уровне 2021 года.

Прогноз был сделан после сообщения о том, что продажи жилья в декабре 2022 года снизились на 39.1% по сравнению с годом ранее.