Продержавшись большую часть прошлого года на рекордно низком уровне или вблизи него, канадский коэффициент мортгидж просрочек (delinquency rate), скорее всего, вернётся к предпандемическим уровням, потенциально поднявшись почти на треть.
Такой сценарий нас ожидает по мнению RBC Economics, в чьём новом прогнозе указывается на «приближающуюся» рецессию и ожидаемое увеличение уровня безработицы до 6.6% к следующему году – это вынудит большее количество канадцев начать пропускать свои ипотечные платежи.
«Заметное улучшение финансового положения канадцев (в среднем) в начале пандемии не было стабильным», – считают Роберт Хог и Мишель Лю из RBC. «Временное улучшение финансового положения сейчас двигается в обратную сторону и, скорее всего, будет продолжать ухудшаться на фоне смягчающейся экономики и более высоких процентных ставок».
Несмотря на то, что финансовое положение большинства канадцев улучшилось с течением пандемии, отчёт RBC указывает на завершение программ правительственной помощи, растущую стоимость проживания и резко взлетевшие процентные ставки как на факторы, вынуждающие всё большее число заёмщиков опаздывать со своими долговыми платежами.
В отчёте говорится о растущих коэффициентах просрочек по не ипотечным долгам, например, кредитным картам, автомобильным кредитам и кредитным линиям, которые часто являются предвестниками роста коэффициента просрочек по мортгиджам.
По данным кредитно-рейтингового агентства Equifax Canada, коэффициент просрочек по не ипотечным кредитам увеличился на 11% в четвёртом квартале 2022 года. Среди владельцев мортгиджей годовой рост коэффициента просрочек по не мортгиджам составил 6%.
Для ипотечных кредитов показатель остаётся на рекордно низком уровне – в феврале он равнялся 0.15%, сообщает Ассоциация Канадских Банкиров. Наиболее высокий результат был зарегистрирован в Саскачеване (0.62%), а наиболее низкий – в Квебеке (0.11%).
Хотя предполагается, что ожидаемое повышение уровня безработицы скомпенсирует почти половину снижения коэффициента мортгидж просрочек в следующем году, в отчёте RBC говорится, что сочетание более высокой долговой нагрузки и более высоких процентных ставок, которое сделало канадцев «более уязвимыми к изменению ставок, чем когда-либо», также сыграет важную роль.
В то время как владельцы плавающих мортгиджей во многих случаях уже ощутили боль от более высоких процентных ставок, по словам RBC, это «также станет реальностью и для владельцев фиксированных мортгиджей, когда придёт время обновлять договор».
RBC считает, что с сильнейшим риском столкнулись заёмщики, которые приобрели жильё в период с конца 2020-го до начала 2022-го, когда ставки были наиболее низкими. Влияние более высоких ставок на фиксированные мортгиджи предположительно проявится во время обновления контрактов приблизительно с 2025-го по 2027-ой.
Если вы беспокоитесь о приближающемся обновлении мортгиджа или у вас накопились другие необеспеченные долги, у нас может быть решение! Мы хотим вновь подтвердить своё обязательство перед сотнями канадских домовладельцев, которым мы ежегодно помогаем консолидировать высокопроцентные долги по кредитным картам и другим продуктам в один доступный ипотечный платёж, чтобы освободить дополнительные средства для ежедневных расходов.
Это особенно важно сегодня – в период растущих долгов по дорогим кредитным карточкам и линиям и резкого роста стоимости жизни.
