Канадская федеральная ипотечная страховая компания не поддерживает увеличение максимального срока амортизации для новых мортгиджей, утверждая, что меры, направленные на снижение месячных платежей, также поднимут спрос и приведут к более высоким ценам на недвижимость.
Сейчас заёмщики могут получить максимум 25 лет на выплату своего мортгиджа в случае предоставления первоначального платежа в размере менее 20% от общей стоимости приобретаемой собственности. Они также должны оплатить ипотечное страхование, которое защищает банки от потерь, если заёмщики не способны выплачивать свой кредит.
Хотя у некоторых заёмщиков с плавающими мортгиджами амортизационный срок временно превысил 25 лет с ростом процентных ставок, глава Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорации (Canada Mortgage and Housing Corp. – СМНС) Роми Бауэерс заявила, что не планирует увеличивать мортгидж сроки на постоянной основе для новых покупателей.
«Лучше сфокусироваться на увеличении предложения, а не на том, как сделать так, чтобы люди могли проще получить больше денег в кредит», – пояснила она. «На наш взгляд, увеличение амортизационного срока, скорее всего, не является лучшим решением в условиях лимитированного предложения».
По словам Бауэрс, такое изменение для застрахованных мортгиджей поднимет спрос на недвижимость и повысит покупательскую способность канадцев, что просто «переложится на стоимость недвижимости».
Максимальный амортизационный срок составляет 30 лет для заёмщиков, предоставляющих первоначальный платёж в размере не менее 20%. Всё ещё существуют некоторые финансовые институты, предлагающие 35 лет, но они предлагают также и более высокие процентные ставки.
Годами правительство Трюдо пыталось упросить приобретение жилья для покупателей первой недвижимости. Оно ввело налоговые инициативы и правительственные кредитные программы, однако так и не увеличило максимальный амортизационный период – срок полного погашения мортгиджа.
Тем не менее за последний год Банк Канады поднял свою ключевую ставку с 0.25% до 4.5%, и амортизационные сроки большинства владельцев плавающих мортгиджей увеличились автоматически. Дело в том, что у некоторых заёмщиков с плавающей ставкой фиксированные месячные платежи, и, когда ставки растут, более крупная доля их месячных платежей уходит на погашение именно процентов, а меньшая – на основную часть долга.
В результате, многим из них приходится либо увеличить сумму месячных платежей, либо продлить амортизационный срок до более чем 30-ти лет.
По словам Бауэрс, СМНС контролирует риски, связанные с продлением амортизационного периода, и такого вида кредиты сейчас представляют небольшую долю всего портфолио агентства. Она заявила, что СМНС находится в постоянном контакте с лендерами, которые связались с заёмщиками, чтобы убедиться в их дальнейшей способности справляться с более высокими ежемесячными платежами.
Согласно недавним данным, коэффициент невыплат по мортгиджам у канадских банков в феврале составил всего 0.15%. Бауэрс уточнила, что чаще всего потери вызваны повышением безработицы, а не шоком от более высоких процентных ставок.
