Июль стал первым месяцем в 2018 году, когда средние цены на канадскую недвижимость продемонстрировали рост по сравнению с прошлым годом.

Насколько изменились цены в разных регионах Канады, узнайте сегодня здесь.

Июль стал первым месяцем в этом году с ценами на жильё, которые слегка подросли. Об этом в среду сообщила Канадская Ассоциация Недвижимости (Canadian Real Estate Association – CREA). Такой результат говорит о том, что влияние более строгих мортгидж правил, введённых ранее в этом году, начинает ослабевать.

«Новый стресс тест для мортгидж заёмщиков продолжает сдерживать продажи, однако его влияние начинает слегка ослабевать в Торонто и близлежащих рынках», – говорит Барб Сакау, президент CREA. «Степень влияния данного стресс теста на покупателей недвижимости зависит от места расположения, типа жилья и ценовых рамок».

После многих лет годового роста, часто достигавшего двузначных отметок, цены на недвижимость в Канаде значительно охладились в последние месяцы – особенно после введения нового мортгидж стресс теста, требующего от заёмщиков более высокого дохода. В результате, объёмы кредитования сократились, а некоторые канадцы были вынуждены и вовсе покинуть рынок.

Цены на жильё в июле слегка увеличились, однако объёмы продаж сократились за год на 1.3%. Тем не менее после крупного спада в начале года продажи уже третий месяц подряд растут.

По мнению Дуга Портера из Банка Монреаля, указанные результаты свидетельствуют о так называемом «идеальном рынке».

«Главное в данном случае – это то, что рынок недвижимости перестал быть основным источником беспокойства для правительства. Он и не перегретый и не чрезмерно охлаждённый. Как минимум, пока», – пояснил Портер.

Однако CREA считает, что средние цифры не являются наиболее точным показателем цен на недвижимость, так как их сдвигают вверх крупные города, например, Торонто и Ванкувер, а также определённые виды жилья. Именно поэтому используется индекс цен на недвижимость по системе MLS – более надёжный показатель рынка, исключающий все варианты резкого колебания.

Согласно данному индексу, цены на жильё в Канаде за год несколько увеличились: в июле рост составил 2.1%.

Рынки Британской Колумбии продолжают демонстрировать наиболее стремительные повышения: 6.7% в Большом Ванкувере, 13.8% в Долине Фрейзер и 8.2% в Виктории.

Цены в Большом Торонто уменьшились за год на 0.6%. Тем временем, Оттава показала увеличение на 7.2%, а Монреаль – на 5.7%.

«Июль был хорошим месяцем для рынка недвижимости, так как продажи выросли третий месяц подряд параллельно с увеличением цен», – заявил Риши Сонди, экономист банка TD. «Это усилило нашу веру в то, что рынки начали восстанавливаться после введения более строгих правил ранее в этом году».

Согласно данным поисково-аналитической фирмы SEMrush, за последний год в Канаде количество онлайн-поисков на предмет того, где раздобыть денег до получки, далеко опередили ипотечные запросы.

Проанализировав десяток различных типов кредитов, сотрудники SEMrush на первое место поставили поиск «денег до зарплаты» на таких поисковых системах как Google, например. Средний объем поиска там составлял 29 000 в месяц.

Это более чем на 50 процентов больше потенциальных заемщиков, занятых поисками ипотечных кредитов. Эти данные поступают после наблюдавшегося целый год спада по всей стране активности на жилищном рынке.

Канадская Ассоциация недвижимости заявила, что продажи в июне снизились на 10.7 процента по сравнению с тем, что было годом ранее.

На третьем месте по числу запросов поиск студенческих кредитов, за ними следуют поиски средств на покупку машин.

Фото CTV News.

Плавающая ставка или фиксированная?

Что выбрать сегодня, если вам необходимо обновлять мортгидж в этом году, разбираемся сегодня здесь.

По данным CIBC, в этом году около половины существующих мортгиджей в Канаде необходимо возобновлять. Добавляет напряжения в этой ситуации новый стресс тест как для застрахованных, так и для незастрахованных мортгиджей. Теперь домовладельцы должны доказать свою способность справиться с платежами, квалифицируясь под большее из двух: либо пятилетнюю ставку Банка Канады (сегодня она равна 5.34%), либо под контрактную ставку плюс два процента.

Заёмщики, обновляющие кредит с существующим банком, не обязаны проходить данный тест, что стало возможным облегчением для некоторых домовладельцев, которые могли превысить свои финансовые возможности, когда ставки были ниже. С другой же стороны, если ваш банк знает, что вы вряд ли будете искать другие варианты для обновления, у него будет меньше причин предлагать вам хорошую сделку.

Если вы сомневаетесь, какой тип мортгиджа выбрать сегодня, то одной из идей может быть следующая: выбирайте наиболее дешёвый вариант между пятилетней плавающей ставкой или краткосрочной фиксированной на 1-2 года.

Эта стратегия основывается на исследовании профессора финансов Университета Йорка, Моше Милевски, чья ошеломительная работа 2001 года об ипотечных ставках показала, что канадские владельцы мортгиджей получили бы больше выгоды при выборе плавающей ставки почти в девяти из десяти случаев. Им удалось бы сэкономить, в среднем, $22,000 на процентах за 15 лет ипотечного кредита.

В 2008-ом Милевски обновил исследование: вероятность большей выгоды плавающей ставки превысила 90%, хотя сэкономленная сумма упала до $20,630.

Прошло 10 лет, и ситуация значительным образом изменилась. Сегодня у заёмщиков намного более широкий выбор. Вместо того, чтобы слепо принимать банковскую ставку при обновлении, заёмщики могут воспользоваться услугами мортгидж брокеров и сайтов сравнения ставок – это поможет им найти более выгодные проценты.

Также не стоит забывать, что мы сейчас переживаем период роста процентных ставок.

Банк Канады четыре раза повышал свою ключевую ставку с прошлого лета. В итоге, плавающая ставка увеличились на один процент.

Никто не может предугадать, какие изменения ставок нас ожидают в будущем, или в каком направлении будет двигаться рынок ценных бумаг. Глупо даже пытаться. Лучше сфокусироваться на текущей информации вместо того, чтобы заглядывать в будущее ставок.

Определите свою личную финансовую ситуацию и то, как изменения ставок, условий или срока амортизации могут повлияют на ваше материальное положение. Проведите стресс тест собственным финансам и посмотрите, сможете ли вы справиться с платежами, если ставки вырастут на 1-2% или если вы временно потеряете работу.

Сегодняшние лучшие пятилетние плавающие ставки с большими дисконтами варьируются в пределах 2.6%-2.7%. Лучшая краткосрочная фиксированная ставка составляет около 3%. Именно поэтому сегодня плавающий процент может быть более выгодным для клиентов со стабильным финансовым положением.