“Winning with knowledge not information”

Галина Тихоновски, CFP, RRC Директор и Финансовый советник
Сеll 416 420 0725
E­mail: galina.tikhonovsky@investorsgroup.com

Хотим мы или нет, но у всех у нас есть две работы: одна – это та, которой мы учились, или та, которая приносит нам деньги, и та, которая есть каждый день у всех и всегда и которой нас, возможно, никто не учил. Это работа управления своими собственными деньгами. Большинство людей игнорируют вторую работу, но некоторые из нас пытаются в ней разобраться .

Почему я обращаюсь к медициским работникам? Врачи, дантисты и профессионалы в медицинских областях не только затрачивают огромное количество времени и денег на обучение и подтверждение своей квалификации, они также строят и развивают свой бизнес, они готовы платить за страховой полис на случай медицинской ошибки и платят за страховой полис на случай нетрудоспособности. Они несут бремя ответственности за благополучие своей семьи, за расходы и доходы на пенсии и отвечают за то, будет ли созданный ими пенсионный счет поддерживать их в годы старости. Нельзя обойти тот факт, что они не только тратят большие деньги на содержание своего бизнеса, но и беспрекословно платят большие налоги государству. В реальности же не так важно, сколько мы зарабатываем, а важно сколько у нас остается…

ПЯТЬ ХАРАКТЕРИСТИК,  КОТОРЫЕ ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ
О “САМОМ БЕЗОПАСНОМ МЕСТЕ НА ПЛАНЕТЕ” И КОТОРЫЕ СПРОЕКТИРУЮТ ДЛЯ ВАС
НЕОРДИНАРНЫЕ ПЕРСПЕКТИВЫ.

Существует старая, как песня, финансовая стратегия, не требующая эмоционального стресса и необходимости задумываться о риске. Она достаточно малоизвестна в широких кругах, несмотря на то, что ею в свое время пользовались Рокфеллер, Джон Кеннеди, Уолтер Дисней и Рэй Крос, прикупивший МакДональд. В Канаде это сделал Джим Паттисон, когда еще был молодым, но амбициозным продавцом машин. В то время он еще не знал, что станет одним из самых богатых людей Британской Колумбии.

Пришло время узнать о том, какая такая малоизвестная стратегия стояла за спиной хорошо известных предпринимателей. И не только узнать, но сделать что­нибудь подобное для себя. Возможно, это те идеи, которые возбудят ваше воображение.

Знаете ли вы то, что, по мнению экспертов, страховой полис является самым безопасным местом на планете. С точки зрения финансового риска, конечно. Итак, пять важных элементов, которые трудно найти вместе где­либо еще:

Во­первых, страховые компании не потеряли ни одного доллара во время Великой депресии и продолжают зарабатывать большие деньги до сегодняшнего дня. Во­вторых, они защищены от неуправляемого поведения государства и от непредсказуемого поведения финансового рынка. В­третьих, страховые полиси ­ это высоко эффективный инструмент для серьезных накоплений, предназначенный для штабелирования денег, не подверженных налогообложению. В­четвертых, это возможность обеспечивать стабильный рост капитала. Что в свою очередь является необходимым условием для создания предсказуемого дохода, и эта особенность не имеет себе равных в финансовой индустрии. В­пятых, это то, что гарантирует вам возможность платить меньше налогов и, как результат, вы будете лучше спать по ночам. Налоги – это серьезно. Речь идет о сэкономленных деньгах, которые могут составить от 25% до 53% вашего капитала.

А идея того, что с помощью страхового полиса вы можете иметь стабильный пенсионный доход, это равносильно глотку свежего воздуха. Ах, дышите глубоко!

На фоне новой реальности до сих пор наименее используемая форма страхования жизни – participating – осталась наиболее привлекательной, неизменно стабильной и эффективной опцией с точки зрения налогов и зарабатывания капитала, которым можно пользоваться при своей жизни. Все это отвечает поставленным задачам: консервативно, надежно, стабильно.

СТАТЬ СВОИМ СОБСТВЕННЫМ БАНКИРОМ

Например, концепция “Стать Своим Собственным Банкиром” позволяет брать у себя же деньги взаймы. Концепция сводится к тому, что для врачей, медицинских работников и владельцев бизнесов самым эффективным и рациональным способом финансировать свои крупные капитальные затраты по бизнесу является использование своего participating страхового полиса нежели займа денег в банке. Это именно то, что делают самые интеллектуальные умы финансового мира в тех же самых целях. Как любая концепция, она имеет место быть использованной в Канаде при правильной адаптации ее к канадской налоговой системе. Сравните, например, что происходит, если вы берете деньги из инвестиционного фонда и из страхового полиса. У вас есть 30,000 долларов во взаимных фондах (mutual funds) и вы хотите купить машину. Вы продаете свой инвестмент, платите налоги и покупаете машину. Капитал в фондах не растет, так как в фондах денег не осталось. Это понятно.

Если вы берете деньги из страхового полиса, то это работает совсем по­другому. В самом страховом контракте заложено гарантированое условие того, что вы можете взять взаймы 90% от накопившейся суммы. В любое время и без вопросов. Вам не надо платить налог. Особенностью является то, что полученные вами деньги не являются доходом. Полученный вами займ будет обеспечен будущим гарантированным приростом капитала внутри полиса, то есть деньги продолжают расти. Процесс сложного интереса не прерывается. Теперь вы можете составить свой собственный гибкий план, как вы будете выплачивать этот займ. Но если вы воспользовались такой стратегией, чтобы получить дополнительный безналоговый поток капитала на пенсии, то беспокоиться выплачивать такой заем не надо. Кроме понимая того, как стать Своим Собственным Банкиром, каждый врач, дантист, фармацевт и специалист любого медицинского направления нуждается в планировании Estate или наследства. Иначе планирование возьмет в свои руки государство, которое и станет вашим основным наследником.

НАСЛЕДСТВО – ДЕЛО ДЕЛИКАТНОЕ

Большое или маленькое наследство – передача наследства ­ это глубоко эмоциональный и, порой, болезненный процесс. Потому что при передаче состояния, заработанного вами тяжелым трудом, между вами и вашей семьей всегда будет стоять одна преграда – государство, со своими законами об уплате налога на наследство и платы за оформление передачи наследства (probate fee). Классическим примером может служить судьба наследства Элвиса Пресли. В 1977, в год его смерти, его наследство измерялось 10 миллионами, из которых только 3 миллиона были переданы его дочери. 70% его состояния растаяло в обвалакивающих водах административных расходов, расходах на услуги адвокатов и налогах на наследство.

По возможности идеальным вариантом для передачи наследства может служить вариант, когда мы можем обойти probate fee и получить бенефит, не облагаемый налогом. Теперь откройте свой заветный ящик стола или комода, где сложены ваши страховые контракты. И посмотрите, что вы там храните. Возможно, это то, что вам надо, или было когда­то надо, но возможно, что нам нужно поговорить о том, чего вам не достает. До встречи, звоните или пишите.

До встречи, всегда с вами Галина Тихоновски, cell 416 420 0725