Дорогие читатели, в одной из моих прошлых статей, я уже давал информацию о том, что теперь можно получить полис страхования жизни и полис от тяжелый заболеваний, даже если у вас туристическая виза. Медицинских проверок для этих полисов не делается, полисы выпускаются очень быстро. Чтобы иметь возможность получить Critical illness полис, нужно быть в Канаде минимум 1 год, для страхования жизни этого ограничения нет.
Раньше страховые компании выпускали полис страхования жизни только в том случае, если у человека уже есть SIN на 9 (рабочая виза) и подана заявка в Иммиграционную службу на получение PR-статуса, то есть имеется номер файла от Иммиграционной службы. Получалось, что огромное количество людей, проживающих в Канаде в ожидании номера файла, работая и платя налоги, имея семьи и детей, зависящих от них материально, просто не могли получить адекватную финансовую защиту для своей семьи. Со страхованием от тяжелых заболеваний дело обстояло еще сложней.
Сегодня я хочу еще раз подробно обсудить вид страхования, который называется Critical illness. Большинство людей, живущих в Канаде, имеют страховку жизни Life insurance, задачей которой является выплата суммы в случае смерти застрахованного. Некоторые также имеют страховку Disability, которая платит в течение определенного времени ежемесячную сумму, если человек потерял трудоспособность. Но задумывались ли Вы, что может произойти, если кто-то в вашей семье вдруг тяжело заболел, и ему требуется лечение, причем зачастую очень дорогостоящее?
Кроме этого, семье нужно продолжать платить за mortgage, автомобили, образование детей, коммунальные услуги и другие счета. То есть, происходит ситуация, когда доход семьи существенно уменьшился, а расходы резко увеличились. Я думаю, Вы со мной согласитесь, что такой удар способен выдержать далеко не каждый семейный бюджет.
Life insurance в данной ситуации еще не актуален, так как человек не умер, а заболел. Disability insurance есть далеко не у всех, у большинства людей если и есть, то покрывает только accidental disability, то есть потерю трудоспособности в результате несчастного случая. К тому же, сумма ежемесячной выплаты обычно не столь высока, чтобы покрыть все расходы, и она привязана к доходу человека. А если человек self-employed, то он наверняка декларирует минимально возможный доход, и выплаты по Disability будут едва покрывать стоимость жилья и пропитания, а на лечение и реабилитацию денег точно не останется.
Возникает логичный вопрос: “А разве лечение тяжелых болезней не покрывается OHIP?”
Дело в том, что это одно из заблуждений, что OHIP покрывает все расходы при тяжелых заболеваниях. Возьмем, к примеру, одну из самых страшных болезней – рак. Пока человек находится в больнице и получает лечение там, то платит за все OHIP, но, как только человека выписывают и назначают лекарственную терапию, извольте платить из своего кармана. Например, из всех новых препаратов против рака, находящихся на стадии тестирования и одобрения, 25% будут выпущены в форме таблеток, то есть будут приниматься больными вне больницы за свой счет. Так как препараты могут быть экспериментальными, то они также не будут покрыты, даже если у заболевшего есть бенефиты от работы, покрывающие лекарства.
От каких же болезней защищает Вас полис Critical illness? Покрывается до 25-ти болезней и состояний, например рак, инфаркт, инсульт, коронарное шунтирование и так далее. Дорогие читатели, обратите Ваше внимание, на то, что покрывается, например, потеря конечностей, слепота, глухота, тяжелые ожоги, то есть те состояния, которые никак не связаны с наследственностью и могут приключиться с любым, даже титанически здоровым человеком.
Работает страховка Critical illness следующим образом: основанием для выплаты является диагноз, сделанный врачом. Заболевшему человеку выплачивается ровно та сумма, на которую он был застрахован. Нет никаких указаний со стороны компании, как тратить эти деньги, нет никакой привязки размера выплаты к доходу, в отличие от Disability. Выплата по Critical illness не облагается налогом.
“Какова же вероятность заболеть этими заболеваниями? Что говорит статистика?” – спросите Вы. Статистика совсем не веселая: в Канаде в возрасте до 65 лет у каждого 3-го диагностируется рак, у каждого 4-го инфаркт, у каждого 20-го инсульт. А полис покрывает 25 болезней, то есть он необходим каждому!!!
Возникает вопрос: “А легко ли человеку получить от страховой компании разрешение на полис Critical illness? Что, если у человека уже не все в порядке со здоровьем?”
По статистике, две трети заявлений бывают одобрены, а одна треть отклонена. Поэтому, я бы хотел сделать акцент на том, что страховаться нужно в молодом возрасте, пока еще нет никаких болезней, тем более, что, чем моложе человек, тем меньше платеж за страховку, и его можно зафиксировать на всю жизнь, то есть, он никогда не будет увеличиваться в будущем.
Существует очень много причин, по которым страховые компании отказывают людям, подающим на Critical illness, например, повышенный холестерол, избыточный вес, высокое давление. Эти люди находятся в повышенной группе риска, но для них тоже есть выход.
Я уже упоминал в своих прошлых статьях о существовании Critical illness продукта, специально разработанного для людей, у которых уже не все в порядке со здоровьем или которым уже отказывали в прошлом. Совсем недавно вышла его улучшенная версия, которая позволяет застраховать еще большую группу людей с проблемами по здоровью и историей отказов и на еще большую сумму, чем раньше.
Внимание, даже если вам недавно отказала страховая компания в выпуске Critical illness, или вы получили rated rate (увеличенную цену из-за плохого здоровья), я все равно могу вам помочь и выпустить полис с адекватным покрытием. Также в новом продукте были пересмотрены вопросы о семейной истории, и теперь они во многих случаях не влияют на возможность выпуска полиса. Данный продукт покрывает рак, инфаркт, инсульт и коронарное шунтирование сердца – на эти заболевания приходится 87% всех страховых случаев, на один только рак – 63%. Задумайтесь над этими страшными цифрами – каждый час в Канаде диагностируется рак у 22 человек. К сожалению, любой из нас может быть следующим в этой статистике, и очень важно иметь адекватную защиту для всей семьи.
Я очень настоятельно рекомендую обратиться ко мне за консультацией всех тех, кто не имеет страховок Critical illness или Life insurance. Ваши семьи нуждаются в финансовой защите, независимо от вашего иммиграционного статуса в Канаде и состояния здоровья. Смерть и болезнь в паспорт не смотрят. Если у вас уже есть полисы, тоже звоните, наверняка я смогу предложить что-то лучше.
Для записи на бесплатную консультацию звоните по телефону 647-328-2914.
Игорь Голобородов.
