Многие из нас приглашают в гости родственников или друзей и иногда сделать медицинскую страховку для них оказывается очень дорого, особенно для наших родителей, которые приезжают на длительный срок. Совершенно нормальное и естественное желание найти варианты, чтобы такая страховая программа стоила подешевле, если это возможно. Сегодняшняя статья как раз и рассказывает о том, как можно уменьшить стоимость страховки для приезжающих.
Компании не так давно ввели новые условия на deductible (ваше участие в страховом случае). Раньше deductible был только $0, $50 и $250. При $50 deductible цена за страховой контракт будет стандартной и посмотреть такую цену вы можете на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе «Всё о Страховании», подраздел «Страхование приезжающих в гости».
Если вы выбираете $0 deductible, то надо добавить ещё 5% к указанной цене в таблице. То есть цена будет ещё выше. Если вы решили получить контракт с $250 deductible, то вы получите 10% скидки от цены, указанной в таблице. Сейчас появились варианты deductible также в $1,000, $5,000, $10,000 и disappearing deductible (только для страхового покрытия $25,000 и $50,000). При $1,000 вы получаете скидку в 20%, при $5,000 – в 35% и при $10,000 deductible – 40% скидки от указанной в таблице цены.
Давайте проанализируем, для кого могут быть интересны такие суммы вашего финансового участия в страховом случае (deductible)?
$10,000 точно может быть интересным для тех, кто подаёт документы на Супер Визу (виза на 10 лет). Например, страховка для 77 летних родителей с требуемым покрытием в $100,000 будет стоить на целый год $4,577.1 каждому ($12.54 в день х 365 дней), то есть на двоих это будет $8,696.19 ($4,577.10 х 2 = $9,154.20 минус компаньонская скидка 5%). Для того, чтобы оформить приглашение на осень, например, нам надо уже сегодня собрать все документы, оформить медицинскую страховку, то есть полностью заплатить больше 8 тысяч долларов, и всё это отправить в посольство. Это обычный вариант. Но можно сделать и так: заплатить сегодня всего лишь $5,217.89, получить на руки требуемое подтверждение о наличиии медицинского страхования, отправить всё в посольство, получить Супер Визу и за 1-2 недели до реального приезда родителей доплатить ещё $3,478.60. То есть, мы оформляем страховку, которая отвечает требованиям, необходимым для получения Супер Визы, но не такую хорошую по качеству, без покрытия существующих проблем и с $10,000 вашего участия (deductible) вместо стандартных $50. Такого рода покрытие будет стоить практически в 2 раза меньше. Когда виза будет получена и вы уже будете знать точные даты прилёта, то вы можете поменять план на более качественный и доплатить разницу. Это можно сделать только 1 раз до прилёта ваших родственников.
Другой вариант: deductible $1,000 для этого же примера. Компания в такой ситуации предоставит вам 20%-ую скидку. Скидка составит $1,739.30. Если вы решаете, что все затраты, не связанные с пребыванием в госпитале, вы оплатите сами, то это может быть для вас интересным. Как только человека оставили в госпитале на ночь и больше, ваш счёт точно будет больше $1,000 и за всё, что выше этой суммы, вы уже не ответственны, компания будет платить сама. Вы же будете оплачивать визиты к врачу, обследования, лекарства, вызов скорой помощи, если нет необходимости оставаться в госпитале на ночь (overnight). Вы решаете, что вам выгоднее – оформлять страховой контракт с deductible $1,000 и получить скидку в $1,739.30 или рассматривать стандартные варианты вашего участия.
Disappearing deductible – только для страхового покрытия $25,000 (30% скидки) и $50,000 (25% скидки) в случаях болезни. Если у человека будет несчастный случай (травма), то deductible совсем не будет.
Disappearing deductible оформляется в размере $2,500 и работает следующим образом: как только затраты во время страхового случая по болезни (claim) достигают установленной величины $2,500, то страховая компания оплатит полностью все необходимые на лечение выплаты без всякого вашего участия (deductible). То есть вы ни за что не платите (deductible disappear).
Давайте, прикинем, что может произойти с человеком в возрасте, находящимся в другой стране.
Может случиться какая-то травма, он может заболеть, что не так серьёзно и может попасть в больницу с серьёзной проблемой. Больше всего приглашающая сторона боится серьёзных проблем со здоровьем, ведущих к попаданию в госпиталь. Пребывание в госпитале в течение 1 суток стоит от 2,500 до 5,000. Если человека оставили на несколько дней, то волнение всех будет не только по поводу здоровья, но и по по поводу финансовых последствий госпитализации..
- Если человек получил травму или произошёл несчастный случай, то вашего участия нет совсем. Вам платить ничего не надо. Disappearing deductible означает, что deductible исчезает.
- Если человек заболел чем-то серьёзным и ему пришлось остаться в госпитале, то в таком случае вы опять ничего не платите, так как счёт за эти услуги будет явно больше 2,500. Даже если человек заболел и у него получается много затрат, то компания при достижении суммы 2,500, автоматически возмещает все ваши затраты без вашего участия. Вы не платите ничего.
- Если, к счастью, ничего серьёзного не произошло, и медицинские затраты составили менее 2,500, то эти затраты вы оплатите сами.
Но вы должны помнить, что есть отличие от любых других вариантов deductible. Все другие варианты deductible работают с формулировкой per policy, disappearing deductible – per claim.
Per Policy – родственник приехал на несколько месяцев и вы выбрали deductible $1,000 (как пример). Если будет первый страховой случай на сумму $800, то вам останется в последующем (другой claim) оплатить только $200, а за всё остальное компания будет ответсвенна сама.
Per claim (deductible $2,500) – означает, что если в одном страховом случае вам надо было заплатить $2,000, и наступает следущий claim, то уже затраченные вами деньги не учитываются и вы опять ответственны за первые $2,500.
Рассмотрим пример с disappearing deductible $2,500. Приезжает родственник 77 лет на 6 месяцев. Вся страховка со стандартными $50 deductible будет стоить $1,864.80. Компания предоставляет вам 30%-ую скидку на цену страхового покрытия $50,000. Скидка составит $559.44. То есть вы заплатите $1,305.36,. Ваши предположения:
- На случай травмы в этом контракте существует страховка без вашего участия (no deductible).
- Пожилой человек с мелкими проблемами справится сам, так как знает свои болячки и имеет все необходимые лекарства для поддержания стабильности своего хронического состояния.
- Часто даже наши родители ни в какую не хотят идти к врачу, чтобы не тратить наши деньги. Но, если случается что-то серьёзное, то тут уж вариантов нет, надо идти и если оставили хотя бы на одну ночь в госпитале, то счёт сразу же превысит $2,500.
Вы решаете, что вам выгоднее – оформлять страховой контракт с disappearing deductible $2,500 в случае болезни (травма без deductible) и получить скидку в $559.44, или рассматривать стандартные варианты вашего участия.
Информация новая, требует осмыления, времени на принятия решения. Мы всегда рядом с вами и наш офис работает с 9 утра до 9 вечера с понедельника по пятницу. Если необходимо, то встреча возможна и в субботу. Любой контракт, особенно, если вы уже встречались с нами, может быть оформлен и по телефону.
