Эта статья для тех:
- у кого есть дети до 16 лет, и кто хочет получить такую высокую прибыль
- кто собирается открывать программу RESP
- кто планирует увеличить выплаты по уже существующим программам RESP
Давайте представим, ребёнку в этом году исполнилось 15 лет. Может быть, вы думаете, что RESP программа уже не для вас, так как время ушло, однако это не так. Вы имеете право внести до $15,000 за 2 года и 1 месяц, получить от государства гарантировано как минимум 20% прибыли на свои вложения и, как только ваш ребёнок будет зачислен на любые курсы, продолжительностью не менее 3-х недель, 10 часов в неделю, забрать свои вклады вместе с интересом. Не забудьте, что с прироста не платятся налоги, так как эта прибыль будет показана как доход ребёнка в момент учёбы.
Даже если у вас нет возможности внести максимальную сумму в размере $15,000, всё равно эта программа очень выгодна. Например, вы решились сделать своему пятнадцатилетнему ребёнку образовательный план RESP и внести за оставшееся время всего $3,000. Правило такое: $2,000 должны быть внесены в тот самый год, в котором ребёнку исполнилось 15 лет. Далее в течение двух лет можно внести по $500 ежегодно. (Допустим налогооблагаемый (после вычета всех бизнес-затрат) доход меньше $45- тысяч). В такой ситуации через два с небольшим года на счету у ребёнка будет лежать $3,900 ($3,000 наших денег плюс $500 за 2015 год и плюс по $200 за 2016 и 2017 годы) плюс около 3-4-х% интереса за пару лет (я их даже не учитываю). Все понимают, что на счетах в банках сегодня интерес практически не начисляется, и даже если внести эти самые $3,000 в погашение variable rate mortgage выигрыш составит всего $171 за тот же самый период в 3 года (принимаем во внимание, что variable rate равен Prime-0.75%, хотя те, кто делают перезаключение сегодня, даже таких условий не могут получить).
Сравните выигрыш в $171 с прибылью в RESP в размере $900.
Как же мы тогда можем игнорировать такую возможность: заработать существенную сумму, не заплатить с неё налогов и иметь возможность внести все $3,900 в погашение mortgage через 2-3 года – никто же не спросит, куда потрачены деньги, лишь бы они были сняты в момент зачисления ребёнка в учебное заведение.
Всё вышесказанное можно сделать для любого 15- летнего ребёнка, только… можно и опоздать. Взнос должен быть внесён до конца этого года. Есть правило, до 31 декабря того года, в котором ребёнку исполнится 15 лет, в эту программу должно быть внесено минимум $2,000.
Естественно, хочется сделать что-то и для детей моложе 15-ти лет.
Давайте представим себе молодую семью с налогооблагаемым доходом меньше $45 тысяч в год. Государство даёт Child Tax Benefit каждой семье ежемесячно и это могут быть очень существенные деньги, до $300 в месяц на ребёнка. Если ребёнку ещё нет 6-ти лет, то государство даёт дополнительно ещё $160, невзирая на сумму дохода этой семьи. Некоторые семьи откладывают эти средства, переводят их в банк, но какой интерес мы можем иметь в банке – сегодня практически никакого. Если же семья откроет для новорождённого детский накопительный план RESP (Registered Educational Savings Plan) и внесёт туда $500 в год, то государство добавит ещё $500 (Canada Learning Bond) плюс 40% от 500 долларов, а это ещё $200. Компания, в которой вы открываете такую программу, также инвестирует эти суммы, но не рискует. Процент прибыли, как правило, невелик (около 3-4%), зато риска никакого. Мы говорим о вложении семьёй $500 и получении от государства дополнительно $700, с гарантией, это больше 100% прибыли на сделанные вложения!!!
Очень интересная программа. Многие сегодня уже имеют RESP, но не все.
Кто-то считает, что сегодня денег нет, что не успеют накопить и т.д. Что можно сказать, причину не сделать такой план можно найти всегда. В Канаде есть очень ёмкое слово “excuse”, то есть повод не сделать что-то. Чем больше мы зарабатываем, тем больше нам нужно. Спросите у любого человека, сколько ему не хватает для полного счастья – чем больше доход, тем больше и не хватает.
Надо просто для самого себя решить – ДА, ЭТО НАДО ДЕЛАТЬ!!! И начать откладывать столько, сколько семья сегодня может ежемесячно себе позволить – $10, значит десять, $20 – ещё лучше, и т.д. Просто, если не начать сейчас, то и денег не накопится, и у государства останутся те деньги, которые были предназначены вашей семье, но их никто так и не запросил.
95% агентов, предлагающих открыть детский накопительный план RESP, имеют право на открытие такой программы только в той организации, в которой они работают. Соответственно, для того, чтобы понять, какой план лучше, вы должны встретиться с представителями разных компаний и решить, какой план вам будет интересен больше всего. Многие считают, что программа одна, так как она государственная, и открывают RESP в первом же месте, где им предложили. Но это не совсем правильно!
И действительно, все компании с удовольствием принимают от вас взносы. Вопрос только, а какие должны быть условия на изъятие денег. И вот тут начинаются сюрпризы:
- Очень многие ставят условия: деньги могут быть взяты в течение 4-х лет учёбы и небоходимо, чтобы ребёнок начал учиться от 18 до 21 года, был зачислен на 4-х летнюю программу или минимально 2 года обучения для начала и последний год, когда можно воспользоваться детскими деньгами, будет тот год, когда ребёнку исполнится 25 лет. А если это не произойдёт? Как вы можете гарантировать, что ребёнок окончит именно 4 года за этот отрезок времени? А если выбранная специальность не понравится? Если ребёнок сначала захочет поработать? Вопросов очень много, ответов на них мы не можем пока знать.
- Некоторые компании спрашивают только, чтобы ребёнок проучился 3 месяца в течение 35 лет от момента заключения плана, и вы можете воспользоваться всеми накопленными средствами без любых потерь.
- Другие компании открывают детские программы, и деньги там инвестируются на рынке. Но ведь 99% родителей, открывающих такую программу, об инвестиционном риске совершенно не думают и не хотят рисковать детскими деньгами. Но они не знают, что есть программы без риска, приносящие проценты больше, чем инфляция.
У меня есть большое количество различных лицензий, дающих возможность открытия такого детского плана практически в любых организациях. Во время личной встречи я рассказываю о том, как работает такая программа в различных организациях со всеми плюсами и минусами, вы делаете выбор и в той компании мы с вами открываем детскую программу RESP.
Информацию об этом интересном накопительном счёте RESP вы можете прочитать на нашем вебсайте www.totrov.com .
Мы работаем с 9 утра до 9 вечера и в субботу по предварительной договорённости.
Ждём ваших звонков.
