Недвижимость в Канаде остаётся доступной – конечно, если вы не пытаетесь приобрести дом в Торонто или Ванкувере. Об этом свидетельствует показатель уровня доступности жилья по данным RBC.
Согласно отчёту банка, в Ванкувере и Торонто зафиксировано ухудшение доступности недвижимости, приближающееся к крайне опасному уровню. Данная ситуация, скорее всего, не изменится, пока мортгидж ставки будут низкими, а спрос на дома продолжит превышать предложение.
Новые мортгидж правила вступили в силу на этой неделе
С 15 февраля при оформлении мортгиджа в Канаде вам необходимо внести, как минимум, 10% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса, если цена приобретаемого жилья превышает $500,000.
В случае покупки дома стоимостью до $500,000 минимальный взнос всё так же составляет 5%. К примеру, если вы хотите купить дом за $750,000, с вас потребуют минимальный первоначальный взнос в размере $50,000 (5% от $500,000 + 10% от оставшихся $250,000).
Стоимость отдельного дома в регионе 905 выросла почти на 21% за год!
В январе продажи недвижимости в Торонто и его пригородах снова показали значительный рост: количество сделок купли-продажи увеличилось на 8.2% по сравнению с январём прошлого года.
По данным Совета Недвижимости Торонто (Toronto Real Estate Board – TREB), средняя стоимость по всем типам жилья увеличилась на 11.2%.
В прошлом месяце средняя цена недвижимости в данном регионе составила $631,092: жильё в самом Торонто обошлось бы вам в $636,728, а в пригороде – приблизительно в $627,871.
В эту среду Банк Канады оставил свою ключевую процентную ставку без изменения на уровне 0.50%, хотя и сократил свои прогнозы относительно экономического роста из-за падающих цен на сырьевые товары.
Тем временем, прайм ставка коммерческих банков остаётся равной 2.70%. Эту ставку коммерческие банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов, и она вряд ли значительным образом изменится в ближайшее время.
Изменения ключевой ставки Центробанка – процентной ставки, под которую коммерческие банки кредитуются и выдают друг другу краткосрочные займы – традиционно оказывают сильное влияние на канадский рынок ипотечного кредитования.
Все СМИ трубят о повышении процентных мортгидж ставок банком RBC. Так что же это может значить на самом деле?
Хотя ставки пока остаются низкими, это положение дел оказалось под вопросом после того, как RBC объявил о небольшом, но значительном раунде повышения мортгидж ставок. Вероятно, остальные банки вскоре последуют данному примеру.
RBC увеличивает стоимость кредитования по специальным предложениям для фиксированных мортгиджей сроком от двух до пяти лет на 0.1%. Таким образом, пятилетняя фиксированная ставка повышается с 2.94% до 3.04%, а месячный платёж по ипотечному кредиту на сумму в $400,000 с амортизационным сроком 25 лет увеличится с $1,881 до $1,901.
Согласно новым правилам, покупатели дорогой недвижимости, желающие квалифицироваться под мортгидж со страховкой от СМНС, уже с 15 февраля 2016 года должны будут вносить первоначальный взнос (down payment) в размере 5% с первых $500,000 от стоимости дома плюс 10% от суммы, превышающей данный порог до $1 млн. Недвижимость стоимостью более миллиона долларов не подходит для программ мортгидж страхования и покупателям чаще всего необходим первоначальный взнос более 20%.
Согласно новому отчёту C.D. Howe Institute, федеральному правительству, возможно, стоит рассмотреть целенаправленные меры по контролю особенно крупных ипотечных кредитов.
В то же время, отчёт предупреждает об отрицательном влиянии таких масштабных мер, как увеличение минимального первоначального взноса (down payment) для всех заёмщиков.
“Уровень ипотечной задолженности серьёзно вырос, и традиционный средний национальный показатель не отражает степени финансового риска для владельцев мортгиджей, так как он обычно вычисляется путём деления стоимости мортгиджей на доход семей с или без ипотечного кредита”, – указывает соавтор отчёта Крейг Александр.
Правительство может мгновенно охладить рынок недвижимости, повысив минимальный первоначальный платёж (down payment) до 10%.
Это довольно кардинальная и маловероятная сегодня мера, так как цены на жильё вне Ванкувера, Торонто и Гамильтона растут либо умеренными темпами, либо и вовсе снижаются. Так почему бы не поступить следующим образом: предупреждать всех покупателей первой недвижимости неофициально рассчитывать на 10%-ый первоначальный взнос. Интересную схему предлагает финансовый советник и колумнист газеты “Глоб энд Мейл”, г-н Роб Каррик. Он предлагает систему 10/10: внесение 10% первоначального взноса и готовность для покупающих с минимальным взносом, не продавать свой дом в течение 10 лет в случае коррекции (снижения) цен.
Агентство недвижимости Канады рассматривает способы более обширного сбора информации об иностранных инвестициях, так как цены на жильё в Торонто и Ванкувере продолжают стремительно расти.
“Это очевидно, что нам необходимо изучить более подробные данные об иностранных инвестициях, чтобы лучше информировать канадское правительство об участниках рынка недвижимости”, – заявил Эван Сиддалл, главный исполнительный директор Канадской Ипотечной и Жилищной Корпорации (Canada Mortgage & Housing Corp. – СМНС). “Недостаток точной и надёжной информации не позволяет определить, влияют ли иностранные инвестиции на рынок, и, если да, то каким образом. Большая часть доступной информации является случайной и выборочной. И проблема в том, что многие иностранные инвесторы могут не декларировать свою собственность”.
Налог на передачу собственности удвоится по всему Онтарио?
Риелторы Онтарио бьют тревогу на фоне новостей о том, что правительство рассматривает план, который позволит муниципальным властям последовать примеру Торонто и ввести собственный налог на передачу собственности. Министерство жилищно-коммунального хозяйства Онтарио намерено предоставить каждому провинциальному муниципалитету право взимать Муниципальный Налог на Передачу Собственности (Municipal Land Transfer Tax – MLTT). Об этом сообщает Ассоциация Недвижимости Онтарио (Ontario Real Estate Association – OREA).
