Буквально месяц назад я разговаривал с семейной парой, которой мы сделали в прошлом году моргидж с фиксированным процентом 3.39%.
Мы обсудили с ними возможность перехода на более низкий процент (существенно ниже 3%). Да, штрафные есть, около 4-х тысяч долларов, но выигрыш за оставшееся время составит более 11-ти тысяч долларов.
Курящий мужчина 39 лет, при наличии гепатита С и лишнего веса, смог оформить страховой контракт со страховым покрытием $25,000 на случай заболевания 23 -мя серьёзными болезнями (Critical Illness Insurance). У родственников застрахованного были серьёзные проблемы (Family History) – у папы был инфаркт в 58 лет, а мама и бабушка болели раком.
И это несмотря на то, что у него самого год назад обнаружили рак желудка. Заболевание было своевременно обнаружено и лечение помогло, поэтому он решил подстраховаться и оформил контракт на сумму $25,000 за $38.59 в месяц. Страховка работает до 70 лет и суммы выплат не меняются все эти годы, при этом компания увеличивает сумму страхового покрытия на 5% каждые 5 лет (максимум до 25% от первоначального покрытия).
Если вы когда-либо обращались за индивидуальными медицинскими бенефитами, компенсирующими затраты на лекарства, специалистов, не покрывающихся бесплатной медициной, дантиста и др, то вы помните, что приходилось отвечать на медицинские вопросы о наличии проблем на момент подачи заявления.
Дело в том, что если вы имеете на работе медицинские бенефиты, то там не спрашивают о вашем здоровье, так как риск рапределён между большим количеством сотрудников. А вот если вы подаёте на индивидуальные бенефиты, то компания не хочет покрывать существующие проблемы, поэтому, если есть проблемы, то они не будут покрыты новой страховкой. И это понятно – если человеку надо принимать дорогие лекарства, то компания заведомо будет в проигрыше.
Много лет назад мне позвонила женщина и рассказала, что у неё умер муж. Подруга посоветовала ей узнать, так как в моргидже должно быть заложено условие полной выплаты долга в случае смерти одного из супругов.
Я ответил, что предложение было, но мы от него отказались, потому что она взяла свой индивидуальный контракт по страхованию жизни. Она всё поняла и вопрос был закрыт.
Время от времени приходит пора отпусков. Кто-то остаётся в Канаде и отдыхает здесь, ну а некоторые мечтают о далёких поездках. Вот об этом мы и поговорим в статье.
Очень часто работодатель предоставляет своим работникам бенефиты и медицинские расходы вне страны возмещаются страховой компанией, с которой у работодателя заключён контракт.
Однако, работающие по контракту, имеющие свои бизнесы, как правило, страховых покрытий не имеют, а ведь купить медицинскую страховку так просто и дёшево.
Вот уже почти 17 лет мы отправляем e-mail с финансовыми новостями. Мы стараемся отразить в электронной рассылке те новости и события, которые могут вас заинтересовать и принести какую-то пользу. Прочитайте, пожалуйста, последнее сообщение, присланное недавно.
В этой рассылке анализируется бюджет 2019 года. Мне кажется, что краткое объяснение основных нововведений, которые произойдут в стране в ближайшее время, должно быть интересно многим.
Если вас заинтересовала такого рода рассылка, то вы можете подписаться на неё на нашем вебсайте www.totrov.com в разделе “Рассылка Новостей”.
Представьте себе, что в семье с двумя маленькими детьми супруга хочет, чтобы её 35- летний муж сделал страховку жизни, а он отказывается, так как не хочет тратить на это деньги.
Желание супруги понятно, моргидж на полмиллиона, двое маленьких детей и свой доход не так уж велик.
Нежелание супруга тоже можно понять – ну зачем я буду тратить деньги на страховку ($752 в год), если всё будет хорошо. Лучше я буду тратить эти деньги на GYM, чтобы поддерживать здоровье на должном уровне.
В самом конце 2018 года я сдал экзамен и теперь являюсь сертифицированным специалистом по вопросам, связанным с пенсиями и проблемами пенсионного возраста. Я, конечно же, знаю этот предмет с 2004 года, после окончания четырёхлетнего курса CFP – Certified Financial Planner, но всё-таки мне хотелось глубже изучить различные вопросы, связанные с подготовкой и вступлением в пенсионный возраст.
Курс состоял из четырёх тем, на каждую давалась отдельная книга, охватывающая различные аспекты жизни человека старше 50-ти лет.
Для того, чтобы иметь полное представление о тех вопросах, которые поднимались и изучались в этом курсе EPC, я коротко остановлюсь на том, что обсуждалось в каждой из книг.
Сегодня я хотел бы показать тем, кто хочет вложить деньги в RRSP, но не имеет своих собственных сбережений, как можно сделать вклад, используя RRSP Loan. RRSP loan – это очень выгодный финансовый инструмент для уменьшения налогов сегодня. Кстати эта программа может помочь вам также и во время покупки недвижимости.
Пример:
У господина Петрова есть работа с доходом в промежутке от 46 до 80 тысяч долларов в год. В течение календарного года он не делал взносы в RRSP, к моменту, когда стало понятно сколько надо платить налогов, появилось желание их уменьшить, вложив $10,000 в RRSP. Своих денег нет, но можно взять $10,000 в долг, погасив этот долг в течение года. На выплатах интереса г-н Петров потеряет $242 за весь год (при проценте на ссуду в 4.45% – Prime plus 0.5%). Даже обычный вклад в GIC на 1 год приносит 2.51% интереса – $251 прибыли, что даже будет чуть больше, чем интерес в размере $242 за пользование ссудой в течение целого года.
Получается, что величина интереса на ссуду (RRSP Loan) не играет такой уж важной роли.
Пришёл январь и опять, как всегда в начале года, начинаются подсчёты – кто сколько заработал, кому и сколько нужно будет заплатить налогов.
Платить налоги надо, это знают все, однако, понятно и то, что заплатить хочется как можно меньше. В этой связи всегда возникает много вопросов связанных с индивидуальной пенсионной программой – RRSP. Если не брать в расчёт всякого рода бизнес- затраты, списывая которые бухгалтер приводит в соответствие доходы и расходы, то RRSP является одним из самых эффективных и реальных способов уменьшения налогов практически для всех.
