СМНС прогнозирует рецессию к концу года и снижение цен на жильё на фоне растущих процентных ставок Канадская Ипотечная и Жилищная Корпорация (Canada Mortgage and Housing Corp. – СМНС) считает, что к концу это года в стране наступит рецессия, так как…
OSFI вносит ограничения в отношении кредитных линий HELOC и обратных мортгиджей
Бюро управляющего по финансовым институтам (OSFI) ужесточает требования для некоторых видов кредитов, выдаваемых на покупку недвижимости, чтобы защитить домовладельцев, более уязвимых к повышению процентных ставок.
По словам Бюро, изменения повлияют на комбинированные кредитные планы, например, обратные мортгиджи (reverse mortgages) или кредиты объединяющие амортизируемый мортгидж и кредитную линию под залог жилья (HELOC). Эти продукты стали более популярными за последние годы, однако они могут быть более рискованными для кредитных организаций.
Для заёмщиков с задолженностью более 65% от стоимости (например, обычный мортгидж до 65% и линия HELOC еще на 15% от стоимости жилья) часть их платежей должна направляться на погашение тела кредита, а не на проценты, до тех пор, пока их показатель не окажется ниже указанного порога.
OSFI заявляет, что изменения вступят в силу при следующем обновлении заёмщиками своих планов после конца осени 2023 года.
Федрезерв США решился на крупнейшее повышение процентной ставки – последует ли Банк Канады?
Федеральная Резервная Система США в среду совершила свой наиболее агрессивный подъём процентных ставок за 28 лет – на 0.75% – в попытке разрешить инфляционный кризис.
В результате, краткосрочная ставка в США теперь варьируется в пределах 1.5-1.75%. Это первый раз, когда Федрезерв поднимает ставку на 0.75% с 1994 года. Такое решение говорит о том, что инфляцию оказалось труднее контролировать, чем предполагалось.
Прогнозы о сверхкрупном повышении усилились за несколько дней до заседания Федрезерва, так как новые правительственные данные показали, что цены в мае продемонстрировали наиболее стремительные темпы роста с 1981-го. Годовое увеличение составило 8.6%.
Печальные новости об инфляции совпали с резким спадом потребительской уверенности в начале июня до наиболее низкого уровня в истории, сообщает Университет Мичигана. Это заставило Федрезерв прибегнуть к более крупному повышению.
Банк Канады поднял овернайт ставку до 1.5% и предупредил о новых повышениях. Что это значит для вас?
Банк Канады сделал очередной агрессивный шаг в своём цикле повышений и поднял ключевую процентную ставку на 0.50% уже второй раз подряд, предупредив о том, что в случае необходимости снижения инфляции он может действовать “более активно”.
Сегодняшнее решение, увеличившее овернайт ставку Банка до 1.5%, было озвучено в сопровождении довольно острого пресс-релиза, в котором звучит беспокойство об усиливающихся ценовых давлениях и укреплении этой тенденции.
Хотя такое увеличение было ожидаемым, тон заявления может подогреть разговоры о том, что руководитель Тифф Маклем рассматривает вариант более резкого ужесточения кредитно-денежной политики. Центральный банк “при необходимости готов действовать с более решительно, чтобы выполнить обещание и достичь 2%-ой целевой инфляции”, указал Банк. “Риск того, что повышенная инфляция укрепится, усилился”, – считает центральный банк. По словам руководства, они готовы использовать необходимые инструменты, чтобы вернуть инфляцию к целевым показателям и удержать ожидания стабильными.
У покупателей всё чаще наблюдается «синдром раскаяния» о приобретенном жилье, так как рынок охлаждается, а инфляция бьёт рекорды
Волна синдрома раскаяния (buyer’s remorse) начала формироваться в нескольких перегретых рынках недвижимости после того, как цены на жильё показали первые снижения, а продажи замедлились в последние два месяца.
Риелторы и адвокаты в Торонто и Ванкувере говорят, что заметили, как покупатели начали искать возможности выйти из сделки, а продавцы надеются на скорейшее завершение сделки, так как условия значительным образом изменились по сравнению с предыдущими безумными темпами и высотами.
По данным Канадской Ассоциации Недвижимости (Canadian Real Estate Association – CREA), за прошлый год страна показала снижение продаж на 25.7%, а в период с марта по апрель цены сократились на 3.8%. Средняя стоимость жилья в прошлом месяце составила $741,517.
Продажи жилья в Торонто в апреле упали на 41% из-за роста процентных ставок
Влияние более высокой стоимости кредитования просачивается в крупнейший региональный рынок недвижимости Канады.
По данным Регионального Совета Недвижимости Торонто (Toronto Regional Real Estate Board – TRREB), в апреле было совершено 8,008 сделок купли-продажи, что намного меньше 13,613 сделок, зафиксированных годом ранее. Снижение составило 41.2%.
В Онтарио продавцам недвижимости разрешат раскрывать данные о том, сколько предлагают конкурирующие покупатели во время аукционов
Правительство Онтарио предоставляет продавцам недвижимости право раскрывать подробности конкурирующих предложений, однако всё равно не запрещает слепые аукционы (blind bidding).
Министр государственного управления и бытовых услуг Росс Романо заявил, что продавцы смогут выбирать, хотят ли они “открытого процесса” с раскрытием ставок.
“Продавцы больше не будут ограничены закрытой или традиционной системой предложений”, – указал он.
Федералы вводят запрет на покупку жилья иностранцами и планируют потратить миллиарды на увеличение предложения
По данным CTV National News, федеральное правительство в рамках бюджета планирует в четверг представить масштабные меры, которые нанесут значительный удар по иностранным покупателям недвижимости. Сообщается, что федералы запретят всем иностранцам покупку любой жилой недвижимости в Канаде на следующие два года, включая кондо, квартиры и односемейные дома.
На постоянных жителей, иностранных работников и студентов, скорее всего, правило распространяться не будет, как и на иностранцев, приобретающих основное место жительства в Канаде, а не дом для отдыха или инвестиционную собственность. Никакой денежной оценки этих мер пока не приводится.
Capital Economics: грядущие повышения ставок могут “обрушить” рынок недвижимости.
Новый отчёт Capital Economics предупреждает о том, что ожидаемая волна повышений процентной ставки Банком Канады может “обрушить” внутренний рынок недвижимости.
По словам старшего экономиста Capital Economics, Стивена Брауна, ставка на уровне 2.5%, которую рынки прогнозируют в 2023 году, скорее всего, не только остановит резкий рост цен на жильё, но может даже и направить их в обратную сторону.
“Может ли рынок недвижимости выстоять возвращение к предпандемичным мортгидж ставкам с учётом того, что цены выросли более чем на 50%? Определённо нет”, – заявил он.
Канадская недвижимость “меж двух огней” из-за войны России с Украиной – BMO
Вам, возможно, интересно, каким образом агрессия России в сторону поддерживаемой НАТО Украины повлияет на рынок недвижимости Канады.
BMO Economics отвечают.
Сэл Гуатьери, старший экономист и директор BMO Capital Markets, изучил вопрос и выпустил анализ под названием “Канадская недвижимость: меж двух огней”.
Если вкратце, то война не скажется на канадской недвижимости хорошо.
Это если вы из тех, кто надеется на то, что рынок станет ещё горячее, чем сейчас.
