Банк Канады повышает процентную ставку на 0.75%. Как это повлияет на ваш бюджет?

Банк Канады снова поднял свою ключевую процентную ставку в попытке замедлить национальную экономику и вернуть инфляцию к целевым рамкам с текущего рекордного за 40 лет показателя.

Центральный банк под руководством Тиффа Маклема повысил овернайт ставку в среду на 0.75% до 3.25% – наиболее высокого уровня среди крупных развитых экономик. По словам руководства, в следующие месяцы стоит ожидать очередных повышений.

“С учётом инфляционных ожиданий мы всё ещё считаем, что процентную ставку необходимо и далее поднимать”, – отмечено в заявлении руководства Банка.

Теперь ведутся дискуссии о следующих шагах Маклема, так как центральный банк пытается оценить, насколько сильно должна вырасти стоимость кредитования, чтобы обуздать инфляцию. Рынки считают, что нас ожидает ещё одно повышение на полпроцента в октябре.

Большинство канадцев урезают свои расходы на фоне роста цен

Канадцы все больше ощущают на себе давление более высоких цен. Так, четыре из пяти участников опроса Angus Reid Institute заявили, что им пришлось сократить свои расходы за последние пару месяцев.

Опрос, в котором приняли участие 2,279 взрослых канадцев, показал, что 56% не справляются с расходами на проживание. Многие заявили, что в таких условиях не смогли бы выдержать какие-либо непредвиденные расходы, а 52% не смогли бы справиться с неожиданным увеличением расходов более чем на $1,000.

“Канадцы с более низким доходом чаще отвечали, что у них и до того чрезмерно тугой бюджет, и они не выдержат непредвиденных расходов”, – указывается в отчёте.

Какой регион GTA показал крупнейший спад цен на недвижимость с февраля 2022 года?

Цены на недвижимость в Торонто и Большом Торонто (Greater Toronto Area – GTA) резко снизились после достижения рекордных максимумов в феврале.

Напомним, в феврале, по данным Регионального Совета Недвижимости Торонто (Toronto Regional Real Estate Board (TRREB), средняя стоимость жилья всех типов в GTA составила $1,334,544. В июльском отчёте TRREB указывается, что средняя цена упала до $1,074,754 – всего за пять месяцев показатель уменьшился на 19.5%.

СМНС прогнозирует рецессию к концу года и снижение цен на жильё на фоне растущих процентных ставок Канадская Ипотечная и Жилищная Корпорация (Canada Mortgage and Housing Corp. – СМНС) считает, что к концу это года в стране наступит рецессия, так как…

OSFI вносит ограничения в отношении кредитных линий HELOC и обратных мортгиджей

Бюро управляющего по финансовым институтам (OSFI) ужесточает требования для некоторых видов кредитов, выдаваемых на покупку недвижимости, чтобы защитить домовладельцев, более уязвимых к повышению процентных ставок.

По словам Бюро, изменения повлияют на комбинированные кредитные планы, например, обратные мортгиджи (reverse mortgages) или кредиты объединяющие амортизируемый мортгидж и кредитную линию под залог жилья (HELOC). Эти продукты стали более популярными за последние годы, однако они могут быть более рискованными для кредитных организаций.

Для заёмщиков с задолженностью более 65% от стоимости (например, обычный мортгидж до 65% и линия HELOC еще на 15% от стоимости жилья) часть их платежей должна направляться на погашение тела кредита, а не на проценты, до тех пор, пока их показатель не окажется ниже указанного порога.

OSFI заявляет, что изменения вступят в силу при следующем обновлении заёмщиками своих планов после конца осени 2023 года.